Leita ķ fréttum mbl.is
Embla

Fęra žarf höfušstól lįnanna nišur

28. september sl. skrifaši ég fęrslu undir heitinu Fólk žarf leiš śt śr fjįrhagsvandanum žar sem lżst er hugmyndum aš leišum til aš hjįlpa fólki sem er ķ vanda vegna hękkun lįna.  9. október birti ég fęrsluna Tillögur talsmanns neytenda sem tillögur mķnar um ašgeršir vegna sķhękkandi höfušsstóls ķbśšalįna og var sķšan endurbirt 4. nóvember.  Ennžį örlar ekkert į raunhęfum tillögum frį rķkisstjórninni og vil ég žvķ endurbirta tillögu mķna einu sinni enn:

  1. Ķbśšalįnasjóšur yfirtekur lįn aš fullu hjį banka, sparisjóši eša lķfeyrissjóši samkvęmt nįnari įkvöršun rķkisstjórnar.
  2. Fundiš er višmišunargengi/vķsitala, sem lįni er stillt ķ, fyrir lįntakanda aš greiša.
  3. Upphęš sem veršur afgangs er sett til hlišar og geymd.
  4. Lįntakandi greišir af sķnum hluta lįnsins eins og įšur og tekur žašan ķ frį į sig vķsitölu- eša gengishękkanir eša nżtur vķsitölu- eša gengislękkana.
  5. Verši annaš hvort mjög mikil styrking į krónunni/veršhjöšnun eša mikil kaupmįttaraukning, žį tekur lįntakandi į sig stęrri hluta lįnsins.
  6. Stofnašur verši sjóšur sem renna ķ einhverjir X milljaršar į įri, t.d. af fjįrmagnstekjuskatti eša söluandvirši bankanna žegar žeir verša seldir, og hann notašur til aš afskrifa žann hluta lįnanna sem er geymdur.

Sś leiš aš frysta höfušstólinn ķ nokkra mįnuši bara til žess aš lįnin safni meiri vöxtum og hękka žannig heildargreišslur lįnatakanda er engin lausn.

Aušvitaš er žetta ekkert annaš en nišurfęrsla höfušstóls, en žó meš žeim formerkjum aš ekki er um endanlega nišurfęrslu aš ręša.  Hugmyndin var fyrst sett fram, žegar tališ var aš Landsbankinn og Kaupžing myndu standa storminn af sér, žannig aš į žeim tķmapunkti var gert rįš fyrir aš bankar myndu greiša ķ sjóšinn.  Žar sem ekki er einu sinni vitaš hverjir standa žennan storm af sér, žį er einfaldara aš nota fjįrmagnstekjuskatt ķ žetta eša söluandvirši bankanna.

Til aš skżra betur hvaš er įtt viš:

Verštryggšalįn eru stillt af žannig aš höfušstóllinn žeirra er fęršur ķ žaš horf sem hann var žegar vķsitalaneysluveršs var 281,8, sem er vķsitalan um sķšustu įramót.  Žessum höfušstól er haldiš óbreyttum žar til veršbólga milli mįnaša er komin nišur fyrir efri vikmörk Sešlabankans, en viš žaš hefst aftur tenging höfušstólsins viš vķsitöluna. 

Gengistryggš lįn eru stillt af žannig aš höfušstóll žeirra sé mišašur viš gengi um sķšustu įramót.  Žaš mį annaš hvort gera meš žvķ aš fęra lįniš yfir ķ ķslenska mynt į žessu gengi og lįta lįniš eftir žaš breytast eins og um innlent lįn sé aš ręša eša meš žvķ aš fęra nišur höfušstól lįnsins sem žvķ nemur.  Verši farin sś leiš aš fęra lįniš yfir ķ ķslenskar krónur, žį byrjar lįniš strax aš breytast ķ samręmi viš skilmįla nżs lįns.  Verši farin sś leiš aš halda gengistengingunni, žį helst lįniš ķ įramótagenginu, žar til nżtt įsęttanlegt og fyrirfram įkvešiš jafnvęgi er komiš į krónuna.  Žar sem algjörlega er óvķst hvert jafnvęgisgengi krónunnar er, žį gęti žurft aš endurskoša endanlega stöšu höfušstóls žegar žvķ jafnvęgi er nįš.

Sį hluti höfušsstólsins, sem settur var til hlišar vegna žessa, er settur į sérstakan "afskriftarreikning".  Žessi reikningur getur lękkaš meš žrennu móti: 1. a) Verštryggt lįn: Ef breyting į vķsitölu neysluverš fer nišur fyrir veršbólguvišmiš Sešlabankans, žį greišir skuldarinn hęrra hlutfall af skuldinni.  1. b) Gengistryggt lįn: Ef gengisvķsitala fer nišur fyrir įkvešiš gildi, žį lękkar höfušstólsgreišslan ekki, en skuldarinn greišir ķ stašinn hęrri hluta skuldarinnar.  2. Stofnašur er sérstakur afskriftarsjóšur sem greišir įrlega nišur lįn į "afskriftarreikninginum".  Afskriftarsjóšur hefur tekjur sķnar af hagnaši rķkisbankanna, fjįrmagnstekjuskatti lögašila og söluandvirši eins eša fleiri af rķkisbönkunum, žegar bankarnir verša seldir aftur.  3.  Viš fyrstu sölu eignar rennur įkvešinn hluti andviršis hśsnęšisins ķ afskriftarsjóšinn.

Aušvitaš žarfnast žetta allt nįnari śtfęrslu, en markmišiš er aš vera meš sanngjarnar reglur.

---

Sķšan hvet ég fólk til aš męta ķ salur HT102 į vinnurįšstefnu Félags višskiptafręšinga og hagfręšina ķ fyrramįliš kl. 09:00.  Salur HT102 er ķ Hįskólatorgi.

 


mbl.is Hętti aš greiša af lįnum sķnum
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

« Sķšasta fęrsla | Nęsta fęrsla »

Athugasemdir

1 identicon

Žetta finnst mér mjög athyglisverš hugmynd hjį žér Marinó og ég get ekki veriš annaš en sammįla žér. Hvaš gręšist į aš lįta ótalinn fjölda fjölskyldna fara ķ gjaldžrot? Hreint ekkert aš mķnu mati. Žaš eina sem ķ raun breytist er andlegt heilsufar viškomandi fjölskyldna, sundrun žeirra og vanlķšan. Eftir sem įšur žurfa allir aš hafa einhvers stašar žak yfir höfušiš og ķ sig og į. Ķ heildina litiš breytist ekkert viš aš gera fólk gjaldžrota annaš en aš framangreind vandamįl koma žvķ mišur upp.

Žar aš auki mį ķ raun segja aš hśsnęši sé "eign rķkisins" žar sem žaš er fast į sķnum staš og er žar eingöngu til afnota fyrir ķbśana, žó nafn žeirra sé skrįš į einhverja pappķrssnepla. Hvers vegna žarf hver "afnotahafi" fasteignar aš greiša hana fullu verši žegar jafnvel er um aš ręša eignir sem eiga eftir aš standa jafnvel ķ mörghundruš įr? Er ekki nóg aš greiša einhvers konar afskriftaprósentu og einhverja vexti žar aš auki? Hér er klįrlega ekki um neitt lausafé aš ręša.

Kvešja.

Pįll Rśnar Pįlsson (IP-tala skrįš) 22.11.2008 kl. 00:06

2 Smįmynd: Einar Žór Strand

Žetta er sennilega ein besta leišin sem hęgt er aš fara.

En varšandi Félag viskptafręšinga og hagfręšinga vęri žį ekki rétta aš žaš myndi senda śt afsökunarbeišni til žjóšarinnar fyrir hönd félagsmanna sinna?

Einar Žór Strand, 22.11.2008 kl. 09:30

3 Smįmynd: Andrea J. Ólafsdóttir

Mér lżst vel į aš aftengja verštrygginguna af lįnunum okkar žangaš til žessi hrina er afstašin. Žaš er engan veginn ešlilegt aš viš eigum aš taka į okkur yfir 20% veršbólgu ofan į lįnin okkar auk žess aš taka į okkur skeršingu tekna OG veršhękkanir į öllum vörum. Žetta bara veršur til žess aš nįnast öll heimili fara į hausinn, nema žau sem eiga sķnar fasteignir aš fullu eša nįnast aš fullu.

Mér finnst hins vegar alveg meš ólķkindum aš sjį tregšu stjórnvalda til aš setja fram einhverjar alvöru lausnir į vandanum eins og žessar, sérstaklega meš tilliti til žess aš žaš eru žau įsamt fjįrmįlageiranum sem hafa komiš okkur ķ žessar ašstęšur. Žaš bara er ekki réttlętanlegt aš lįta žennan skell į okkur eins og ętlunin viršist vera.

Andrea J. Ólafsdóttir, 22.11.2008 kl. 10:59

4 identicon

Hvernig er hęgt aš styšja žig ķ žvķ aš gera žessa hugmynd aš veruleika? Hśn er sś marktękasta og ekki sķst mannśšlegasta sem alvöru ašgerš til björgun heimilanna. Sundrun žeirra og óhamingja skapar nżtt böl - nżja holskeflu. Žetta tel ég aš jafnvel sįlarlausar stofnanir fatti - alla vega skilja žęr vel hvaš žaš žżšir aš tķu žśsund viršisaukaskapandi einstaklingar fari śr landi - žvķ žaš er eini kosturinn sem viršist eftir. Tveir-žrišju žeirra sem ég žekki eru byrjašir aš pakka nišur.

Žórdķs Bachmann (IP-tala skrįš) 22.11.2008 kl. 14:16

5 Smįmynd: Kjartan Pétur Siguršsson

Hljómar vel

Kjartan Pétur Siguršsson, 22.11.2008 kl. 15:22

6 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Žessari tillögu var komiš į framfęri viš stjórnvöld.  TAlsmašur neytenda gerši žaš į sķnum tķma.  Viš veršum aš hafa ķ huga, aš grundvöllur hugmyndarinnar er aš Ķbśšalįnasjóšur hafi tekiš lįnin yfir.  Vissulega vęri hęgt aš hrinda henni ķ framkvęmd hjį bönkunum, en žaš yrši erfišara.  Annars hef ég, eins og margir ašrir, veriš aš breyta mķnum lįnum og hef haft žaš fyrir siš aš spyrja banka menn um žennan tilflutning lįnanna yfir ķ ĶLS.  Ég fę sömu svörin alls stašar.  Žaš eru allir aš bķša eftir reglum frį rķkisstjórninni.  Žaš viršist žvķ mišur allt of algengt aš rįšherrar slįi einhverju fram og sķšan žurfum viš aš bķša og bķša eftir žvķ aš žeir efni loforš sķn eša žį aš viš uppgötvum aš žeir lofušu upp ķ ermina į sér.

Marinó G. Njįlsson, 22.11.2008 kl. 16:38

7 identicon

Erfitt mįl.

Žaš er spurning hver į aš borga brśsann.  Bankarnir eru gjaldžrota en eru ennžį ekki komnir ķ gjaldžrotamešferš, en žaš er tķmaspursmįl hvenęr žaš verši. Žetta eru nśna stórskrżtnar stofnanir.  Žeir virka ekki sem venjulegar bankastofnanir njóta hvergi alžżšlegs trausts og žaš er bśiš aš slķta žį śr samhengi viš alžjóšlegt bankaumhverfi, žeir eru nokkurs konar žjóšnżttir sparisjóšir meš pólitķskt kjörnum fulltrśum.  Mikilvęgt er aš fį śr žvķ skoriš hver réttarstaša er og hlutverk žeirra verši framvegis enda er žetta einungis tķmabundin staša til aš hindra algjört hrun en žetta getur ķ raun ekki gengiš svona nema til fįeinna vikna kannski mįnaša.

Lįnaveitendur bankanna erlendis eiga ķ raun lįnakröfur til einstaklinga og žaš veršur nįttśrulega ķ žeirra höndum hver sś mešferš veršur og vęntanlega veršur žaš eftir reglum evrópska efnahagssvęšisins sem varšar gjaldžrot og uppgjör bankanna. Viš Ķslendingar erum aldeilis bśin aš misstķga okkur žegar rķkisstjórnin hélt aš žaš var hęgt aš mismuna innlendum og erlendum innlįnseigendum samanber Icesave dęmiš.
Undirritašur veit ekki hvernig žetta er hęgt aš leysa.  Vęntanlega bera lįntakendur stęrsta hluta tapsins. Rķkiš, žar meš skattborgarar geta įkvešiš aš taka žetta į sig meš hękkušum sköttum og minnkašri og skertri opinberri žjónustu til nęstu įra og įratuga meš skertri heilbrigšisžjónustu og menntakerfi.  Žetta eru įlögur sem ekki allir eru tilbśnir aš taka.  Žetta mun žį bętast viš byršar žjóšfélagsins meš nišurgreišslu į gķfurlegum erlendum lįnum og vaxtagreišslum.  Ef rķkiš įkvešur aš greiša nišur lįn veršur žaš į kostnaš rķkisins og žaš mun enn fremur draga śr lįnstrausti žjóšarinnar og žar į mešal gjaldmišlinum. Žaš er ljóst aš ungt fólk sem ekki er komiš į hśsnęšismarkašinn sętti sig viš žetta og mun vęntanlega flytjast af landi brott ķ stórum stķl ef žessi leiš verši farin.  Žaš er nįttśrulega val lįnžega aš neita aš greiša af lįni og žį er žaš réttur lįnsveitanda aš innheimta skuldina meš  fjįrnįm og vęntanlega naušungarsölu og persónulegu gjaldžroti.

Ég get ekki annaš séš en aš rķkiš getur ekki umbunaš lįnsžegum į kostnaš lķfeyrissjóšseigenda eša skuldunauta bankanna ķ žvķ aš žaš brżtur ķ bįga viš eignarhaldsįkvęši ķslensku stjórnarskrįarinnar og önnur įkvęši sem viš erum skuldbundin. 
Tek žvķ undir žitt sķšasta komment Marinó.  Eitt er aš vilja gera eitthvaš og annaš er aš geta gert eitthvaš. Fólk er nįttśrulega įhyggjufullt og žaš meš réttu.   Eins og ég hef skrifaš hér įšur hef ég haft litla trś į aš rķkiš geti og hafi burši til aš bjarga ķslenskum skuldurum sem eru aš breytast ķ skuldažręla og leiguliša.  Žetta geta žeir aš sumu leiti kennt sér sjįlfir um kennt.  Reikningurinn kemur til meš aš falla į landsmenn hvort sem žaš veršur ķ hękkušum sköttum og skertri žjónustu eša stórlega skertum lķfeyrisgreišslum.  Erlendir skuldunautar bankanna munu hugsanlega yfirtaka žetta og vilja nįttśrulega fį mest fyrir sķnar kröfur.  

Gunn (IP-tala skrįš) 23.11.2008 kl. 13:04

Bęta viš athugasemd

Ekki er lengur hęgt aš skrifa athugasemdir viš fęrsluna, žar sem tķmamörk į athugasemdir eru lišin.

Höfundur

Marinó G. Njálsson
Marinó G. Njálsson
Upplýsingaöryggi og persónuvernd eru mínar ær og kýr, þó ég blaðri um allt og ekkert hér á blogginu. Er í Hagsmunasamtökum heimilanna og berst fyrir réttlæti fyrir heimili í landinu.  Loks er ég faggiltur leiðsögumaður.  Netfangið mitt er mgn@islandia.is og netfang fyrirtækisins oryggi@internet.is.

Heimsóknir

Flettingar

  • Ķ dag (28.7.): 71
  • Sl. sólarhring: 76
  • Sl. viku: 231
  • Frį upphafi: 1540314

Annaš

  • Innlit ķ dag: 66
  • Innlit sl. viku: 203
  • Gestir ķ dag: 66
  • IP-tölur ķ dag: 63

Uppfęrt į 3 mķn. fresti.
Skżringar

Jślķ 2014
S M Ž M F F L
    1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31    

Innskrįning

Ath. Vinsamlegast kveikiš į Javascript til aš hefja innskrįningu.

Senda ķ CCI | Hafšu samband