Leita ķ fréttum mbl.is
Embla

Er raunhęft aš afnema verštrygginguna eša setja henni skoršur?

Nśverandi staša ķ žjóšfélaginu hefur kallaš į mikla gagnrżni į notkun verštryggingar.  Lög nr. 13/1979 um stjórn efnahagsmįla, o.fl. voru samžykkt frį Alžingi 7. aprķl 1979 og tóku gildi žremur dögum sķšar, 10. aprķl 1979.  Ķ VII. kafla laganna eru įkvęši um verštryggingu sparisjįr og lįnsfjįr.  Žessi lög ganga almennt undir nafninu Ólafslög ķ höfušiš į Ólafi Jóhannessyni, žįverandi forsętisrįšherra.

Óhętt er aš segja, aš žessi lög hafa haft meiri įhrif į mešhöndlun fjįrskuldbindinga į Ķslandi undanfarna tępa žrjį įratugi, en nokkur önnur lög samžykkt į Alžingi fyrr eša sķšar.  Nokkrum sinnum hefur komiš upp sś umręša aš fella nišur įkvęši lagana um heimild til aš verštryggja lįnsfé, en žvķ hefur jafnan veriš hafnaš sem algerri fįsinnu.  Landsamband lķfeyrissjóša fékk Tryggva Herbertsson til aš taka saman greinargerš um žetta og skilaši hann henni ķ nóvember 2004 (sjį Įhrif afnįms verštryggingar į ķslensku lķfeyrissjóšina).  Greinargeršin fjallar nęr eingöngu um hverjir hagnast og hverjir tapa į afnįmi verštryggingar frį sjónarhóli lķfeyrissjóšanna sem lįnardrottna og skuldunauta, ž.e. žeirra sem taka lįn hjį lķfeyrissjóšunum.  Kemst hann ekki aš neinni einhlķtri nišurstöšu varšandi žaš.  Varla er hęgt aš segja aš hann eyši miklu pśšri ķ įhrif afnįms verštryggingar į skuldbindingar sjóšanna, en žaš er dekkaš meš eftirfarandi texta:

Afnįm verštryggingar gęti žannig aukiš óvissu lķfeyrisžega hvaš varšar kaupmįtt lķfeyris. Skuldbindingar sjóšanna eru žannig verštryggšar og ef tryggingin yrši afnumin eignamegin er ljóst aš hętta gęti skapast į misgengi milli eigna og skuldbindinga.

Ķ lokaoršum greinargeršarinnar segir Tryggvi:

Hér aš framan hefur veriš sżnt fram į aš ekki er einhlķtt hverjir hagnast og hverjir tapa į verštryggingu. Viš mikinn óstöšugleika ķ efnahagslķfinu og tķš óvęnt veršbólguskot er lķklegra aš skuldunautar hagnist į žvķ aš verštrygging sé afnumin en aš žeir tapi aftur į móti ef stöšugleiki og jöfn veršbólga rķkja. Ekki er ljóst hvaš kęmi ķ staš verštryggingar sem grunnur aš vöxtum į langtķmalįnum ef vķsitölutenging yrši afnumin en rétt er žó aš benda į aš afnįm verštrygginga į fjįrskuldbindingar myndi taka nokkra įratugi ķ framkvęmd žvķ ekki er hęgt aš breyta geršum lįnasamningum auk žess sem misgengi gęti skapast į milli eigna og skuldbindinga lķfeyrissjóšanna. Jafnframt er lķklegt aš ekki yrši hęgt aš fį lįn til jafn langs tķma og nś er.

Žaš er sem sagt fernt sem Tryggvi telur vinna gegn žvķ aš afnema verštrygginguna:

  1. Óvissan um hvaš tekur viš
  2. Tķmann sem žaš tęki aš afnema hana žar sem ekki vęri hęgt aš breyta geršum lįnasamningum
  3. Misgengi į milli eigna og skuldbindinga
  4. Ekki veršur hęgt aš fį lįn til langs tķma.

Skošum žessi fjögur atriši.  Ég ętla aš byrja į atriši nr. 2, en žaš į viš mun fleiri ašila en bara lķfeyrissjóšina:  Viš höfum séš žaš į sķšustu vikum aš żmislegt er hęgt aš gera ķ nafni laga, sérstaklega ef žau hafa forskeytiš neyšar-.  Enda er sagt aš neyš brjóti lög og nś held ég aš komiš sé aš žeim tķmapunkti.  Heimilin og fyrirtękin ķ landinu eru aš kikna undan óhóflegri vaxtabyrši, hvort heldur ķ formi nafnvaxta eša verštryggingar. Vakin hefur veriš athygli į žvķ aš eignarréttarįkvęši stjórnarskrįrinnar verji eigendur verštryggšra lįnasamninga og er žaš fullgild įbending.  Žvķ er naušsynlegt aš eitthvaš komi ķ staš verštryggingarinnar eša aš henni verši takmörk sett.  Ég vill benda enn og einu sinni į leišir, sem ég tel aš geti veriš fęrar.  Önnur er aš setja žak į verštrygginguna, žannig aš fari veršbólga yfir segjum 6%, žį fęr eigandi lįnasamningsins veršbólguna ekki bętta umfram žessi 6%.  Žessa tölu mętti alveg eins festa viš efri vikmök Sešlabankans.  Žį mętti hreinlega skipta verštryggingunni śt fyrir fasta vaxtatölu, t.d. efri vikmörkin, ž.e. 4%.  Sjįlfum lżst mér betur į fyrri leišina, ž.e. aš halda verštryggingunni til aš byrja meš, en setja henni takmörk. Samhliša žvķ verši bannaš aš gera nżja verštryggšasamninga og žeim sem fyrir eru verši smįtt og smįtt breytt.

Misgengiš: Žaš er vissulega satt aš hįtt ķ 50% af śtlįnum lķfeyrissjóšanna er ķ formi verštryggšra śtlįna og mešan lķfeyririnn er verštryggšur, ž.e. eftir aš taka lķfeyris er hafin, žį taka verštryggingarįkvęši gildi.  Undanfarin įr hefur įvöxtun lķfeyrissjóšanna flestra veriš vel yfir veršbólgu.  Undantekning er sķšasta įr og sķšan mun žetta įr fara illa śt.  En hvaš er žaš sem hefur skapaš žessa įvöxtun?  Jś, óverštryggši hluti įvöxtunarinnar.  Viš getum ekki horft til įranna fyrir 1979 og sagt aš staša lķfeyrissjóšanna verši meš žeim hętti innan nokkurra įra, ef verštryggingin veršur afnumin.  Žó svo aš nś hafi komiš slęmur skellur, žį hefur hann ekki įhrif ķ žessu samhengi.  Įstęšan er aš skellurinn er aš mestu aš koma į óverštryggša hluta eignasafns sjóšanna ķ formi mikillar lękkunar į hlutabréfaeign sjóšanna. Vissulega skeršist eign sjóšanna lķka vegna verštryggšra skuldabréfa, en sś skeršing er alveg óhįš verštryggingunni.  Hśn hefur fyrst og fremst meš fjįrfestingastefnu sjóšanna aš gera.  Viš megum heldur ekki lķta framhjį žvķ, aš sjóširnir hafa hagnast grķšarlega į undanförnum įrum į hlutabréfaeign sinni.  Sumir hafa nįš aš innleysa žann hagnaš meš sölu bréfanna, en ašrir sitja uppi meš nįnast veršlausa hluti.

Óvissan um hvaš tekur viš:  Ljóst er aš breytilegir óverštryggšir vextir er žaš sem kemur ķ stašinn. Žaš er engin lausn aš bjóša fólki upp į óverštryggš lįn meš himinhįum breytilegum vöxtum.  Žį er verr af staš fariš en heima setiš.  Koma yrši ķ veg fyrir slķkt.  Ķ Danmörku eru reglur (ég veit ekki hvort žaš er bundiš ķ lög) žar sem hįmark er į žeim vöxtum sem taka mį.  Sé veršbólga yfir žessum vöxtum, žį ber lįnastofnunin žaš.  Mér finnst athugandi aš koma į slķku kerfi.  Hverjir žeir hįmarksvextir ęttu aš vera, veit ég ekki, en tryggja yrši aš lįnastofnunin héldi ekki vöxtunum stöšugum ķ žessum efri mörkum.

Ekki hęgt aš fį lįns til langs tķma:  Žaš er mķn skošun, aš verštryggingin hafi frekar aukiš į óstöšugleikann, en dregiš śr honum.  Allar sveiflur ķ hagkerfinu verša żktari og žaš tekur lengri tķma aš jafna žęr śt.  Ašeins örfį lönd ķ heiminum hafa notast viš verštryggingu.  Önnur hafa komist alveg bęrilega af įn hennar.  Ķ žeim löndum hefur veriš hęgt aš fį lįn til langs tķma į lįgum vöxtum.  Raunar hafa žeir, sem fjįrfesta til langs tķma, frekar viljaš skuldabréf meš lįgum vöxtum og veši ķ ķbśšarhśsnęši, en bréf į hęrri vöxtum sem bera meiri įhęttu.  Sķšan er spurning hvort hreinlega eigi ekki aš banna lįn til lengri tķma en 25 įra.  Afborgunarbyrši 10 milljón króna lįns til 25 įra er kr. 33.333 į mįnuši, en sé žaš til 40 įra er afborgunarbyršin kr. 20.833.  Hér er munur upp į 12.500 kr.  Fyrsta afborgun 25 įra lįnsins er rķflega 116 žśsund kr. mešan borga žarf 104 žśsund af 40 įra lįninu. Eftir 10 įr eru greišslurnar oršnar žęr sömu, ž.e. um 83.000 kr. og eftir žaš er afborgun meš vöxtum lęgri į mįnuši af 25 įra lįninu.

Įstandiš ķ efnahagsmįlum žjóšarinnar og žį sérstaklega įhrifin af falli bankanna, sżnir aš ekkert kerfi er óskeikult.  Verštryggšareignir eru ekkert öruggari, en óverštryggšar.  Į nęstu mįnušum munu lķfeyrissjóširnir fara ķ gegnum tryggingafręšilega endurskošun.  Bśast mį viš žvķ aš nišurstaša žeirrar endurskošunar verši skeršing į lķfeyrisréttindum sem nemur į bilinu 5 - 15% eftir sjóšum.  Ķ sumum tilfellum veršur žetta afturhvarf til réttinda sem įšur höfšu veriš uppfęrš, žannig aš ekki er um eiginlega skeršingu aš ręša.  Ķ öšrum tilfellum veršur skeršingin raunveruleg. 

Meš skynsamlegri fjįrfestingastefnu, žį munu allir lķfeyrissjóširnir vinna upp töp sķn į innan viš 10 įrum.  Žaš gera žeir meš žvķ aš halda hlutabréfum sķnum og bķša eftir aš žau hękki, aš kaupa nż hlutabréf sem sķšar hękka o.s.frv.  Ķ einhverjum tilfellum mun tapiš leiša til frekari sameiningar sjóšanna.

Verštryggingin snertir fleiri en lķfeyrissjóšina.  Innlįnseigendur eru meš hįar upphęšir į verštryggšum reikningum.  Žaš er ķ sjįlfu sér ekkert sem mun geta bannaš innlįnsstofnun aš bjóša verštryggša reikninga, en mér finnst sjįlfsagt aš um slķka reikninga gildi sömu reglur og um verštryggš lįn.  Sett verši žak į hve hįir vextir geta veriš.  Varšandi verštryggš śtlįn annarra en lķfeyrissjóša, žį gilda alveg sömu rök.  Verštrygging verši annaš hvort bönnuš eša henni settar skoršur.

Svo ég svari spurningunni, sem ég set fram ķ fyrirsögninni, žį er svariš jįtandi.  Žaš er raunhęft aš afnema verštryggingu eša setja henni skoršur meš einu pennastriki.  Žaš sem meira er, žaš er heilmikil skynsemi ķ žvķ.  Žó ekki vęri nema śt frį žvķ sjónarmiši, aš lķtiš réttlęti er ķ žvķ aš lįn séu verštryggš mešan tekjur eru žaš ekki.  Auk žess viršist allt benda til žess aš lķf ķslensku krónunnar sé į enda.  Hśn į kannski nokkur įr eftir, nema eitthvaš kraftaverk gerist.  Hvort sem tekin veršur upp evra, norsk króna, pund, svissneskir franka, bandarķskir dalir eša kanadķskir, žį munum viš aldrei flytja verštryggingarkerfiš okkar yfir ķ nżja mynt.  Sešlabanki viškomandi rķkis/Evrópu myndi aldrei samžykja slķkt.  Bara śt frį žessari įstęšu einni, į verštryggingin ekki rétt į sér og óhjįkvęmilegt er aš hśn verši lögš nišur sem fyrst.  Nśna er tękifęriš og žaš į aš grķpa.


« Sķšasta fęrsla | Nęsta fęrsla »

Athugasemdir

1 Smįmynd: Tryggvi Helgason

Vitaskuld į aš afnema žessa verštryggingu. Aš mķnu mati žį er žetta ekkert annaš en sjįlfvirk veršbólguskrśfa. Žetta bull var sett į meš lögum, og žetta ber aš afnema meš lögum, - neyšarlögum, ef ekki vill betur til.

En žaš er naušsynlegt aš gera margt fleira į sama tķma.

Žaš er, fyrst og fremst, aš festa gengi krónunnar viš bandarķska dalinn, ellegar aš taka upp nżja mynt og festa gengi nżju myntarinnar viš dalinn.

Og bara svona til upplżsinga fyrir žį sem ekki skilja gagnsemi žess aš festa gengi okkar ķslensku myntar, viš bandarķska dalinn, - žį eru lįnastofnanir ķ Bandarķkjunum, nś žessa dagana, aš auglżsa lįn til hśsakaupa meš 5,5 % vöxtum, til 30 įra, - fastir vextir og ekkert vķsitölu-uppbótarrugl.

Tryggvi Helgason, 11.12.2008 kl. 02:28

2 Smįmynd: Hlédķs

Žakka ykkur, Marķnó og Tryggvi, fyrir aš halda skynsemi į lofti.  Mér žykir furšulegast nś sķšusti misserin, aš bankar hafa komist upp meš aš snarhękka RAUNVEXTI - vextina į verštyggšu lįnunum - įn žess stjórnvöld hindri į neinn hįtt. Žar er žó hęgt aš setja žak!   Sjįlf fę ég nś of hįa vexti į verštryggšum innlįnsreikningi sem hef lagt sparnaš į lengi -  og er lķfeyriržegi ķ rżrnušum sjóši. Verš samt jafnįnęgš og lįntakendur, er verštyggingar-draugurinn veršur "kvešin nišur". Žaš žarf aš gerast!

Hlédķs, 11.12.2008 kl. 07:28

3 Smįmynd: Bjarni Kjartansson

Svar mitt er og veršur JĮ žaš į aš afnema og banna meš öllu tryggingar fram ķ tķmann, sem öngvum er gerlegt aš sjį fyrir um.

Svo er annaš sem menn kjósa aš lķta framhjį en ępir į hvern sem hefur augu til aš lesa skżrslur nśtķmans.

ŽEIR SEM RĮŠA AŠSTĘŠUM OG ŽANNIG VERŠBÓTUM Ķ GEGNUM GENGI ŽENSLU OG ANNAŠ, HAFA EINNIG MESTAN HAG AF HANDSTŻRINGU ŽESSA FYRIRBĘRIS OG HAFA NOTAŠ OG MUNU AFTUR NOTA EINMITT ŽESSI TĘKI SĶN.

Žaš eitt ętti aš vera nęgjanlegt til, aš banna žennan višbjóš.

Mišbęjarķhaldiš

Bjarni Kjartansson, 11.12.2008 kl. 08:41

4 Smįmynd: Gķsli Ingvarsson

Mér hlżnar um hjartarętur. Marinó hefur komist aš įsęttanlegri nišurstöšu.Nś er tękifęriš aš losna viš vt vandann!

Gķsli Ingvarsson, 11.12.2008 kl. 11:54

5 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Er žetta hįš eša raunveruleg gleši, Gķsli?

Marinó G. Njįlsson, 11.12.2008 kl. 12:01

6 identicon

Kęrar žakkir Marinó fyrir greininguna žķna.  Fólk sér og heyrir gjarnan rökfęrslur meš og į móti sem eru alltof flóknar.  Mér fannst žś komast ansi flott frį žessu į mannamįli sem ég held og vona aš flestir skilji.  En žeir sem verja verštrygginguna eru aš sjįlfsögšu aš hugsa um eiginhagsmuni, sem žetta kerfiš hefur ališ af sér žessi 30 įr.  En fólkiš blęšir į mešan.  Žaš er aušvelt aš svara spurningunni jįtandi eftir žessa śttekt, en eins og žś segir sjįlfur, žį leysist mįliš lķklega ekki fyrr en meš upptökku annarrar myntar.

Einar Įskelsson (IP-tala skrįš) 11.12.2008 kl. 13:10

7 Smįmynd: Diesel

Marķnó, žetta er fķnasta greining hjį žér. Loksins į mannamįli.

Afnemum verštrygginguna strax, įšur en hśn knésetur fleiri heimili.

Diesel, 11.12.2008 kl. 20:55

8 identicon

Žessa grein skrifaši ég og fékk birta ķ Morgunblašinu žann 27.11.2006. Tak žaš reyndar fram strax aš žaš er margt breytt frį žvķ aš žetta var skrifaš og aš żmsu leiti er aftur kominn "gamli" tķminn žannig aš ef eitthvaš er žį er žetta aušveldara nś en įšur.

Tek svo heilshugar undir žaš aš verštrygging višheldur (magnar upp) veršbólgu žannig aš hśn veršur aš hverfa.

"Ķ verštryggšu samfélagi eins og į Ķslandi er žaš enginn hvatning fyrir lįnastofnanir aš vera Sešlabanka og rķkisstjórn til ašstošar ķ barįttunni viš veršbólgu og er žaš vegna žess aš žeir fį alltaf sitt og aš auki vexti. Meš öšrum oršum žaš er enginn įstęša fyrir žį aš vera aš ómaka sig meš žessu og halda nišri veršbólgu, žeir eru öruggir meš sitt. 

Žegar samfélag er ekki verštryggt žį fį lįnastofnanir ekki veršbętur og svo vexti žar į ofan heldur bara vexti, žetta žżšir aš žegar veršlag fer hękkandi og žar meš veršbólgan žį byrja lįnastofnanir strax aš tapa og žį draga žęr strax śr lįnveitingum og žar meš kaupgetu fólks og fyrirtękja. Žetta hefur žau įhrif aš veršbólgan hjašnar fljótt og lįnastofnanir halda sinni įlagningu (vöxtum).

En ķ nśtķma markašshagkerfi er žaš vilji til aš kaupa og ašgangur almennings og fyrirtękja aš fjįrmagni en ekki sešlabanki og rķkisvald sem stjórna, žar sem opinberir ašilar eru oršnir peš ķ krónum og aurum tališ. Žegar verštrygging var sett į var ekki svoleišis umhorfs į fjįrmįlamarkaši. Žį réšu misvitrir stjórnmįlamenn feršinni og įttu žeir aušvelt meš aš draga śr framboši peninga meš einföldu pennastriki.

Žetta er hagfręši ķ sinni einföldustu mynd og lķtur aš framboši og eftirspurn. Įhrif žessara breytinga myndi helst koma fram ķ mun jafnari og minni hagsveiflum sem eru til mikilla bóta fyrir alla, en žaš er ašalmįliš. Tregša viš aš breyta žessu kerfi strax er bara en ein birtingarmynd vanžekkingar alžingismanna į markašshagkerfi.

Žaš er ekki įstęša til aš hafa įhyggjur af bönkunum žeir eru meš sérfręšinga ķ žessum mįlum sem passa žį, og vita žetta allt saman nś žegar. Žegar verštrygging er afnumin žį er žaš bara į nżjum lįnum.

Eldri lįn njóta strax verndar žess umhverfis sem žį kemst į žaš er óverštryggšra lįna. Žau eldri hękka ekki mikiš žar sem veršbólga veršur strax minni og jafnari. Žessi lįn verša svo greidd upp į einhverjum ótilteknum tķma sem er styttri en lįnstķminn ef žau eru lįntakanda óhagstęš af einhverjum įstęšum.

Žetta er ferli sem žarf aš undirbśa vel en žegar žaš kemst į žurfa umskiptin aš vera hröš og örugg til aš fjįrmįlamarkašurinn verši ekki fyrir höggi."


Magnśs Orri Einarsson (IP-tala skrįš) 12.12.2008 kl. 08:13

9 Smįmynd: Siguršur M Grétarsson

Förum ašeins yfir afleišingarnar af žvķ aš frysta verštryggingu ķ eitt įr mišaš viš 16% veršbólgu į žvķ tķmabili. Kostnašurinn viš slķka ašgerš er talin nema um 180 milljöršum kr. Žaš aš heimila 6% hękkun myndi lękka žennan kostnaš um rśmlega žrišjuna į fyrsta įrinu en ef slķkt žak veršur įfram samhliša hęrri veršbólgu gęti kostnašurinn endaš į aš verša enn meiri. Žetta er bara kostnašur lįnveitenda og er ekki inni ķ honum tekjutap rķkis og sveitafélaga vegna lęgri greišslna lķfeyrissjóša til sjóšsfélaga né hękkun bóta almannatrygginga vegna lęgri tekna lķfeyrisžega.

Eftir žvķ, sem ég kemst nęst er žessi ašgerš er talin valda 9% lękkun į eignasafni lķfeyrissjóšanna til višbótar viš žaš tap, sem oršiš hefur vegna hruns į veršmęti hlutabréfa žeirra. Žaš veldur žvķ aš ķ aprķl žurfa lķfeyrissjóširnir aš lękka greišslur til elli- og örorkulķfeyrisžega um 9% nema hjį lķfeyrissjóšum rķkisins og sveitafélaga. Žar žurfa rķkiš og sveitafélögin aš hękka  mótframjlag sitt ķ lķfeyrissjóši starfsmanna sinna. Žar kemur umtalsveršur kostnašur fyrir rķkiš og seitafélögin.

Til višbótar viš žetta kemru žaš, sem ég sagši įšan um tap bęši rķkis og sveitafélaga į tekjuskatti žeirra lķfeyrisžega, sem fį lęgri greišslur. Sķšan žarf TR aš greiša hęrri greišslur ķ tekjutengdar bętur auk žess, sem sveitafélögin žurfa annaš hvort aš lękka tekjumörk varšandi afslįtt į fasteignagjöldum elli- og örorkulķfeyrisžega eša lenda ķ meira tekjutapi en nś er vegna žeirra liša.

Rķkiš mun verša fyrir skattatapi vegna lęgri fjįrmagnstekna eigenda vetštryggšra bankareikninga.

Žessi ašgerš mun rżra verulega eigiš fé nżju bankanna og žvķ žarf rķkissjóšur aš leggja žeim til mun meira eigin fé en annars. Nś er tališ aš rķkissjóšur žurfi aš leggja bönkunnum til um 385 milljarša kr. ķ eigin fé en ef eignir žeirra eru rżršar žarf eiginfjįrframlag rķkisins aš hękka, sem žvķ nemur. Žetta mun žó ekki auka vęnt söluverš bankanna žegar žeir verša seldir žvķ žarna er ašeins veriš aš bęta žeim tap af žessum ašgeršum ef af žeim veršur.

Sparisjóširnir munu lķka tapa miklu fé og žaš gęti jafnvel oršiš til žess aš einhverjir žeirra verši gjaldžrota. Er e3kki komiš nóg af gjaldžrotum bankastofnanna hér į landi? Žeir sparisjóšir, sem žó lifa žetta af munu verša fyrir mikilli lękkun į eigin fé og munu žar af leišandi vera verr ķ stakk bśnir en ella til aš taka žįtt ķ uppbyggingu atvinnulķfs į sķnu starfssvęši og žar meš veršur minni stoš ķ žeim til aš eyša žvķ atvinnuleysi, sem stefnir ķ aš verši hér į landi.

Krafan um frystingu verštryggingar er žvķ ķ raun krafa um aš lķfeyrisžegar, skattgreišendur, eigindur verštryggšra bankareikninga og stofnfjįreigendur sparisjóša greiši hluta hśsnęšislįna fyrir lįntaka. Žetta er ekkert annaš en flutningur į fé śr einum vasa ķ annan. Ekki held ég aš lķfeyrisžegar séu meš rżmri fjįrrįš aš mešaltali heldur en hśsnęšiseigendur. Žaš er žröngt ķ bśi hjį mörgum žeirra. 

Frysting vķsitölu ķ eitt įr mun lękka greišslubyrši hśsnęšislįna minna en greišslujöfnunarvķsitalan, sem žegar er bśiš aš koma į. Hękkun vaxtabóta getur gert mun meira fyrir žį, sem eru ķ greišsluerfišleikum heldur en frysting lįna fyrir ašeins brot af žeim kostnaši, sem frystingin kostar. Stašreyndin er nefnilega sś aš meginžoirri hśsnęšiseigenda ręšur viš greišslur lįna sinna žó vissulega taki sś hękkun ķ hjį mörgum žeirra žannig aš žaš žarf aš spara eitthvaš į móti. Žaš er mun skynsamlegra ķ žvķ kreppuįstandi, sem nś blasir viš aš takmarka stušning viš žį, sem eru ķ vandręšum en ekki vera aš dreifa honum jafnt yfir alla.

Til višbótar viš žetta mun slķk frysting leiša til hęrri vaxta į hśsnęšislįnum ķ framtķšinni. Žaš stafar af žvķ aš lįnveitendur munu taka einn įhęttužįtt til višbótar inn ķ mat sitt į žvķ hversu hįa vexti žeir eigi aš krefjast af hśsnęšislįnum hér į landi. Žaš er sį įhęttužįttur aš viš kreppu įkvekši stjórnvöld meš lagasetningu aš lįntakar žurfi ekki aš greiša allt lįniš eins og um var samiš. Jafnvel žó stjórnvöld geri žetta aldrei aftur žį munu vęntanlega lķša įratugir įšur en fagfjįrfestar fara almennt aš treysta žvķ aš žetta verši aldrei gert aftur. Ķ žvķ efni breytir engu žó viš tökum upp Evrur žvķ bęši innlendir og erlendir bankar, sem myndu lįna hśsnęšislįn myndu gera rįš fyrir žeim möguleika aš ķslensk stjórnvöld hegši sér meš žessum hętti į greišslutķma lįnanna. Žar aš auki mun žaš leiša til fjįrmagnsflótta śr landi ef eina örugga fjįrfestingarleišin telst ekki lengur vera örugg.

Žessi hękkun vaxta af hśsnęšislįnum ķ framtķšinni mun sķšan verša til žess aš lękka hśsnęšisverš og žar meš tapa hśseigendur allavega aš hluta til įvinningi sķnum af lękkun höfustóls lįnanna.

Einnig mį benda į aš sś mikla skuldaaukning rķkissjóšs, sem af žessu hlżst mun leiša til enn meiri  lękkunar į lįnshęfismati rķkissjóšs en žegar er oršiš, sem sķšan lękkar veršmęti ķslenskra rķkisskuldabréfa meš tapi fyrir eigendur žeirra og einnig mun žaš gera okkur enn erfišara en ella aš nį okkur upp śr kreppunni žvķ rķkissjóšur hefur žį minni möguleika į aš setja aukiš fé ķ hagkerfiš meš auknum framkvęmdum. Ķ skżrslu IMF ķ tengslum viš lįnsumsókn okkar kemur fram aš ekkert megi śt af bera varšandi fjįrmįl rķkissjóšs ef viš Ķslendingar eigum aš geta greitt žau lįn, sem viš erum aš taka nśna.

Žessi krafa um frystingu vegštrygginga hśsnęšislįna er žvķ śt ķ hött. Žaš vęri algert glapręši aš gera žetta. Žessi krafa er ekkert annaš en popślismi enda eru žaš popślistaflokkarnir į Ķslandi, Frjįlsyndi flokkurinn og VG, sem eru einu flokkarnir meš žetta į stefnuskrį sinni.

Siguršur M Grétarsson, 12.12.2008 kl. 17:23

10 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Siguršur, žakka gott innlegg.  Žś talar um frystingu verštryggingarinnar, en žaš er ekki žaš sem ég er aš tala um.  Ég er bara aš velta žvķ fyrir mér, hvort hęgt vęri aš setja žak į hana eša afnema.

En varšandi žaš sem žś segir, žį hef ég lagt žaš til aš veršbętur įrsins veriš lagšar į afskriftarreikning.  Greišslujöfnunarleišin er ekki ólķk nema aš ég segi aš žaš sem stendur eftir ķ lok lįnstķmans verši afskrifaš ķ stašinn fyrir aš lengja lįniš.

Ég kom meš fęrslu hér 6. október (sjį Hugmyndir aš śrręšum fyrir almenning), žar sem ég setti fram žį hugmynd aš styrkja vaxtabótakerfiš myndarlega til aš męta kostnaši viš veršbętur og gengisbreytingar įrsins.  Žaš er ekki aš sjį į fjįrlagafrumvarpinu aš neitt slķkt sé ķ farvatninu.  Almenningur į bara aš bķta ķ žaš sśra og kyngja.

Ef viš tökum stöšu bankanna og lķfeyrissjóšanna, žį megum viš ekki lķta svo į, aš skeršing eigna af žessum sökum ķ įr eša tvö leiši til endanlegrar skeršingar.  Ég get ekki séš aš žaš verši neitt betra aš taka yfir eignir ķ hundruša, ef ekki žśsunda, vķs og žurfa aš fara ķ miklar afskriftir śt af žvķ.  Žaš er best fyrir alla aš gera skuldurunum kleift aš greiša af skuldum sķnum meš žvķ aš lękka höfušstólinn sem greitt er af.  Hallur Magnśsson hefur komiš meš žį tillögu aš senda fasteignaeigendur ķ greišslumat og lįta upphęš höfušstólsins rįšast af nišurstöšu greišslumatsins.

Vandręši fasteignaeigenda vegna hįtt ķ 20% hękkun veršbóta og 40% lękkunar krónunnar į įrinu kemur hruni bankanna frekar lķtiš viš.  Žetta er allt afleišing af undanfara hrunsins og žó svo aš bankarnir hefšu ekki hruniš žį hefši žurft aš taka į žessu.  Vissulega hefši veriš aušveldara aš rįša viš žetta, ef bankarnir hefšu stašiš af sér storminn.  Nśna er žetta allt hluti af sama pakkanum og veršur žaš žar til mįlin eru leyst.  Žaš eru ekki mörg heimili sem geta stašiš undir žeirri auknu greišslubyrši sem hellst hefur yfir žau samhliša hugsanlegu tekjutapi.  Viš megum heldur ekki gleyma žvķ, aš veršbólguvišmiš Sešlabankans eru 2,5%.  Frį žvķ aš žau voru tekin upp hefur honum nokkurn veginn gjörsamlega mistekist aš halda veršbólgunni innan žessara marka.  Įstęšan er m.a. verštryggingin, en stżrivextir bankans bķta ekki į hana.  Žaš er žvķ naušsynlegt śt frį hagstjórnarlegum sjónarmišum aš losna viš verštrygginguna eša breyta henni žannig aš lįnveitendur taki virkari žįtt ķ žvķ aš halda aftur af žennslu, sbr. danska leišin.  Best vęri aš afnema verštrygginguna og taka upp dönsku leišina.

Ég veit ekki hver er besta lausnin, en eitt veit ég:  Nśverandi kerfi er gengiš sér til hśšar.  Žaš er barn sķns tķma, en nś er öldin önnur.

Marinó G. Njįlsson, 12.12.2008 kl. 18:09

11 identicon

Eitt ķ žessu sem Siguršur er aš segja. Hvašan kemur žessi peningur sem leggst viš höfušstólinn sem veršbętur? Ekki kemur hann frį miklum gróša banka og lķfeyrissjóša af hluta- og skuldabréfum. Ekki vex hann į trjįnum, Ekki er žetta hagnašur af auknum śtflutningi. Žetta eru bara prentašir peningar sem rżra veršgildi gjaldmišilsins og aftur valda veršbólgu ž.e.a.s. veršbętur hvar sem žęr eru eru veršbólguhvetjandi og flytja įhęttu frį žeim sem lįnar til žeirra sem fį lįnaš.

Hvor skyldi svo vera ķ betri ašstöšu til aš meta hvort žaš sé undirliggjandi verbólga ķ žjóšfélaginu, lįntakandi eša lįnveitandi? Hvor er žaš sem hefur įhrif į kaupgetu, lįntakandi eša lįnveitandi?

Stašreynd mįlsins er žessi: Verštrygging hefur fęrt įbyrgš į śtlįnum frį fjįrmįlafyrirtękjum og śt til almennings. Žar sem allt til loka september 2008 stjórnašist kaupgeta almennings ekki af tekjum (launum) heldur af žvķ hversu mikiš var hęgt aš fį lįnaš ķ bankanum gat veršbólga ekki annaš en hękkaš, og žaš mikiš.

Verštrygging skekkir alla mynd og gerir žaš aš verkum aš öll vitręn hagstjórn veršur mjög erfiš, nįnast vonlaus.  Og žaš sem meira er žaš hefur bara einn mašur (pólitķkus) įttaš sig į žessu og žaš er Steingrķmur Hermannsson. En orš hans um aš venjuleg hagfręšilögmįl giltu ekki į Ķslandi voru alveg dagsönn, žau voru bara ekki višhöfš vegna verštryggingar "pr.Se".

Magnśs Orri Einarsson (IP-tala skrįš) 12.12.2008 kl. 20:26

12 identicon

Ķ kjölfar hruns efnahagskerfisins er ljóst aš eitt af stóru mįlunum ķ dag snżst um hśsnęšislįn heimilanna. Eins og kunnugt hafa stjórnvöld nś gripiš til žeirrar tķmabundu rįšstöfunar aš bjóša upp į frystingu afborgana erlendra lįna til 4-6 mįnaša. Bešiš hefur veriš eftir śtspili stjórnvalda ķ tengslum viš verštryggšu lįnin. Žann 14.11.2008 kynnti rķkisstjórnin svo „Ašgeršir ķ žįgu heimilanna“ žar sem verštryggšu lįnin eru til umfjöllunar. http://www.forsaetisraduneyti.is/frettir/nr/3206

Žessar ašgeršir sem „einkum (eru) ętlaš(ar) aš hjįlpa almenningi aš standa viš skuldbindingar sķnar viš erfišar ašstęšur“ eru ķ besta falli višleitni. Ķ versta falli bera žęr žess of skżr merki aš rķkisstjórnin sé ekki ķ nógu góšum tengslum viš žjóš žį sem hśn hefur veriš kosin til aš vera mįlsvari fyrir. Betur mį ef duga skal. Žörf er į varanlegum lausnum.

Ég vil žvķ kynna til sögunnar hugmynd ķ žįgu rķkisstjórnarinnar sem er einkum ętlaš aš hjįlpa henni aš standa viš skuldbindingar sķnar gagnvart kjósendum viš erfišar ašstęšur:

Bošiš verši upp į žann valkost aš erlend lįn verši umreiknuš į žann veg aš žau lķti śt fyrir aš hafa upphaflega veriš tekin sem verštryggš krónulįn. Lįnin verši svo endurfjįrmögnuš af Ķbśšalįnasjóši (ķ krónum) og skuldbreyting eigi sér staš. Ķbśšalįnasjóšur taki veš ķ hśsnęšinu į móti.

Verštrygging verši gerš óvirk ķ beinu framhaldi. T.d. frį og meš 1. jślķ 2008. Verštrygging verši ekki virk fyrr en Sešlabankinn nįi veršbólgumarkmiši sķnu sem er 2,5%. Hugsanlega taki žjóšin upp annan gjaldmišil ķ millitķšinni žar sem verštryggingin er ekki hluti af kerfinu.

Stofnašir verši tveir ašlögunarsjóšir meš löggjöf frį Alžingi sem taki į sig mismuninn. Annars vegar sjóšur sem mešhöndli verštrygginguna og starfi ķ lķkingu viš žaš sem Gunnar Tómasson, hagfręšingur, kynnti ķ Fréttablašinu žann 12.11.2008:

„1. Veršbótažįttur hśsnęšis- og nįmslįna frį 1. jślķ 2008 til 31. desember 2009 komi hvorki til innheimtu hjį lįntakendum né bętist viš höfušstól śtistandandi lįna heldur greišist af sérstökum ašlögunarsjóši stofnsettum af Alžingi meš neyšarlöggjöf lķkt og beitt var viš yfirtöku bankanna.

2. Ašlögunarsjóšnum sé heimilt aš gefa śt, og veitendum hśsnęšis- og nįmslįna sé skylt aš taka viš, til lśkningar į veršbótažętti lįnanna į ofangreindu tķmabili skuldabréf til tķu įra sem (i) bera 5% nafnvexti į įri, (ii) eru afborgunarlaus fyrstu fimm įrin, og (iii) endurgreišast sķšan meš fimm jöfnum įrlegum afborgunum.“

Hins vegar sjóšur sem hefši žaš hlutverk aš yfirtaka skuldir ķ erlendri mynt vegna skuldbreytingu į hśsnęšislįnum heimilanna og greiša žęr skuldir nišur. Žannig yrši til rķkistryggšur sjóšur, skuldsettur ķ erlendri mynt. Sjóšurinn gęti hugsanlega fjįrmagnaš sig meš skuldabréfaśtboši žvķ hugsanlega hefšu fagfjįrfestar įhuga į aš lįna sjóšnum (rķkinu) fyrir žessum skuldum į hagstęšari kjörum heldur en upprunalegu lįnin voru veitt į. Žannig vęri jafnvel hęgt aš takmarka afföll sjóšsins ķ krafti magnvišskipta meš skuldirnar. Nś og ef svo heppilega vill til aš įform stjórnvalda um aš styrkja gengi krónunnar takist žį lękkar höfušstóll skulda sjóšsins ķ krónum tališ.

Ef stjórnvöld vilja koma ķ veg fyrir fjöldagjaldžrot heimilanna og stórfelldan fólksflótta ķ kjölfariš verša žau aš horfast ķ augu viš aš ašgerša sem žessa er brżn žörf. Žvķ mišur er tķminn afar naumur sem stjórnvöld hafa til aš bregšast viš yfirfofandi neyšarįstandi. Sem betur fer höfum viš hins vegar nęgan tķma til aš vinna okkur śt śr hlutunum ef stefnan er tekin ķ rétta įtt og velferš almennings tryggš. Tķmi breytinga er engu aš sķšur nśna. Um žaš veršur ekki deilt.

http://www.heimilin.is/

Žóršur B. Siguršsson (IP-tala skrįš) 12.12.2008 kl. 23:30

13 Smįmynd: Siguršur M Grétarsson

Hvaš varšar hugmyndir žķnar um vaxtabętur žį eru nokkrir hlutir, sem žarf aš laga aš mķnu mati og er žar aš sumu leyti svipašar og žķnar og aš sumu leyti ekki. Žaš žarf bęši aš hękka žį hįmarksvexti, sem eru bęttir og einnig hįmarksupphęš. Žar, sem rķkissjóšur hefur ekki ótakmarkaša fjįrmuni til aš setja ķ žetta kerfi žį legg ég til aš bįšir žessir žęttir verši hįšir fjölskyldutęrš. Žó verši įkvešin munur į bótum til einstęšra foreldra og annara foreldra. Žį verši įkvešin upphęš fyrir žį fulloršnu og svo višbót fyrir hvert barn. Rökin fyrir žessu eru žau aš žeim mun fleiri börn, sem eru į heimilinu žeim mun stęrri ķbśš žarf fjölskyldan og žeim mun meiri skuldsetningu žarf hśn.

Ég tel enga žörf į aš breyta eignaörkum. Žarna er veriš aš tala um nettóeignir og žvķ hękka eignaörkin ekki viš žaš aš nį ekki aš selja hina ķbśšina. Žvert į móti lękka žau vegna hękkunar lįnanna og lękkunar ķbśšaveršs. Žeir, sem eru yfir eignarmörkunum eru žeir, sem sķst eru ķ vandręšum.

Hvaš varšar myntkörfulįnin žį er žeim, sem eru meš slķk lįn mismunaš ķ vaxtabótakerfinu samanboriš viš žį, sem eru meš lįn ķ ķslenskum krónum vegna žess aš eini hluti lįnsins, sem er ekki bęttur meš vaxtabótum og er kallašur "afborgun af nafnverši" er męldur ķ erlendu myntinni į gengi greišsludags. Žessu žarf aš breyta žannig aš žessi hluti sé męldur į gengi lįntökudags.

Žaš er hęgt aš selja lausamuni eins og bķla žannig aš engin įstęša er til aš veita vaxtabętur žeirra vegna aš mķnu mati. Žaš, sem žarf aš gera fyrir žann hóp, sem er ķ vandęršum žeirra vegna er aš flżta sér aš heimila endurgreišslu gjalda į bķlum séu žeir seldir śr landi į mešan bķlar eru enn söluvara ķ nįgrannalöndum okkar. Bķlar eru ekki naušsynjavara og žvķ engin įstęša til aš vera meš stušningskerfi vegna kaupa į žeim.

Žęr afleišingar af frystingu verštryggšra lįna, sem ég nefndi eru afleišing af žvķ aš 16% vķsitöluhękkun sé ekki bętt. Žar var talaš um frystingu ķ eitt įr. Mišaš viš žaš, sem žś ert aš tala um er minni frysting į įri en ķ meira en eitt įr. Afleišingarnar gętu žvķ oršiš enn meiri. Mér finnst žaš śt ķ hött aš einhver višbót, sem greidd er sķšar sé felld nišur žegar lįnstķmi er śti. Žaš myndi lękka verulega veršmęti skuldbyndinga vegna óvissu um žęr greišslur. Žaš er ešlilegt žegar lįn vaxa greišslugetu lįntaka upp yfir höfuš aš reyna fyrst lengingu lįna og vera ekki aš fara śt ķ afskriftir fyrr en sś leiš er fullreynd. Žaš į aš vera almenn regla aš menn standi viš sķnar skuldbyndingar og žvķ ekki įstęaš til aš gefa afslįtt nema ljóst sé aš menn geti žaš ekki.

Žaš er misskilningur aš heimili almennt rįši ekki viš lįn sķn. Žaš er ašeins lķtill hluti hśsnęšiseigenda, sem ekki getur greitt af lįnum sķnum. Hękkun lįnanna tekur vissulega ķ hjį mjög stórum hluta lįntaka en flestir hafa svigrśm til aš męta žvi en žurfa vissulega aš spara annars stašar į móti. EF viš viljum geta hjįlpaš fólki ķ vęndręšum og koma žannig ķ veg fyrir gjaldžrot žį skulum viš nota til žess ašferšir, sem beinast beint aš žeim hópi en ekki vera aš dreifa ašstošinni į alla hśsnęšiseigendur žvķ meš slķku munum viš aldrei geta veitt nęga ašstoš til žeirra, sem verst eru staddir. Einhvers konar frysting į vķsitölu hefur žann ókost aš vera mjög dżr og dreifast of vķša og žannig aš mestu til fólks, sem getur stašiš undir sķnu įn allrar ašstošar. Slķkt er sóun į žvķ svigrśmi, sem er til aš ašstoša fólk ķ vanda.

Ég hef skiliš hugmynd Halls Magnśssonar žannig aš um sé aš ręša frystingu į greišslum ķ žrjś įr žó žannig aš fólk greiši ķ samręmi viš getu sķna samkvęmt greišslumati. Sķšan sé stašan tekin aftur eftir žrjś įr. Ekki sé um nišurfellingu į lįnsupphęš aš ręša nema endanlega sé ljóst aš fólk getur ekki greitt af lįnum sķnum. Eftir žrjś įr er stašan vonandi oršin betri en hśn er nś žannig aš fólk sé komiš meš betri greišslugetu og hśsnęšisverš hugsanlega oršiš hęrra en žaš er nś.

Sennilega er nausynlegt aš gefa eitthvaš eftir af höfušstóli lįna žeirra, sem keyptu ķbśšir sķnar ķ ķbśšaveršbólinni į įrunum 2005 til 2007. Hins vegar er rétt įšur en žaš er gert aš sjį til hvar hśsnęšisverš endar eftir aš kreppan er hjį en ekki vera aš fara śt ķ žį ašgerš mišaš viš lįgmarskverš ķ mišri kreppunni. Žvķ skiptir öllu mįli aš hjįlpa fóli ķ gegnum kreppuna meš frestun greišslna aš hluta žannig aš greišslugetan sé višrįšanleg og bķša meš aš sjį til hvort naušsynlegt getur oršiš aš gefa eftir af lįnsupphęšinni. Menn tapa ekki į tķmabundinni veršlękkun mešan menn žurfa ekki aš selja.

Siguršur M Grétarsson, 13.12.2008 kl. 09:22

14 Smįmynd: Sęvar Finnbogason

Enn og aftur frįbęr grein Marinó. Takk fyrir

Sęvar Finnbogason, 19.12.2008 kl. 02:20

15 identicon

Žessar rökręšur um verštrygginguna viršast leiša til einskonar kynslóšabarįttu.  Eldri kynslóšin vill halda verštryggingunni óbreyttri enda skuldir hennar aš mešaltali minni en yngri kynslóšarinnar og styttra ķ aš hśn sé algjörlega upp į sinn sparnaš kominn frekar en launatekjur.
Žaš sem hins vegar blasir viš yngri kynslóšinni er ekki bara hękkuš greišslubyrši heldur lķka tęknilegt gjaldžrot, ž.e. eigiš fé veršur ekkert žegar viš loksins komumst śt śr kreppunni.
Velflestar barnafjölskyldur (fólk į aldrinum 25-45 įra) hafa fjįrfest ķ hśsnęši į sķšustu 5 įrum, sennilega 70-90% žessa hóps.  Ešli mįlsins samkvęmt er žessi hópur žvķ mjög skuldsettur, enda fylgifiskur verštryggšra lįna aš fyrstu įrin eftir lįntöku žį vex höfušstóll lįnsins, žrįtt fyrir skilvķsar afborganir.   Ég myndi žvķ giska į aš stęrstur hluti žessa hóps hafi veriš meš hśsnęši sitt vešsett aš 70-90% ķ upphafi įrsins, og veršur meš neikvętt eigiš fé (vešsetning 110-130%) ķ lok nęsta įrs.  Žetta er ekki björt framtķšarsżn fyrir fólk sem aš auki berst ķ bökkum viš aš standa undir greišslubyrši lįna og rekstri heimilis, tekjutap og jafnvel atvinnuleysi.  Ef viš sķšan erum sammįla žvķ aš veršmętasta eign hvers žjóšfélags eru barnafjölskyldurnar (žar sem žęr mynda framtķš žjóšfélagsins - višhald žjóšarinnar) žį hljótum viš aš žurfa aš skoša allar leišir til aš finna einhverja framtķšarvon fyrir žetta fólk.  Ef žaš žżšir einhverja "eignatilfęrslu" frį sparifjįreigendum til hśseigenda/skuldara žį veršum viš kannski aš sętta okkur viš žaš, og reyna frekar aš nį samkomulagi um hve stór sś tilfęrsla į aš vera.  Ef ekki er raunveruleg hętta į aš viš missum rjómann af žessari kynslóš śr landi, enda er žaš ekki mikill hvati til aš bśa į Ķslandi aš ein kynslóš eigi aš taka į sig stęrsta skellinn af mesta efnahagsįfalli ķ sögu lżšveldisins.

Jens (IP-tala skrįš) 20.12.2008 kl. 00:46

16 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Jens, ég er sammįla žér ķ žvķ aš žaš žarf einhvern veginn aš lenda mįlinu.  Žaš žżšir ekki bara aš lįta lįntakendur taka höggiš.  Lįnveitendur eru ekkert betur settir meš aš eiga žśsundir eigna, sem žeir žurfa aš selja į nišursettu verši.  Ég myndi halda aš žaš sé alveg eins góšur leikur aš lękka höfušstólinn hjį nśverandi eigendum.  Viš sem skuldum mikiš erum aš borga milljónir, ef ekki milljóna tugi, ķ vexti og veršbętur į žessu įri vegna veršbólgu og/eša hįrra vaxta.  Góšu fréttirnar ķ augnablikinu eru aš millibankavextir og stżrivextir ķ śtlöndum eru į nišurleiš.  Žaš žżšir aš vextir ķ CHF fara śr 4,2% ķ 1,4% og ķ JPY fara vextir śr 1,4% nišur ķ 0,1%.  Fyrir žann sem er meš 10 milljónir 50/50 ķ CHF og JPY, žį fara vextir (utan vaxtaįlags) śr 280 žśsund į įri nišur ķ 75 žśsund.  Munar um minna į žessum sķšustu og verstu tķmum. 3% vaxtaįlag gerir sķšan 300 žśsund til višbótar.

Marinó G. Njįlsson, 20.12.2008 kl. 01:29

17 Smįmynd: Siguršur M Grétarsson

Ég er sammįla Jens ķ žvķ aš viš žurfum aš skoša stöšu žeirra, sem keyptu sķna fyrstu ķbśš eša stękkušu verulega viš sig ķ žeirri hśsnęšisveršbólu, sem gekk yfir landiš sķšustu įrin. Hins vegar sé ég ekki įstęšu til aš lękka höfušstól lįna žeirra, sem eru meš ķbśšir meš svipušu eša hęrra veršmęti en nemur framreiknušu kaupverši žeirra. Žeir hafa ekki tapaš neinu vegna breytinga į raunverši ķbśša sinna en eignarhluta, sem žeir hafa grętt į sama hįtt.

Hins vegar tel ég aš slķk śttekt eigi ekki aš fara fram ķ mišri veršlękkun ķ kreppu. Slķk śttekt į ekki aš fara fram fyrr en kreppan er aš baki og hśsnęšismarkašurinn oršin ešlilegur aftur. Viš vitum ekki enn hversu mikiš lękkun hśsnęšisveršs ķ kreppunni gengur til baka eftir aš kreppunni linnir. Žaš fer aš stórum hluta eftir žvķ hversu mikill landflótti veršur hér į landi. Ég tel aš viš ęttum aš bķša eftir aš nokkuš góš mynd er komin į žį žróun įšur viš förum ķ slķka skuldanišurfellingu.

Ég tel einnig naušsynlegt viš slķka skuldanišurfellingu aš horfa til fleiri lįna en žeirra, sem eru meš veš ķ ķbśš viškomandi eins ot til dęmis lįn meš veši ķ ķbśš žrišja ašila, sem eru oftast foreldrar ķbśšakaupenda. Viš megum ekki lįta žau lįn sitja śtundan ef fariš er śt ķ ašgeršir til ašstošar žessu fólki.

Siguršur M Grétarsson, 23.12.2008 kl. 16:23

Bęta viš athugasemd

Ekki er lengur hęgt aš skrifa athugasemdir viš fęrsluna, žar sem tķmamörk į athugasemdir eru lišin.

Höfundur

Marinó G. Njálsson
Marinó G. Njálsson
Upplýsingaöryggi og persónuvernd eru mínar ær og kýr, þó ég blaðri um allt og ekkert hér á blogginu. Er í Hagsmunasamtökum heimilanna og berst fyrir réttlæti fyrir heimili í landinu.  Loks er ég faggiltur leiðsögumaður.  Netfangið mitt er mgn@islandia.is og netfang fyrirtækisins oryggi@internet.is.

Heimsóknir

Flettingar

  • Ķ dag (20.10.): 9
  • Sl. sólarhring: 118
  • Sl. viku: 361
  • Frį upphafi: 1552238

Annaš

  • Innlit ķ dag: 3
  • Innlit sl. viku: 301
  • Gestir ķ dag: 3
  • IP-tölur ķ dag: 3

Uppfęrt į 3 mķn. fresti.
Skżringar

Okt. 2014
S M Ž M F F L
      1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30 31  

Innskrįning

Ath. Vinsamlegast kveikiš į Javascript til aš hefja innskrįningu.

Hafšu samband