Leita ķ fréttum mbl.is

Bloggfęrslur mįnašarins, febrśar 2009

Verš- og gengistrygging böl heimilanna - 760 milljarša skattur į 8 įrum

Greining Glitnis, nei, Ķslandsbanka birtir įhugaveršar tölur um žróun skulda heimilanna.  Geršur er samanburšur viš skuldastöšu heimila ķ öšrum löndum og er staša žeirra ekki jafn slęm.  En žessi samanburšur er ekki sanngjarn.  Annars vegar eru skošašar skuldir sem eru meš höfušstól ķ mynt viškomandi lands og bera ekkert annaš en hreina vexti, en hins vegar eru skošašar skuldir sem breytast eftir stemmningu į gjaldeyrismarkaši žjóšarinnar og hversu vel Sešlabanka og rķkisstjórn tekst aš halda jafnvęgi.

Skošum žessar skuldir ķslenskra heimila, ef žęr vęru ķ samanburšarhęfum lįnum.  Ég geng śt frį žvķ aš af žessum 2.017 milljöršum séu 1.500 milljaršar ķ verštryggšum lįnum, 400 milljaršar ķ gengistryggšum lįnum og rśmlega 100 milljaršar ķ óverštryggšum lįnum.  Skošum nś hve hįar žessar skuldir vęru, ef hér vęri hvorki verštrygging né gengistrygging.  Žį fįum viš forvitnilega nišurstöšum.

Ég setti upp smį lķkan, žar sem ég geri rįš fyrir įkvešinni dreifingu verštryggšra lįna eftir lįntöku įri.  Til aš flękja mįliš ekki of mikiš, žį geri ég rįš fyrir 20% verštryggšra lįna hafi veriš tekinn fyrir įriš 2000 og sķšan 10% į įri eftir žaš, nema aš nęr ekkert hafi bęst ķ nż verštryggš lįn į sķšasta įri.  Žį kemur ķ ljós aš upprunalegur höfušstóll žessara lįna er lķklegast ķ mesta lagi ķ kringum 930 milljaršar, en veršbętur aš lįgmarki um 570 milljaršar eša um 38% af heildartölunni.

Nś gagnvart gengistryggšu lįnunum, žį geri ég rįš fyrir aš um 10% žeirra hafi veriš tekin į sķšasta įri, fjóršungur hafi veriš tekinn įrlega 2005 - 2007 og 15% 2004.   Mišaš er viš gengisvķsitölu um mitt įr į hverju įri og aš öll lįnin séu gengisvķsitölulįn. Til samanburšar er notuš gengisvķsitala Glitnis frį 31.12.2008.  Ķ ljós kemur aš upprunalegur höfušstóll lįnanna er lķklegast um 225 milljaršar eša tęp 57% af heildarupphęšinni.

Mišaš viš žessa śtreikninga, sem eru frumstęšir og ónįkvęmir en gefa vķsbendingu um žróun, žį er upprunalegur höfušstóll lįna heimilanna nįlęgt žvķ aš vera 100 + 930 +  225 = 1255 milljaršar eša 169% af rįšstöfunartekjunum.  Afgangurinn, ž.e. 760 milljaršar, eru skattar sem heimilin greiša fyrir ónżta peningamįlastefnu, getuleysi Sešlabankans, óstöšugleika krónunnar, veršbólgu, glęfraskap bankamanna og menntunarkostnaš fjįrmįlakerfisins.  Žaš vęri örugglega hęgt aš hękka žessa tölu, žar sem ég tek ekki inn ķ greišslur lįntakenda į žessum įrum, sem aš stórum hluta voru veršbętur į höfušstól og svo mesta snilldin, veršbętur į vexti!


mbl.is Skuldir heimila hękka hratt
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

Mikil veršmęti ķ Nżja Kaupžingi

Ég hef kynnt mér gögn sem birt hafa veriš um lķklegan stofnaefnahagsreikning Nżja Kaupžings og verš aš segja, aš ķ bankanum liggja mörg tękifęri.  Sérstaklega hlżtur aš vekja athygli hin grķšarlega hįa upphęš, sem felst ķ nišurfęrslu śtlįna bankans til innlendra višskiptavina.  Sś upphęš nemur 935 milljöršum til višbótar viš žį 19 milljarša sem įšur höfšu veriš lagšir til hlišar.  Alls nemur žetta 67% af heildarśtlįnum innanlands.

Žaš žarf ekki harša innheimtu til aš bśa til mikinn hagnaš śt śr žessari upphęš.  Į móti kemur, aš fari žessi upphęš ekki ķ afskriftir og nišurfęrslur, žį nżtist žaš ekki til endurreisnar fyrirtękja og heimila sem voru/eru ķ višskiptum viš Kaupžingin tvö.

Tvennt sem ég velti fyrir mér ķ žessu:  Mun sala į Nżja Kaupžingi til kröfuhafa žżša aš rķkissjóšur mun ekki žurfa aš leggja bankanum til nżtt eigiš fé?  Og hitt:  Hafa kröfuhafar įhuga į žvķ aš reka banka į Ķslandi?

Komi erlendur eigandi aš bankanum, žį gęti žaš opnaš fyrir gjörbreytingu į višskiptabankastarfsemi hér į landi.  Lįnalķkön, vextir, įhęttustżring og žjónustulķnur gętu tekiš miklum breytingum. Hvort žaš yrši innlendum višskiptavinum til góša er vandi um aš spį.


mbl.is Įforma aš selja körfuhöfum Nżja Kaupžing
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

Hagsmunir heimilanna eru hagsmunir žjóšarinnar

Hagsmunasamtök heimilanna hafa sannaš tilverurétt sinn.  Į žeim stutta tķma frį žvķ aš samtökin voru stofnuš hafa žau nįš augum og eyrum rįšamanna, fjölmišla og almennings.  Tillögur samtakanna hafa vakiš athygli og fengiš hljómgrunn vegna žess aš žar eru lagšar fram almennar og naušsynlegar ašgeršir til endurreisnar heimilum landsins.

Stefnumįlin:

  • Almennar leišréttingar į gengis- og verštryggšum lįnum heimilanna.
  • Afnįm verštryggingar.
  • Jöfnun į įhęttu milli lįnveitenda og lįntakenda.
  • Aš veš takmarkist viš žį eign sem sett er aš veši.
  • Samfélagslega įbyrgš lįnveitenda.

eru sjįlfsagšar kröfur um jafnrétti.  Žessar kröfur śtiloka ekki ašrar kröfur eša ganga į rétt annarra.  Žaš er bara veriš aš fara fram į aš heimilin séu varin.

Viš, hjį Hagsmunasamtökum heimilanna, gerum okkur grein fyrir aš kröfur okkar kosta sitt.  En hver er hin hlišin?  Mig langar raunar ekkert aš tala um hina hlišina nema óbeint.  Ég vil einblķna į įvinninginn af žvķ aš žessum kröfum verši mętt.  Įvinningurinn er aš mķnum mati aš lįgmarki eftirfarandi:

  1. Skuldir heimilanna lękka og greišslubyrši lįna minnkar
  2. Fleiri eiga kost į žvķ aš halda heimilum sķnum
  3. Heimilin hafa meiri pening til aš standa ķ skilum meš ašrar skuldbindingar sķnar
  4. Meiri peningur fer ķ neyslu sem fer žį inn ķ hagkerfiš
  5. Veltuskattar til rķkisins dragast ekki eins mikiš saman og annars hefši oršiš.
  6. Meiri tekjur rķkisins žżšir aš rķkissjóšur žarf aš skera minna nišur, en annars, eša į meiri möguleika į aš standa undir vaxtagjöldum
  7. Fyrirtękin fį meiri veltu, sem eykur lķkur į žvķ aš žau lifi af.
  8. Fyrirtękin hafa meiri pening til aš greiša laun og önnur śtgjöld meš tilheyrandi rušningsįhrifum.  M.a. munu žau eiga aušveldara meš aš greiša skatta til rķkisins og mótframlag launagreišanda til lķfeyrissjóšanna.
  9. Fęrri žurfa aš fara į atvinnuleysisbętur

Mér finnst žetta vera alveg nóg til žess aš menn ķhugi žessa leiš af fullri alvöru.

Ég vil hvetja alla, sem įhuga hafa og ekki eru félagar ķ samtökunum, aš skrį sig ķ žau į www.heimilin.is (hęgt er aš fara beint ķ skrįningu hér).  Žį vil ég vekja athygli į žvķ aš ég verš ręšumašur į opnum fundi Radda fólksins į Austurvelli nęst komandi laugardag.  Umfjöllunarefni mitt veršur hagmunir heimilanna og fleira žvķ tengt.

Loks auglżsi ég eftir stefnumótun og ašgeršum frį stjórnvöldum, sem byggja į tillögum frį hagsmunaašilum į vinnumarkaši, fjįrmįlafyrirtękjum, framleišslufyrirtękjum, hagsmunahópum og almenningi, žar sem sett er fram framtķšarsżn um uppbyggingu landsins.  Ég hef ķtrekaš stungiš upp į aš settir verši į fót ašgeršahópa į vegum stjórnvalda um eftirfarandi mįlefni:

  1. Fjįrmįlaumhverfi: Verkefniš aš fara yfir og endurskoša allt regluumhverfi fjįrmįlamarkašarins.
  2. Bankahruniš og afleišingar žess:  Verkefniš aš fara yfir ašdraganda bankahrunsins svo hęgt sé aš lęra af reynslunni og draga menn til įbyrgša.
  3. Atvinnumįl:  Verkefniš aš tryggja eins hįtt atvinnustig ķ landinu og hęgt er į komandi mįnušum.
  4. Hśsnęšismįl:  Verkefniš aš finna leišir til aš koma veltu į fasteignamarkaši aftur į staš.
  5. Skuldir heimilanna:  Verkefniš aš finna leišir til aš koma ķ veg fyrir fjöldagjaldžrot heimilanna ķ landinu.
  6. Ķmynd Ķslands:  Verkefniš aš endurreisa ķmynd Ķslands į alžjóšavettvangi.
  7. Félagslegir žęttir:  Verkefniš aš byggja upp félagslega innviši landsins.
  8. Rķkisfjįrmįl: Verkefniš aš móta hugmyndir um hvernig rétta mį af stöšu rķkissjóšs.
  9. Peningamįl: Verkefniš aš fara ofan ķ peningamįlastefnu Sešlabanka Ķslands, endurskoša hana eftir žörfum og hrinda ķ framkvęmd breyttri stefnu meš žaš aš markmiši endurreisa traust umheimsins į Sešlabanka Ķslands
  10. Gengismįl:  Verkefniš aš skoša möguleika ķ gengismįlum og leggja fram tillögur um framtķšartilhögun.
  11. Veršbólga og veršbętur:  Verkefniš aš fara yfir fyrirkomulag žessara mįla og leggja til umbętur sem gętu stušlaš aš auknum stöšugleika.
  12. Framtķš Ķslands - Į hverju ętlum viš aš lifa: Verkefniš aš móta framtķšarsżn fyrir Ķsland varšandi nżja atvinnuvegi.
  13. Framtķš Ķslands - Hvernig žjóšfélag viljum viš:  Verkefniš aš móta framtķšarsżn fyrir Ķsland varšandi inniviši žjóšfélagsins.

(Žessi listi var fyrst birtur 6. nóvember 2008.) 

Vissulega hefur eitthvaš veriš gert, en betur mį ef duga skal. Annars förum viš leiš fjįrhagslegs og andlegs gjaldžrots.


mbl.is Vilja meira jafnręši
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

Aš ósi skal stemma: Leynifélög į Tortola afhjśpa galla ķ lögum

Hśn er sķfellt aš vinda upp į sig žessi saga um eyjuna Tortola sem skyndilega allir Ķslendingar vita um.  Eigendur félaganna eru sagšir óžekktir, en ég held aš viš vitum hverjir flestir žeirra eru.  Ég ętla ekki aš nefna nein nöfn, en ķ mķnum huga eru žetta stęrstu gerendurnir ķ hruni ķslenska hagkerfisins.  Žetta er fólkiš, sem nżtti sér götótt ķslensk lög til hins żtrasta.  Hįkarlarnir sem rifu netin mešan viš smįfiskarnir komumst ekkert.

Meš fullri viršingu, žį er ekki nema ein lausn į žessu mįli.  Gera žarf upptękar allar eignir žessara félaga į Ķslandi!  Eftir žvķ sem meira er fjallaš um žessi félög, žį bendir flest til žess aš tilgangur žeirra sé aš komast hjį žvķ aš greiša skatta af tekjum og koma žeim aftur ķ umferš meš žvķ aš  fela eignarhald.  Ķ mķnum huga er žetta peningažvętti, žar sem óhreinum peningum er komiš aftur ķ umferš ķ gegnum skśffufyrirtęki sem enginn veit hver į eša hvernig žaš aflaši tekna.

Žį er naušsynlegt aš breyta reglum um fjįrmįlamarkaš og Kauphöll, žannig aš allar upplżsingar verša aš liggja upp į boršinu, žegar višskipti eiga sér staš, og upplżsingar um öll višskipti verša aš vera ašgengilegar.  Krafa fjįrmagnseigenda og fjįrfesta um sķfellt meiri leynd yfir višskiptum er ein af orsökum fjįrmįlahrunsins.  Ógagnsęi ķ višskiptum hefur aukist, žrįtt fyrir reglur sem įttu aš tryggja gagnsęiš og rekjanleikann.  (Žį er ég aš tala um svo kallašar MIFiD reglur um gagnsęi ķ fjįrmįlafęrslum.)  Nś veršur aš vinda ofan af fįrįnleika eignarhaldsfélaga sem eiga kešju eignarhaldsfélaga, žannig aš raunverulegt eignarhald hefur veriš grafiš undir žykku pappķrsfargi.  Setja žarf skoršur į aš eignarhaldsfélögum eigi eignarhaldsfélag.  Banna žarf aš félag eigi sęti ķ stjórn annars félags.  Skilyrša žarf aš minnst einn ašili śr hópi ašaleigenda sé skrįšur forsvarsmašur félagsins og nafn viškomandi sé tengt öllum skrįšum višskiptum.  Žaš į sem sagt ekki aš vera nóg aš vita aš félagiš AA ehf. hafi keypt hlut ķ Glitni eša Kaupžingi, heldur skal fylgja skrįningunni aš forsvarsmašur félagsins śr hópi ašaleigenda sé Jón Įsgeir eša Ólafur Ólafsson eša hver žaš nś er.  Vissulega gęti ašaleigandi veriš hlutafélag, en žį yršu aš liggja fyrir upplżsingar um 10 stęrstu eigendur žess.  Žannig verši tryggšur rekjanleiki upplżsinganna og ekki žurfi aš fara ķ fyrirtękjaskrįr ķ mörgum löndum til aš finna śt hver į hvaš.

Ég geri mér grein fyrir aš svona regluverk žarfnast nįnari yfirlegu.  Einnig verša glufur ķ žvķ til aš byrja meš, en žęr er hęgt aš žétta.  Mikilvęgast er aš setja fyrir žetta bull sem hefur veriš ķ gangi, žar sem fįeinir aušmenn hafa ķ skjóli bankaleyndar ķ Lśxemborg og meš hjįlp sišblindra einstaklinga tekist aš blóšmjólka samfélagiš og setja žaš ķ leišinni į hlišina.


mbl.is Félög skrįš į Tortola-eyju fluttu peninga frį Ķslandi
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

USD 700 milljarša tap hjį vogunarsjóšum

Samkvęmt lķtilli frétt sem ég rakst į, žį kemur fram aš vogunarsjóšir hafi tapaš um USD 700 milljöršum į sķšasta įri, sem er nįlęgt žrišjungi eigna žeirra.  Žar af męlist tap žeirra į nżmörkušum (sem Ķsland telst til) vera yfir 50%.  Žetta eru hįar tölur, en žessu til višbótar er mikill flótti fjįrmagns frį vogunarsjóšunum.  Tölurnar nį til um 9.700 sjóša, sem voru starfandi viš įrslok 2007, en žeim hafši fękkaš nišur ķ 8.900 ķ įrslok 2008.

Žetta er žróun sem menn voru bśnir aš spį fyrir ķ kjölfar falls Lehman Brothers.  USD 700 milljaršar eru grķšarlega hį tala, en er dropi ķ hafi žegar horft er til žeirra upphęša sem eru undir ķ afleišuvišskiptum og skuldatryggingavišskiptum.  Žar er talaš um aš USD 512.000 milljaršar séu į sveimi ķ fjįrmįlakerfi heimsins ķ slķkum pappķrum.  Žar er aš vķsu mikiš um endurhverf višskipti og stöšutökur meš og į móti, žannig aš tap į einum staš er oftast unniš upp meš hagnaši annars stašar. Menn óttast aš ekki žurfi mikiš śt af aš bera til spilaborgin falli sérstaklega ķ kjölfar įrsuppgjöra fjįrmįlafyrirtękja og stórra alžjóšlegra fyrirtękja.  Tališ er aš žau geti komiš af staš kešjuverkun meš ógnvęnlegum afleišingum.  USD 512.000 milljaršar er hį tala og 10% tap af žeirri upphęš (sem ekki er talin ólķkleg nišurstaša) vęri meira en efnahagur heimsins gęti žolaš, ef žaš lenti į grunnstarfseminni, ž.e. višskiptabönkum og framleišslufyrirtękjum.  Bśist er viš fjöldagjaldžrotum fjįrfestingasjóša og fagfjįrfesta og sérstaklega eigi eftir aš hrikta ķ fjįrmįlakerfi Bandarķkjanna.  Nś er bara aš bķša nišurstöšunnar.


Björgun ķ gegnum fjįrmįlageirann full reynd

Mér sżnist sem fjįrmįlageirinn Vestanhafs vilji blóšmjólka rķkissjóšs Bandarķkjanna eins og frekast er kostur.  Žaš er žegar bśiš aš dęla yfir 1.000 milljöršum dala inn ķ kerfiš og nś į aš bęta 787 milljöršum viš, en samt er žaš ekki nóg.  Er žaš ekki bara vegna žess, aš hinir gķrugu bankamenn ętla aš sjį hve mikiš žeir geta sogiš upp śr rķkiskassanum?

Žetta er alveg dęmigert fyrir menn sem hafa allt nišur um sig.  Žeir eru bśnir aš rżja fyrirtęki sķn inn aš skinni meš röngum įkvöršunum, pżramķdasvindli og ofurlaunum.  Og ķ stašinn fyrir aš vinda sjįlfir ofan af dellunni, žį į rķkissjóšur aš borga.  Žeir bera sjįlfir enga įbyrgš.  Viš skulum hafa ķ huga, aš žetta eru sömu menn og keyptu hagstętt mat į skuldabréfavafningum frį matsfyrirtękjunum, bjuggu til svikamyllu meš hśsnęšislįn, fundu upp skuldatryggingar og afleišur til aš losna undan eftirliti bandarķska fjįrmįlaeftirlitsins, stofnušu 12.000 gervifyrirtęki ķ einni og sömu byggingunni į Bresku jómfrśreyjum og svona mętti lengi telja.  Og hafa žeir flutt peningana til baka?  Nei.  Žeir eru bśnir aš koma žeim ķ öruggt skjól, žar sem bandarķski skatturinn nęr ekki til žeirra.

Vandi Bandarķkjanna er aš žvķ leiti til meiri en hér į landi, aš dalurinn er gjaldgengur hvar sem er ķ heiminum.  Hér getum viš gengiš śt į aš flest allar krónur sem gefnar hafa veriš śt séu žvķ ķ umferš hér į landi.  Žaš ętti žvķ aš vera aušvelt aš finna peningana.  Žetta į ekki viš um Bandarķkjadal.  Peningar sem settir hafa veriš ķ umferš ķ Bandarķkjunum geta veriš hvar sem er.  Og žaš sem meira er, aš stór hluti žeirra er ķ Kķna.  Žaš er jś žangaš sem stęrsti hluti framleišslunnar er kominn.  Į leišinni til Bandarķkjanna kemur reikningurinn viš ķ einhverju skśffufyrirtęki į eyju ķ Kyrrahafi eša Karabķskahafinu og sķšan er annar gefinn śt sem er 100% hęrri.  Mismuninum er stungiš undan skatti.  Žetta er žaš sem viš žekktum ķ gamla daga sem "hękkun ķ hafi".

En aftur aš fjįrmįlageiranum.  Menn fengu létt lost ķ haust, žegar Lehman Brothers var lįtinn falla.  Nś treysta menn į aš žaš gerist ekki aftur.  Nżjasta innspżtingin hefur falliš ķ grżttan jaršveg, eins og sś fyrsta.  Įstęšan er fyrst og fremst sś, aš fjįrmįlageirinn vill fį aš įkveša sjįlfur hvert peningarnir fara.  (Sem er sama vandamįl og hér.)  Ég skil alveg tregšu stjórnvalda til žess, žar sem ekki gęfi ég manni, sem er bśinn aš sólunda peningum af glannaskap ķ bölvaša vitleysu og krefst ofurauna fyrir aš hafa gert, meiri pening til aš halda vitleysunni įfram.  En markašurinn hefur sķnar leišir og nś eins og įšur fellur verš hlutabréfa.  Ég tęki žessu ekki alvarlega, žar sem menn jafna sig į vonbrigšunum.

Lķkt og hér, žį veršur mįlum ekki bjargaš meš žvķ aš dęla peningum inn ķ fjįrmįlafyrirtękin.  Lausnin felst ķ žvķ aš bjarga heimilunum og framleišslufyrirtękjunum.  Bankarnir jafna sig į einhverjum mįnušum eša įrum.  Sķšan eiga aš gilda sömu lögmįl um banka og ašra atvinnustarfsemi.  Standi hśn ekki į eigin fótum, žį į bara aš loka.  Žaš veršur aš vingsa śt žį sem geta stašiš sig og lįta hina flakka.  Žeir sem tapa į žroti fjįrmįlafyrirtękjanna eru fyrst og fremst žeir sem hafa veriš išnastir aš beita öllum tiltękum rįšum til aš skara eld aš sinni könnu.  Žetta er ašilarnir sem hafa eignast allt ķ krafti įhrifa sinna innan fjįrmįlageirans og alžjóšlegu aušhringanna.  Žetta eru žeir sem sogiš hafa til sķn allt fjįrmagn ķ stęrstu svikamylla allra tķma.  Segir ekki: "Sek bķtur sekan" eša į ensku "That goes around, comes around".  Mér sżnist sem komiš sé aš skuldaskilum og fjįrmįlageiranum ķ Bandarķkjunum verši ekki bjargaš nema menn žar samžykki aš fara ķ stęrstu afskriftir og skuldajafnanir sem sögur fara af.  Žaš voru ekki  mśhamešstrśarmenn frį Miš-austurlöndum sem felldu bandarķska hagkerfiš.  Nei, žaš voru hvķtir, mišaldra, bandarķskir fjįrmįlakarlar sem séu um žaš og geršu žaš meš stęl.


mbl.is Obama stašfestir ašgeršarįętlun
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

Gott fyrsta skref - įbendingar til bóta

Žaš er įnęgjulegt aš rķkisstjórnin er aš hlusta į įbendingar žeirra sem standa ķ fararbroddi fyrir žvķ aš verja hagsmuni heimilanna.  Žarna koma fram žrjś mikilvęg atriši ķ barįttunni, en mér sżnist tvö žeirra mętti bęta örlķtiš, til aš gera gott mįl ennžį betra.

1. Ekki er nóg aš breyta lögum um gjaldžrot žannig aš kröfur fyrnist į 2 įrum, heldur žarf einnig aš taka fyrir aš endalaust sé hęgt aš halda kröfum į lķfi meš žvķ endurlżsa kröfum įšur en fyrningarfrestur rennur śt.  Ķ žvķ felst helsti galli nśverandi fyrirkomulags, ž.e. hęgt er aš halda fólki ķ lķfstķšarskuldafangelsi meš žvķ aš kröfur eru endurnżjašar śt ķ žaš endalausa.

2. Betra er aš stöšva naušungarsölur lengur, en til 1. įgśst.  Hagsmunasamtök heimilanna hafa lagt til 1. nóvember.  Įstęšur fyrir žeirri dagsetningu eru nokkrar:  Alžingi hefur hafiš störf aftur eftir sitt venjubundna aukna sumarleyfi og getur žvķ skošaš įrangur af ašgeršinni įšur en hśn fellur śr gildi eša  tekiš įkvöršun um aš framlengja banniš viš naušungarsölum.  Ķ annan staš gefst lengri tķmi til aš koma meš śrręši.  Nś fer ķ gang kosningabarįtta og žvķ mun verša hįlfgeršur bištķmi eša leikhlé ķ žjóšfélaginu 1 - 2 mįnuši af žessum 6 mįnušum.  Ķ žrišja lagi eru sumarleyfi hjį dómstólum viš lok žessa tķmabils og žvķ tefjast mįl sjįlfkrafa af žeim sökum.

 


mbl.is Kröfur fyrnast į tveimur įrum
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

Game over - Gefa žarf upp į nżtt

Žaš stefnir ķ uppgjör ķ Monopoly spilinu sem fjįrmįlastofnanir austan hafs og vestan hafa veriš aš spila undanfarin įr.  Ķ fréttum dagsins er spįš falli rķkja vķša um Evrópu og nś hefur pestin breišst til Persaflóa.  Ķ Japan var į sķšasta įrsfjóršungi meiri samdrįttur en dęmi eru um frį žvķ į strķšsįrunum.  Spilaborg blekkinganna er aš falla.  Fjįrskuldbindingar įn baklands, eignir įn innistęšu.  Žaš er kominn tķmi til aš gefa upp į nżtt.

Kannski er rśssneska leišin sś eina fęra, en žar ķ landi fékk fólk sent afsal aš ķbśšarhśsnęši sķnu viš fall Sovétrķkjanna.  Allir byrjušu meš vešlausar eignir.  Menn eru vķst aš ķhuga slķkt ķ landi fjįrmagnsins enda įtta menn sig į žvķ aš stęrsta pķramķdasvindl sögunnar hefur įtt sér staš innan fjįrmįlafyrirtękja landsins.  Madcoff var ekkert óheišarlegri en ašrir.  Hver er munurinn aš velta peningunum eins og hann gerši eša lįta menn hafa afleišupappķra ķ hendur sem eiga aš gefa sķfellt meira af sér en eru ķ reynd innistęšulausir.  Žetta voru ekkert annaš en kešjubréf, sem tryggšu žeim fyrstu ķ kešjunni grķšarlegar tekjur, en žeir sem aftar eru įttu aš taka skellinn. 516.000 milljarša dollara kešjubréf ķ heimi meš 56.000 milljarša dollara heimsframleišslu.

Eina lausnin er aš rķkisstjórnir leggi hald į allt tiltękt fjįrmagn, hver ķ sķnu landi, og gefi upp į nżtt.  Peningarnir eru til.  Žeir fóru ķ umferš og žį mį nįlgast, ef viš vitum bara hvar žeir eru geymdir.  Žeir gufušu ekki bara upp.  En eignir manna, hvort heldur ķ skuldabréfum, hlutabréfum, afleišum, tryggingasamningum eša hvaš žetta nś allt heitir, eru oršnar aš engu.

Žaš veršur aš żta į reset hnappinn og ręsa hagkerfi heimsins upp į nżtt.  Hugsanlega vęri hęgt aš nį ķ gamalt afrit (backup) eša bakka aftur ķ fyrri stöšu sem virkaši (recover from last stable setup) eins og bošiš er upp į ķ Windows.  En ég er ekki viss um aš žaš borgi sig.  Ég held aš žaš verši fljótlegra aš gefa öllum upp stóran hluta skulda sinna og leysa svo önnur mįl ķ sameiningu.  T.d. mį fęra allar skuldir viš fjįrmįlastofnanir nišur žannig aš eftir standi upphęš innlįn plśs 10%.  Allt umfram žaš yrši afskrifaš.  Fjįrmįlastofnanir afskrifušu allar skuldir sķn į milli. Žetta er hvort eš er allt meira og minna veršlaust, tapaš, glataš.  Žetta var hvort eš er greitt meš sżndarpeningum sem höfšu engin veršmęti aš baki sér. Hvernig er hęgt aš setja 20% veršbętur ofan į lįn, žegar aukning veršmętasköpunar, ž.e. hagvöxtur, er neikvęš?  Eša hvernig er hęgt aš rukka 12% nafnvexti ķ žjóšfélagi, žar sem bśiš er aš fęra stęrstan hluta allrar framleišslu śr landi til Kķna, eins og er ķ Bandarķkjunum?  Žetta gengur ekki upp. 

Öll veršmętaaukning ķ heiminum dugar ekki til aš greiša vexti af öllum žeim lįnum sem hafa veriš tekin.  Žess vegna er kerfiš aš hrynja.  Tekjur heimila og fyrirtękja standa ekki lengur undir fjįrmagnskostnaši.  Žaš į ekki bara viš hér.  Žetta "byrjaši" jś allt meš undirmįlslįnunum ķ Bandarķkjunum.  Mįliš er aš undirmįlslįnin virka nįkvęmlega eins og verštryggš og gengistryggš lįn į Ķslandi. Dag einn hękka vaxtagreišslur af lįnunum upp fyrir greišslugetu lįntakandans og žį byrja dómķnókubbarnir aš falla einn af öšrum žar til hver einn og einasti er fallinn.  Game over.


mbl.is Dubai lķkt viš Ķsland
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

Undanfari falls og uppbygging: Tenglar į skrif mķn

Hér fyrir nešan er samansafn af žeim fęrslum sem ég hef skrifaš undanfarin tęp 2 įr um žaš sem snżr aš ašdragandi falls bankanna/hagkerfisins og nešst eru žęr tillögur sem ég hef sett fram til aš takast į viš vandann.  Elstu fęrslurnar eru efst og į mešal žeirra eru żmsar, sem eru įkaflega įhugaveršar ķ ljós žess sem sķšar geršist.  Yngstu fęrslurnar eru nešst.  Saman held ég aš žessi pakki gefi góša mynd af żmsu sem fór śrskeišis, vanhęfi og afneitun manna sem įttu aš vita betur og loks żmislegt sem žarf aš gera (žar af sumt hefši betur veriš gert strax) til aš koma ķ veg fyrir aš kreppan verši of djśp. 

Įbendingar, gagnrżni, żmislegt sem fór śrskeišis og vanhęfi

  1. Ķ aprķl 2007 spurši ég Getur starfsemin stašiš af sér įfall?  Var žaš gert ķ kjölfar brunans į horni Austurstrętis og Lękjagötu.  Nś kemur ķ ljós aš fjölmörg fyrirtęki geta svaraš žessari spurningu neitandi.  Mikiš hefši veriš gaman, aš žó ekki vęri nema bankarnir hefšu veriš bśnir aš velta žessu ķtarlega fyrir sér, aš ég tali nś ekki um stęrstu eigendur žeirra.  Ekki žaš aš ég bętti sķšan viš fęrslum um sama efni nokkrum sinnum til višbótar (sjį Rekstraröryggi og stjórnun rekstrarsamfellu frį 29.2.2008).  Ķ fęrslu 2.4.2008 segi ég:  "Vissulega hefšu rķkisvaldiš og Sešlabankinn įtt aš hafa tilbśna ašgeršarįętlun sem hęgt hefši veriš aš grķpa til ef ķ óefni stefndi.  Ég ašstoša fyrirtęki gjarnan viš aš śtbśa slķkar įętlanir.  Ķ slķkum įętlunum eru skošuš žau atriši sem geta ógnaš rekstrarsamfellu fyrirtękja, innleiddar rįšstafanir til aš styrkja innviši žeirra og skjalfestar višbragšsįętlanir sem hęgt er aš grķpa til, ef/žegar įfall rķšur yfir.  Vandamįliš er aš fęst fyrirtęki hafa fariš śt ķ slķka vinnu og fyrirtękiš Ķsland viršist enginn undantekning į žvķ."  Ķ framhaldinu af žessari fęrslu byrjaši ég aš vinna greiningarvinnu žar sem ég var aš skoša Višnįmsžol žjóšarinnar, en birti ekki fęrslu um žaš fyrr en nokkrum dögum įšur en bankarnir hrundu eša 3.10. Annars er ég žeirrar skošunar aš Rétt innleidd stjórnun rekstrarsamfellu hefši breytt miklu
  2. Ķ įgśst 2007 setti ég ķ fęrslu kenningar mķnar um Lįglaunalandiš Bandarķkin.  Alveg frį žvķ aš ég var ķ nįmi ķ Bandarķkjunum hef ég veriš žeirrar skošunar aš żmislegt ķ grunngerš rķkisins vęri ekki ķ lagi. Žaš viršist nś heldur betur hafa komiš ķ ljós undan farna mįnuši.  Nś ķ september 2008 žį kemur žessi fęrsla: Innvišir bandarķska hagkerfisins aš molna?
  3. Ég byrjaši 2008 meš fęrslu 3. janśar meš fyrirsögninni: Spįkaupmennska og ęvintżramennska stjórna efnahagsmįlum heimsins.  Ég held aš mér sé óhętt aš segja, aš žar hafi ég hitt naglann į höfušiš og aš žessi spįkaupmennska og ęvintżramennska hafi aš lokum sett ķslenska hagkerfiš į hlišina.  Mįliš var bara, aš ég hélt aš spįkaupmennirnir og ęvintżramennirnirr vęru erlendir, en žaš kemur alltaf betur og betur ķ ljós aš žeir bera allir ķslenska kennitölu og bankarnir eru lķklegast samsekir ķ žvķ aš breiša yfir skattaundanskot og peningažvętti ķ gegnum fyrirtęki į eyjunni Tortola og öšrum slķkum skattaskjólum.
  4. Nokkrum dögum sķšar fjalla ég um andstöšu Sešlabankans viš aš Kaupžing geri upp ķ erlendri mynt ķ fęrslunni  Skiljanleg andstaša, en er leikurinn ekki tapašur?.  Sešlabankinn hefur sķšar višurkennt aš kannski var žessi andstaša hans röng.  Einnig vil ég vekja athygli į eftirfarandi oršum ķ fęrslunni:  "Ég į móti įtta mig alveg į afleišingum žess aš halda krónunni ķ žeim ólgusjó sem alžjóšlegt fjįrmįlakerfi er aš ganga ķ gegnum og ég įtta mig į hęttunni į aš óprśttnir spįkaupmenn fari aš leika sér meš fjöregg žjóšarinnar."  Žetta er skrifaš 11. janśar 2008.  Žaš er alveg öruggt, aš ef ég įttaši mig į žessu į žessum tķmapunkti, žį voru ašrir löngu bśnir aš setja upp leikvöllinn fyrir įhlaupiš.
  5. Menn ķ fjįrmįlaheiminum voru ķ sjokki sķšari hluta janśar (24.1.2008), žegar žaš spuršist śt aš einn mišlari hafši tapaš 50 milljöršum af fé franska bankans Societe Generale (sjį Ótrślegt aš žetta sé hęgt). Menn hefšu kannski įtt aš velta žvķ fyrir sér hvort žetta vęri aš gerast vķšar. Žaš var ķ sjįlfu sér enginn munur į žessu og žvķ sem menn geršu innan ķslensku bankanna.
  6. En ég var haldinn Pollyönnu heilkenninu, eins og svo margir, og hélt aš ķslenskir bankamenn sżndu meiri heilindi en ašrir (sjį Góšur įrangur ķ erfišu įrferši, og Mat byggt į hverju?).  Annaš įtti heldur betur eftir aš koma ķ ljós. Einnig laust žvķ nišur ķ mig (ž.e. Pollyönnu heilkenninu) sķšari hluta maķ (sjį Višsnśningurinn hafinn?) og ķ lok įgśst (sjį Veršbólgutoppnum nįš).
  7. Ég kallaši 31. janśar eftir lękkun stżrivaxta (sjį Hagkerfiš ķ nišursveiflu og Sešlabankinn bķšur įtektar) og taldi vaxtastefnu Sešlabankans gera meira ógagn en gagn.  Sešlabankinn vildi halda žeim hįum įfram.  Ég held aš orš mķn um viš vęrum aš fara inn ķ "[t]ķmabil žar sem hįir stżrivextir veikja hagkerfiš ķ stašinn fyrir aš örva žaš", hafi reynst rétt.
  8. Ég velti fyrir mér atlögu aš krónunni 7. mars 2008 (sjį Er veriš aš gera atlögu aš krónunni?), en menn töldu allt vera ešlilegt.  Sķšan hefur komiš ķ ljós aš gerš var atlaga aš krónunni nęr allan mars mįnuš og bankarnir gręddu óhemju mikiš į žessari lękkun krónunnar. Tališ lķklegt aš žeir hafi haft žar hönd ķ bagga.
  9. Ķ fęrslu 3.4.2008 og nokkrum sinnu eftir žaš velti ég fyrir mér trśveršugleika matsfyrirtękjanna (sjį Eru matsfyrirtękin traustsins verš? og Eru matsfyrirtękin traustsins verš - hluti 2).  Ķ jśnķ gerši SEC (FME Bandarķkjanna) hśsleit hjį žeim sem leiddi ķ ljós aš žau voru ķ reynd gjörsamlega vanhęf.  Högušu mati sķnu žannig aš žaš skašaši ekki višskipti.
  10. Nęst velti ég fyrir mér hvort viš vęrum aš nota ranga vķsitölu og hverju žaš hefši breytt (sjį Veršbólga sem hefši geta oršiš).
  11. Ķ lok aprķl gagnrżndi ég Sešlabankann fyrir aš nota ekki bindiskylduna betur til aš draga śr vexti bankanna og benti į, žį sem oftar, aš Sešlabankinn hafi haft tęki sem hann ekki notaši (sjį Var Sešlabankinn undanžeginn ašhaldi?). 
  12. Nś maķ byrjar į hvatningu frį mér til stjórnvalda um aš styrkja atvinnulķfiš.  Žar held ég žvķ fram aš sterkara atvinnulķf leiši til styrkingar krónunnar og žar meš slįi į veršbólguna (sjį Ólķkt hafast menn aš). Einnig vara ég viš aš veršbólgan geti oršiš 18-20% į haustmįnušum, ef svo haldi įfram sem žį benti żmislegt til (sjį Veršur 12 mįnašaveršbólga 18 - 20% ķ haust), žó ég hafi vissulega vonast til betri nišurstöšu.
  13. Greiningadeild Kaupžings fęr pillu frį mér 8. maķ, žegar ég gagnrżni nokkur atriši ķ hagspį hennar (sjį Hagspį greiningardeildar Kaupžings).
  14. Žį set ég spurningarmerki viš hagspeki hagfręšingsins, Geirs H. Haarde, og ég-varaši-ykkur-viš Sešlabankastjórans, Davķšs Oddssonar, en žeir létu hafa eftir sér seinna hluta maķ (žrįtt fyrir sķšari fullyršingar Davķšs um hiš gagnstęša) "aš efnahagskreppan sem duniš hefur yfir žjóšina ķ kjölfar alžjóšlegu bankakreppunnar hafi ekki veriš fyrirséš". Svar mitt er žaš sama og alltaf:  Allt er fyrirsjįanlegt, ef menn hafa bara hugmyndaflug til aš hugsa upp kostina.  (Sjį fęrsluna Efnahagskreppan - Fyrirsjįanleg eša ekki?.) 
  15. Nęst spurši ég Vantar almenning og atvinnulķf lįnveitanda til žrautavara?, žar sem mér fannst žį og finnst enn, aš fjįrmįlafyrirtękin séu aš bregšast.
  16. Fjįrmįlarįšherrann fyrrverandi fékk įdeilu į žessu formi: "Fjįrmįlarįšherra hélt žvķ fram ķ dag, aš įstęša vandans vęri vandręšagangurinn meš undirmįlslįnin ķ Bandarķkjunum.  Vį, žetta er eins og meš apana žrjį:  Ég sé ekkert illt, ég heyri ekkert illt, ég męli ekkert illt.  Įrni, žaš hefur enginn annar gjaldmišill ķ hinum vestręna heimi falliš eins illilega og ķslenska krónan.  Žaš hefur ekkert land ķ hinum vestręna heimi fengiš eins hįšulega śtreiš hjį matsfyrirtękjum og Ķsland.  Žaš hefur ekkert annaš rķki veikt svo peningalegar undirstöšur sķnar eins heiftarlega og Ķsland og bošiš žannig upp į ótępilega spįkaupmennsku meš gjaldmišilinn og stęrstu fyrirtęki žess.  Ekkert af žessu kemur undirmįlslįnunum nokkurn skapašan hlut viš.  Žetta var svo įmįtlegt yfirklór hjį rįšherra aš žaš lżsir best žeirri "ekki mér aš kenna" afneitun sem rķkisstjórnin er ķ.  Žaš er greinilegt aš rįšherrar hennar keppast viš aš sannfęra hver annan um aš žetta sé allt śtlendingum aš kenna.  Vandinn er aš mestu leiti heimatilbśinn og taka veršur į honum heima fyrir meš hagfręšilega višurkenndum ašferšum.  Rķkisstjórnin gręšir ekkert į žvķ aš stinga höfšinu ķ sandinn."
  17. Nęst er innlegg (sjį Glitnir: Svartsżni fyrir žetta įr, en bjartsżni fyrir žaš nęsta) um žį sannfęringu aš bankarnir hafi beitt fólki blekkingum, žar sem greiningadeild Glitnis hélt žvķ fram ķ lok maķ aš gengisvķsitalan myndi enda ķ 135 į sķšasta įri.  Deildin breytti žessu nokkrum vikum sķšar all verulega.  En ef viš įttum ekki aš treysta greiningadeildunum, žį höfšum viš ekki ķ mörg hśs aš venda.
  18. Ég taldi aš reglur Sešlabankans um gjaldeyrisjöfnuš gętu veikt krónuna (sjį Auka reglurnar gengisįhęttu?).  Nśna kemur ķ ljós aš žęr eru notašar sem skżring hjį Sparisjóšabankanum fyrir žvķ aš breyta lįni ķ jenum yfir ķ lįn ķ krónur į eins óhagstęšu gengi og hęgt er aš hugsa sér.
  19. Ein uppįhalds fęrslan mķn er um ummęli ķ hįtķšarręšu Geirs H. Haarde, žįverandi forsętisrįšherra, į Austurvelli 17. jśnķ 2008:  Hlustar forsętisrįšherrann į sjįlfan sig?  Žaš ljóst strax žį aš hann hafši ekki nęgan skilning į stöšunni og hafši greinilega ekki veriš upplżstur af Sešlabankanum um alvarleika mįla, eins og Davķš Oddsson hefur fullyrt svo oft.
  20. Önnur ķ žessum flokki er Ótrślegur Geir.  Hvaš er hęgt aš segja viš žessu?  Viš kusum hann yfir okkur og įttum lķklegast ekki betra skiliš.  (Ég tek žaš fram aš ég kaus hann ekki.)
  21. Nś fjįrmįlarįšherrann fyrrverandi sżndi ekki meiri visku en yfirmašur hans ķ vištali 12. įgśst og sendi ég honum pillu fyrir žaš: Ekki į aš bjarga žeim sem "fóru of geyst", en hvaš meš hina?.  Ķ ljós hefur komiš aš engum var bjargaš heldur bara siglt įfram sofandi aš feigšarósi.
  22. Fyrstu vangaveltur um bann viš verštryggingu koma 31. įgśst (sjį Treysta lķfeyrissjóšir į verštryggingu?) og sķšan birtast žęr nokkrum sinnum ķ višbót į nęstu mįnušum (sjį t.d. Er raunhęft aš afnema verštrygginguna eša setja henni skoršur?).  Nś er ég sannfęršur um aš verštryggingin veršur aš vķkja eša drepa hana ķ Dróma.
  23. Žegar nįlgast hrun bankanna hvet ég rķkisstjórn og Sešlabanka til aš vakna af Žyrnirósarsvefni sķnum ķ tveimur fęrslum (sjį Ó, vakna žś mķn Žyrnirós), en mašur į aš varast hver mašur óskar sér, žvķ žegar višbrögšin komu, žį höfšu žau hręšilegar afleišingar fyrir žjóšfélagiš.
  24. Aftur óska ég eftir leiš fyrir fólk śt śt fjįrhagsvandanum eftir aš Pétur Blöndal vill veita žvķ įfallahjįlp ķ formi sįlfręšiašstošar (sjį Fólk žarf leiš śt śr fjįrhagsvandanum).  Žetta er lķka įšur en bankarnir falla, en ašeins stuttu įšur.
  25. Lķkt og margir ašrir var ég ekki hrifinn af žjóšnżtingu Glitnis og spurši: Var sleggju beitt žar sem hamar hefši dugaš?
  26. Enn koma furšuleg ummęli Geirs H. Haarde mér ķ vont skap (sjį Hvaš er langt ķ landsfund Sjįlfstęšismanna?).
  27. Geir sló öllu, sem įšur hafši komiš frį honum, viš žegar hann kom fram ķ fjölmišlum eftir mikla fundarsetur 4. og 5. október og sagši aš sagši aš spennunni hefši veriš létt.  Ég spurši aš bragši: Hvaša spennu var létt? auk žess sem ég kom meš žessa fęrslu 3.11. Geir, žś įtt aš segja satt.  Svo er ekki hęgt aš sleppa žessari frį 12.12. Įlyktunargįfa sem į sér ekki sinn lķka, žar sem hann segir hękkanir ekki valda veršbólgu.
  28. Daginn eftir aš neyšarlögin voru sett, žį kom Davķš ķ hiš kostulega vištal ķ Kastljósi.  Ég féll ekki fyrir dįleišslu Davķš og sagši: Žaš er verr fyrir okkur komiš en ég hélt.  Žaš voru fįir sammįla mér žį, en ég held aš žaš hafi breyst.   Sķšar kom fęrslan Jįtning Davķšs ķ nóvember.

Tillögur

Strax į fyrstu dögum eftir hruniš lagši ég fram fullt af tillögum, sem fengu lķtinn hljómgrunn žį, en hefur vaxiš fylgi sķšar.  Mį žar nefna:

  1. Ég auglżsti eftir śrręšum frį öllum fjįrmįlafyrirtękjum vegna žungrar greišslubyrši af lįnum (sjį Bankarnir bjóši upp į frystingu lįna) ķ įgśst.  Žetta sżnir aš greišsluvandi heimilanna hófst löngu įšur en bankarnir féllu.
  2. Fyrstu hugmyndir um śrręši fyrir almenning komu ķ september (sjį Hugmyndir aš śrręšum fyrir almenning).
  3. Tillögur um nišurfęrslu hśsnęšislįna (9.10.) sem fóru inn ķ pakka Talsmanns neytenda (sjį Tillögur talsmanns neytenda)
  4. Žį kom Innlegg ķ naflaskošun og endurreisn
  5. Tillaga um aš leita til AGS: Viš žurfum aš brjóta odd af oflęti okkar
  6. Vangaveltur um Į hverju munu Ķslendingar lifa?
  7. Įkall um aš komiš sé til móts viš almenning: Hinn almenni borgari į aš blęša og Fęra žarf höfušstól lįnanna nišur
  8. Aš verja störf fólks: Aš halda uppi atvinnu skiptir sköpum, Mikilvęgast aš varšveita störfin, Hvar setjum viš varnarlķnuna?
  9. Žegar leiš į október óx óžolinmęši mķn yfir skort į višbrögšum Ašgerša žörf strax - Tillaga aš ašgeršahópum
  10. Nęst geršist žaš, aš DV valdi mig sem forsętisrįšherra ķ rķkisstjórn alžżšunnar og setti ég fram żmsar hugmyndir (sjį Rķkisstjórn alžżšunnar ķ DV).
  11. Og žį var meiri gagnrżni į ašgeršir rķkisstjórnarinnar sett fram: Leiš rķkisstjórnarinnar er röng
  12. Sķšan set ég fram brjįlęšislega hugmynd, sem ég įtti ekki von į aš yrši aš veruleika: Žurfum viš stjórnarbyltingu?
  13. Ingibjörg Sólrśn taldi allt komiš ķ lag 22. nóvember, en ég sagši: Įfallastjórnun vegna bankanna lokiš, en allt hitt er eftir
  14. Žį set ég fram Ašgeršarįętlun fyrir Ķsland og aftur hér Ašgeršarįętlun fyrir nżtt Ķsland
  15. Nś ég hef margoft bent į aš Žaš er veršbólgan aš baki sem er mesta vandamįliš
  16. Mér fundust flest višbrögš stjórnvalda byggjast į žvķ aš fórna heimilunum (sjį 385 milljarša til bankanna og reikningurinn til heimilanna)
  17. Ķ byrjun įrs sagši ég 2009 gengiš ķ garš, įr endurreisnar, en hvernig endurreisn viljum viš?
  18. Enn og aftur velti ég stżrivöxtum fyrir mér (sjį Hafa stżrivextir eitthvaš meš gengi krónunnar aš gera ķ žessu įrferši?)
  19. Žį var kominn tķmi til aš hętta aš kvarta frį tölvunni og gera eitthvaš.  Ég fór į stofnfund nżrra samtaka og bauš mig fram til stjórnarsetu.  Nś er ég ķ varastjórn samtakanna (sjį Hagsmunasamtök heimilanna stofnuš)
  20. Ég gagnrżni rķkisstjórnina fyrir Innantómar ašgeršir til stušnings heimilunum
  21. Og benti į aš Björgunarašgeršir vegna Sešlabankans geta nżst heimilunum
  22. Žį kemur Tillaga um ašgeršir fyrir heimilin
  23. Ķtreka aš breytinga sé žörf: Oft var žörf en nś er naušsyn
  24. Og set fram hugmyndir ķ fęrslunni Ašgeršir fyrir heimilin
  25. Žį vara ég viš žvķ aš Heimilin eigi aš fjįrmagna bankana meš fasteignum sķnum og aš bankarnir ętli aš Taka į sig tapiš hjį žeim stóru, en hvaš meš litlu ašilana?
  26. Eftir allt žetta set ég saman greininguna Vandi heimilanna: Tilraun til greiningar
  27. Žį vil ég Ekki spyrja um kostnaš heldur įvinning
  28. Og loks velti ég žvķ fyrir mér: Er hęgt aš ógilda verštryggša og gengistryggša lįnasamninga?
Ég tek žaš skżrt fram aš hér og žar ķ bloggum mķnum eru ekki eins góšar hugmyndir.  Ég treysti eins og flestir aš menn vęru aš segja satt, en ekki vęri veriš aš ljśga endalaust aš fólki.  Grófast žykir mér ķ žegar litiš er ķ baksżnisspegilinn, aš ekki hafi veriš hlutlausir innlendir greiningarašilar, sem gįtu gefiš almenningi og stjórnvöldum rétta mynda af žvķ sem var aš gerast.  Davķš Oddsson lagši Žjóšhagsstofnun nišur fyrir aš vera honum ekki sammįla og žar meš fór eini ašilinn sem viš, almenningur, gįtum veriš žokkalega viss um aš segši okkur sannleikann undanbragšalaust.

Eftirlitiš ber ekki sök į glannaskap bankanna, bara į aš hafa ekki stoppaš hann

Į żmsu įtti ég von en žvķ aš hiš veika ķslenska fjįrmįlaeftirlit hafi veriš margfalt betur mannaš hlutfallslega en hiš stóra öfluga Financial Services Authority (FSA) ķ Bretlandi.  Ég hef alltaf stašiš ķ žeirri trś aš FSA vęri fyrirmynd annarra fjįrmįlaeftirlita, en svo kemur kaldur sannleikurinn ķ ljós.  Žaš var engan veginn ķ stakk bśiš til aš sinna starfi sķnu.  Žaš sem meira er, aš mjög lķklegt er aš fjįrmįlafyrirtęki hafi leitaš ķ jafnrķku męli til London meš starfsemi sķna, vegna žess aš žau fundu śt aš žar var veikt eftirlit.  Ég hafši svo sem oft skošaš śtgįfur FSA og stundum fundist žęr rżrar, t.d. er FSA handbook oft bara beinagrind, en taldi bara aš bakviš lęgju skjöl sem ég hefši ekki ašgang aš.  Nś veit er aš svo er ekki.  Kröfurnar eru slappar, svo einfalt er žaš.

Annars eru menn brjįlašir ķ Bretlandi yfir kostnašinum sem fór ķ FSA og įrangrinum af starfsemi žess.  Hér į landi grįta menn bara įrangursleysiš.  Ég held aš vandi liggi ķ žvķ aš fyrirtękin sjįlf eru vķsvitandi eša af gįleysi aš leggja of litla įherslu į sitt innra eftirlit.  Hvernig stendur į žvķ aš kannski ķ kringum 10 manns eiga aš sjį um stjórnun upplżsingaöryggis, regluvörslu og innri endurskošun fyrir 1.500 - 2.000 manna banka?  (Mišaš viš starfsemi hér į landi.)  Ķ žessu felst bulliš, žar sem fyrirtękin eiga ekki aš rembast viš aš uppfylla öryggiskröfur vegna žess aš FME eša FSA gętu bankaš upp į.  Žau eiga aš gera žaš, vegna žess aš žaš er gott fyrir afkomu fyrirtękisins.

Viš erum bśin aš lęra, aš žaš eykur öryggi okkar umtalsvert, ef viš lendum ķ bķlslysi, aš hafa bķlbeltin spennt.  Rannsóknir hafa leitt ķ ljós aš žaš eru meiri lķkur į aš sleppa ómeiddur eša lķtiš slasašur śr 99% bķlslysa, ef beltin hafa veriš spennt.  Samt er alltaf einhverjir sem spenna ekki beltin.  Žeir taka frekar sjensinn į žvķ aš verša ekki gripnir af lögreglu og aš sleppa viš slys.

Bankarnir geršu žetta og žaš sem meira er, žeir halda ennžį uppteknum hętti.  Žeir valsa um hagkerfiš įn žess aš vera meš beltin spennt.  Samt eru žeir nżbśnir aš lenda ķ mjög alvarlegu slysi sem kostaši miklar fórnir.  Ekki bara fyrir žį, heldur hagkerfiš ķ heild. Žaš er žvķ grafalvarlegur hlutur, aš žeir hafi ekki fjölgaš ķ žessum grunneftirlitsstörfum sķnum.  Allir stóru bankarnir eiga aš vera meš mun fleiri ķ upplżsingaöryggismįlum, regluvörslu og innri endurskošun, en žeir höfšu fyrir hruniš.  Ein įstęša stendur žaš upp śr.  Nś eru meira og minna allir starfsmenn bankanna ķ žeirri óžęgilegu stöšu aš hafa lękkaš ķ launum, tapaš fjįrmunum, eru meš himinhįar hśsnęšisskuldir eša aš einhver nįkominn žeim er ķ žessari stöšu.  Žaš er žvķ naušsynlegt aš herša allt eftirlit meš starfsmönnunum, žar sem lķkurnar į žvķ aš žeir fremji aušgunarbrot hafa margfaldast frį žvķ įšur.

Ef stjórnvöld geta lęrt eitthvaš af žessum glannaakstri bankanna, žį er žaš aš draga śr hįmarkshraša og herša eftirlitiš.  Ekki endilega eftirlit FME, heldur auka kröfur til innra eftirlits hjį fjįrmįlafyrirtękjum.  Starfsmannafjöldi hjį innri endurskošun žarf aš byggja į stęrš og umfangi, ekki hvaš fyrirtękiš sjįlft vill leggja ķ žennan žįtt.  Sama į viš um öryggisstjórnun og regluvörslu.  Einn mašur sinnir ekki öryggisstjórnun eša regluvörslu hjį 1.500 - 2.000 manna fyrirtęki, ef einhver įrangur į aš nįst.  Žaš er bara djók, yfirklór eša hvaš eigum viš aš kalla žaš. 

Kannski įtti FME aš vera löngu bśiš aš setja strangari reglur um umfang žessarar starfsemi hjį bönkunum.  En voru žaš ekki fyrst og fremst stjórnir bankanna, sem įttu aš gera žessar kröfur.  Öryggisvitund veršur aš koma innan frį.  Įhęttustżring veršur aš byggjast į višskiptalegum og rekstrarlegum markmišum og hlutverk hennar į fyrst og fremst aš vera aš tryggja samfelldan rekstur fyrirtękjanna.  Žaš er hlišarmarkmiš aš uppfylla réttarfarslegar kröfur og kröfur ķ samningum viš ytri ašila. Öryggismįl og innra eftirlit er hagsmunamįl hluthafanna, žar sem tekjur žeirra rįšast af afkomu fyrirtękisins.  Žvķ mišur hafa menn ekki veriš nęgilega vakandi fyrir žessu hér į landi (og žó vķšar vęri leitaš) og žaš žarf aš laga.  Eitt veit ég žó, aš hert eftirlit FME mun ekki skila eins góšum įrangri og aukin öryggisvitund fjįrmįlafyrirtękjanna.  Žetta er vinna sem veršur aš koma ofan frį og fęrast nišur.  Koma innan frį og fęrast śt.

Žetta er žaš sem ég fęst viš og žykist žvķ vita nokkuš vel hvaš ég er aš tala um.  Ég hef lķka oršiš var viš breytt višhorf til öryggismįla eša öllu heldur aš žaš er betra aš selja mönnum aš öryggi borgar sig.  Ég get nefnilega alltaf sagt, ef mönnum finnst einhver möguleiki śt ķ hött.  "Jį, en hverjum datt ķ hug ķ febrśar ķ fyrra, aš allir bankarnir myndu hrynja ķ október?"  Ég žarf ekki aš segja neitt frekar.  Öll mótstaša, ef svo mį segja, er brotin į bak aftur.  En höfum eitt į hreinu:  Žaš voru ekki bara bankarnir sem voru aš leika sér aš eldinum.  Stór hluti fyrirtękja landsins var aš žvķ lķka.  Fyrirtęki geta aldrei varpaš sökinni į mistökum sķnum į žaš aš eftirlitsašilinn hafi ekki stoppaš žau af.  Žaš er žeirra eigiš hlutverk aš stoppa sig af!

Ég biš svo fólk aš misskilja mig ekki.  Ég er ekki aš taka įbyrgšina af FME.  Žaš er mķn skošun aš stofnunin hafi ekki veriš aš beita réttum vinnubrögšum.  Ég er heldur ekki aš taka įbyrgšina af stjórnvöldum.  Ég er ennžį žeirrar skošunar aš regluverk fjįrmįlageirans hafi veriš of opiš.  Ég fyrst og fremst aš segja aš eftirlitiš veršur aš byrja vegna eigin žarfa fyrirtękjanna.  Vegna žeirrar įhęttu sem kemur śt śr įhęttumati fyrirtękjanna.  Allt annaš kemur žar į eftir.  Og žaš var žetta sem fór fyrst og sķšast śrskeišis.  Fyrirtękin vanmįtu eša mįtu alls ekki įhęttuna af gjöršum sķnum eša žvķ aš bregšast ekki viš.


mbl.is Segir breska fjįrmįlaeftirlitiš hafa brugšist gersamlega
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

« Fyrri sķša | Nęsta sķša »

Höfundur

Marinó G. Njálsson
Marinó G. Njálsson
Upplýsingaöryggi og persónuvernd eru mínar ær og kýr, þó ég blaðri um allt og ekkert hér á blogginu. Er í Hagsmunasamtökum heimilanna og berst fyrir réttlæti fyrir heimili í landinu.  Loks er ég faggiltur leiðsögumaður.  Netfangið mitt er mgn@islandia.is og netfang fyrirtækisins oryggi@internet.is.

Heimsóknir

Flettingar

  • Ķ dag (28.3.): 7
  • Sl. sólarhring: 7
  • Sl. viku: 52
  • Frį upphafi: 1673472

Annaš

  • Innlit ķ dag: 6
  • Innlit sl. viku: 43
  • Gestir ķ dag: 6
  • IP-tölur ķ dag: 6

Uppfęrt į 3 mķn. fresti.
Skżringar

Mars 2023
S M Ž M F F L
      1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30 31  

Innskrįning

Ath. Vinsamlegast kveikiš į Javascript til aš hefja innskrįningu.

Hafšu samband