Leita frttum mbl.is

Leibeiningar FME/S og rna Pls lg hkkuu vexti um allt a 357 ma.kr. lnum heimilanna

g veit ekki af hverju g hef ekki gert etta ur, en gr fr g a velta fyrir mr hver hafi veri nkvmlega hrif leibeininga FME og Selabanka slands og sar rna Pls-laganna (nr. 151/2010) heimilin landinu. Hluti af stunni var a upplsingar vantai og r hafa veri a koma fram smtt og smtt. Hinn hlutinn var a hlt a etta vri svo flki.

dag lt g sem sagt slag standa. Ni allar tlur sem voru tiltkar um gengisbundin ln heimilanna, LIBOR-vexti, selabankavexti og gengisrun. Reyndi a tta mig hver var upprunaleg lnsfjrh hverju riggja mnaa tmabili, afborganir og gengisrun. Vissulega eru niursturnar har einhverjum skekkjum forsendum og treikningum, en r gefa samt grfa niurstu ea eins og Kaninn segir "ball park figures".

Niurstaan er slandi, eiginlega svo slandi a hreinlega er hgt a tala um grfa tilraun til augunarbrots. treikningar mnir n fr 1.1.2004 til nokkurn veginn dagsins dag.

Munurinn vaxtagreislu me selabankavxtum og samningsvxtum me stu lna fyrir gildingu gengistryggingarinnar er um 290 milljarar krna!!!

Ef teki er tillit til gildingar gengistryggingarinnar, hefu rna Pls-lgin frt fjrmlafyrirtkjunum rmlega 357 milljara kr. auknar vaxtatekjur!!!

Sagt og skrifa 350 ma.kr. fr 1.1.2004 til dagsins dag. Og etta eru bara ln heimilanna.

tmabilinu fr 1.1.2004 til 31.12.2007 er essi tekjuauki fjrmlafyrirtkjanna 88,7 ma.kr. og 82,5 ma.kr. Fr rsbyrjun 2008 til 30.9.2008 er tekjuaukinn 72,5 ma.kr. hvort vimii sem er nota og loks fr hruni til dagsins dag 143,4 ma.kr. gengistryggingin hefi haldist en 202,5 ma.kr. samkvmt rna Pls-lgum og tilmlu Fjrmlaeftirlits og Selabanka slands.

Taflan hr fyrir nean snir hverjir vextir hefu ori mia vi mismunandi forsendur remur tmabilum.

milljnir kr. Fr 1.1.04 til 31.12.07Fr 1.1.08 til 30.9.08Fr 1.10.2008Samtals
Samningsvextir mia vi bkfrt viri gengistryggra lna hj S 35.22330.69981.651
147.573
Samningsvextir mia vi "krfuviri" ln hj bnkunum (enginn afslttur)35.223
30.699140.803206.725
Samningsvextir n gengistryggingar35.99325.75777.484139.234
vertryggir vextir S n gengistryggingar118.43298.252279.996496.680

(Nnari skringar eru nest frslunni.)

Rn skjli laga, FME og Selabanka slands

Ofangreindar tlur sna, ef rtt er reikna, a Fjrmlaeftirlit, Selabanki slands og tveir efnahags- og viskiptarherrar stu fyrir trlegri tilraun til a rna heimili landsins (og fyrirtki lka). Vissulega lkkuu dmdar Hstarttar mlum nr. 92/2010 og 153/2010 hfustla lna me gengistryggingu lnin miki, en hvers vegna urfti a hkka vexti fyrir 1.1.2008 um 83,2 ma.kr. og ara 67,6 ma.kr. til vibtar til 30.9.2008? etta eru 151,8 ma.kr. umfram a sem lntakar hfu greitt samrmi vi heimsendar tilkynningar. Hver var tilgangurinn? A fra "erlendum" krfuhfum peninga silfurfati?

Dmur Hstarttar mli nr. 600/2011 er garlegt hgg

Gunnar . Andersen, (fyrrverandi) forstjri FME, og Mr Gumundsson, selabankastjri, hafa komi fram fjlmilum og sagt dm Hstarttar mli nr. 600/2011 ekki vera miki hgg fjrmlafyrirtki. etta s innan viranlegra marka. Hskuldur lafsson, bankastjri Arion banka, segir a bankinn hafi ng eigi f til a ra vi dminn. g tri Hskuldi svo sem, ar sem Arion banki lnai lti t gengistryggt til heimila, en hinum tri g ekki. Landsbankinn er djpum skt, sama vi um slandsbanka, g get ekki s a Lsing s gjaldfrt fyrirtki eftir essa niurstu. SPRON/FF/Drmi er nnast nmt fyrir niurstunni, ar sem a eina sem breyst hefur hj eim er a krfuhafar f minna sinn hlut.

Hvernig sem a er liti, er hggi grarlegt mia vi vertryggu vextina. S mia vi samningsvexti og bkfrt viri lnanna hj bnkunum (ur gengistrygg ln voru "elt" eftir a au voru fr yfir slenskar krnur), er munurinn um 350 ma.kr., s gert r fyrir a "krfuviri" haldi sr, .e. gengistrygging hafi veri lgleg og samningsvextir haldi sr, er munurinn 290 ma.kr. og mia vi admur Hstarttar mli nr. 600/2011 s fordmisgefandi fyrir ll ur gengistrygg ln, er munurinn 357,5 ma.kr.

Tknilegar skringar

Til a skra nnar tfluna:

  • fyrstu r eru lnin hf me gengistryggingu samrmi vi upplsingar fr Selabanka slands, .e. nota er vi bkfrt viri lnanna hj bnkunum eins og eir senda til S, en fr rija rsfjrungi 2010 taka lnin breytingu eftir gengisrun til a lta ekki frslu yfir endurreiknu ln slenskum krnum skekkja myndina.
  • annarri r fylgja lnin smu run og lnin fyrstu r til 30.9.2008, a au eru uppreiknu samrmi vi gengisrun.
  • rija rin snir aftur lnin slenskum krnum fr lntkudegi og me samningsvxtum.
  • Loks snir fjra rin lnin slenskum krnum og selabankavxtum.

Til a finna t hvert upphafleg lnsfjrh var, er staa lok rsfjrungs tekin og reiknu tlu afborgun nstu 3 mnui mia vi a meallnstmi vri 20 r. S upph var dregin fr eftirstvum. N ln rsfjrungi fkkst me v a draga stu lok hvers rsfjrungs fr eftirstvum sasta rsfjrungs eftir afborganir. Loks var mismunurinn leirttur me tilliti til gengisrunar rsfjrungnum. annig fkkst tala sem tla mtti a vru n ln hverjum rsfjrungi krnum tali. Staa slenskum krnum fkkst me v a nota tlu sasta rsfjrungs, draga fr tlaar afborganir og leggja vi n tln.

Varandi gengi annars vegar og samningsvexti hins vegar var gert r fyrir a 10% lna vru USD, 35% CHF, 35% JPY og 20% EUR. Ofan LIBOR vexti var btt 2,5% vaxtalagi. 3,0% lag hkkar samtlu samningsvaxta um 20-30 ma.kr. nnur samsetning myntum gfi vissulega ara niurstu, en ar um bitamun en ekki strarmun a ra.


Skrr tengdar essari bloggfrslu:

Sasta frsla | Nsta frsla

Athugasemdir

1 identicon

Vel gert Marin. Gat ekki staist a sem rni Pll og arir melimir essarar rkisstjrnar hafa haldi fram. N er a elta etta uppi og reka on . eir meiga ekki komast upp me a enn eina ferina a hagra sannleikanum.

Agerir essara manna sem og agerarleysi er bin a koma okkur mun verri stu en vi vorum . eir hafa "leyst "hruni me v a koma llum vond ml.

Magns lafsson (IP-tala skr) 18.2.2012 kl. 18:04

2 identicon

J sll!!! essi frsla er bomba.

Annars virist vera a molna undan essu hj eltunni.a glittir ntt sland gegnum kfi.

Benedikt Helgason (IP-tala skr) 18.2.2012 kl. 18:11

3 Smmynd: Erla Magna Alexandersdttir

Ef Bankarnir f skjli Rkisstjrnar a halda fram a rna almennig- koma barnaflki og ryrkjum gtuna- taka vinnuvelar og fyrirtki af flki- erum vi a lenda sama stigi og KUBA.

Erla Magna Alexandersdttir, 18.2.2012 kl. 19:14

4 identicon

Ertu alvru a gefa skyn a bankarnir hefu, n laganna, bara allt einu s ljsi og reikna lnin t sem hagstastan htt fyrir lntakendur eftir Lsingardminn? N ertu a tala vert a sem veist sjlfur, Marin.

ekkir bankana og veist jafn vel og g a eir hefu eflaust haldi sig vi a a s dmur tti ekki vi um hsnislnin, og eir hefu ekkert leirtt fyrr en fyrsti hsnislnadmurinn fll nna 2012 og jafnvel ekki .

g hef heyrt starfsmenn slandsbanka t.d. halda v fram a eirra hsnisln hefu veri lgleg vegna oralags og eflaust hefu eir haldi sig vi a n laganna, sem fri fordmi Lysingardmsins yfir ll gengistrygg ln.

Anna (IP-tala skr) 18.2.2012 kl. 22:21

5 identicon

Frbrt Marin !!! takk fyrir etta KRLEGA. a blasir ekki algert svartntti vi joinni mean vi eigum flk eins og ig.

Margrt (IP-tala skr) 18.2.2012 kl. 22:54

6 Smmynd: Marin G. Njlsson

Anna, g held a eins og svo oft ur hafi menn ekki reikna etta t, heldur bara haldi a eir vru a tapa. Svo er g nttrulega bara a tala um vaxtahlutann.

Hfustllinn er annar vinkill essa umru. v miur hefur aldrei fengist hreint hver fkk hvaa afsltt og hvort s afslttur hafi veri ngur til a vega upp mti lkkun hfustlsins vegna gengisdmanna 16/6/2010 mlum nr. 92/2010 og 153/2010. a er stareynd, a dmarnir lkkuu krfurnar verulega, en mti hfu hrunbankarnir afskrifa lnin verulega ur en au voru flutt yfir.

g viurkenni samt fslega a eitt fyrirtki er allt annarri stu en ll hin. .e. Lsing. Segja m a a s sfelldum lfrri og ess vegna rkstuningur Hstartta vaxtadminum fr september 2010 vi gagnvart eim, en lka eim einum.

Marin G. Njlsson, 18.2.2012 kl. 23:06

7 identicon

essari tflu eru bara lna 2 og 4 sem hafa eitthva gildi, en me eirri takmrkun a afborganir af hfustl sem fylgja skilyrum lnu 2 hljta a metast ca helmingi minna viri fyrir greiandann. Heildartkoman er v mjg villandi.

EirkurJ (IP-tala skr) 18.2.2012 kl. 23:40

8 identicon

Frbr greining hj r Marin, engin sm summa. Snir jinni hvaa lii FME, Selabankinn og rkisstjrnin er.

a kmi mr ekki vart a sj etta li bol me letruninni "Eign Samtaka fjrmlafyrirtkja"

Hkon Hrafn (IP-tala skr) 18.2.2012 kl. 23:41

9 Smmynd: Billi bilai

Alveg er g viss um a eir sem smdu lgin fyrir rna Pl vissu etta nkvmlega. Hvort eir hafi hins vegar haft fyrir v a segja rna Pli fr v, er g ekki alveg eins viss um.

Billi bilai, 18.2.2012 kl. 23:50

10 Smmynd: Marin G. Njlsson

g er ekki sammla r, Eirkur. stan er einfld. Krfuhafi sem kaupir krfu me verulegum afsltti til ess a koma til mts vi greiandann, hann ekki a rukka krfuna upp topp. Slkt er ekki silegt. ess vegna skiptir lna 1 mli. Lna 3 skiptir mli, vegna ess a bi var a dma gengistryggingun lglega og ar me setja hfustlinn slenskar krnur.

Viljir aftur eingngu horfa lnur 2 og 4, endar etta samt trlegum mun og egar san er bi a taka tillit til lkkunar hfustls, standa a.m.k. eftir 100 ma.kr. hagna fyrir krfuhafa.

Marin G. Njlsson, 18.2.2012 kl. 23:55

11 Smmynd: Marin G. Njlsson

Kannski er rtt a taka fram, a einhver blaln voru hrri vxtum en LIBOR+lgt vaxtalag. au ln lkka v mismuninn eitthva. r upphir eru verulegar af heildinni.

Marin G. Njlsson, 18.2.2012 kl. 23:59

12 Smmynd: Lvk Jlusson

Af hvaa upphum ertu a reikna vextina og hvar skiru upplsingar um r?

Lvk Jlusson, 19.2.2012 kl. 00:13

13 Smmynd: Vilhjlmur Bjarnason Ekki fjrfestir

Raundmi me meiru:

Hver var varfrinn og hver ekki.

Sm stareyndir um varfrnu, eru a eir sem tku slensk ln ea eir sem tku gengisbundin ln.

egar g og konan mn tkum okkar 26 m krna ln um mitt r 2005 fr g mikla rannsknarvinnu og skoai krnuna og gengi hennar og annara gjaldmila um 15 r aftur tmann ur en g kva a taka a jenum og frnkum, .e. gengisbundi me um 2,5 % vxtu me vaxtalagi og til 40 ra.

Reiknivlar bankanna sndu mr a g mundi urfa a borga rtt um 40 m til baka lnstmanum fyrir etta erlenda ln og g setti inn a gengi mundi falla um 100 % lnstmanum, .e. kannski 20 % eftir 5 r, segjum 30 % eftir einhver r vibt og svo koll af kolli t lnstmann vru a mesta lagi um 80 m sem endurgreislan vri.

essum sama tma var veri a bja upp slensk vertrygg ln me 4,15 % vxtum og egar g setti inn verblgumarkmi selabankans essum tma t lnstmann .e. 3,5 % tti g a borga til baka 120 m lnstmanum.

g prfai a setja inn hver endurgreislan slenska lninu yri ef verblgan fri upp 8 ea 9 % og fkk t gnvnlegu tlu 560 milljnir, ekki prentvilla 560 milljnir. annig a mnum huga var g a minnka httu mna verulega og fara varlega a mnu mati me v a taka erlent ln me gengisbyndingu eins og a var kalla.

Raunar fannst mr g vera a fara miklu, miklu ruggari lei me v a taka erlenda lni sta ess a taka vertryggtv slenskt ln.

Nna sj rum seinna er sami bankinn og lnai mr umrtt ln orinn uppvs af v a hafa vita allan tmann a a var heimilt a lna me gengisbyndingu og einnig a nokkrum rum eftir a g tk lni fr bankinn a vinna gegn krnunni sem olli falli hennar og hkkunar verblgu sem jk viri lna eirra sem a sama skapi var ess valdandi a lni mitt hkkai um allt a 150 %. etta endai me v sem allir vita dag a fjrmlakerfi hrundi, ar meal allir bankarnir, flestir sparisjirnir og selabankinn.

essi sami banki, sem a vsu er binn a f a skipta um kennitlu og nafn samt v a f a yfirtaka skuldina mna me allt a 60 % affllum a v skrslur AGS segja til um, tti svo a f a rukka mig um lgstu vertryggu vexti selabankans alveg fr tkudegi lnssins um mitt r 2005 g hafi greitt gjalddaga samviskusamlega og s me kvittanir fyrir v. Skringin lgstu vertryggu vxtum er einfaldan htt a eir eru annig uppbyggir a eir eru me smu grunnvxtum og hsnisln sama tma a vibttri verblgu hvers tma vxtum og svo er btt ofan til ryggis um 1 % sem gerir a eir eru hverjum tma c.a 1 % hrri en vertryggir vextir eirra hsnislna sem boi eru.

N er kominn hstarttardmur um a lglegt s a reikna vexti aftur tmann greidda gjalddaga sem kom nna 15 febrar og samkvmt honum gti g tra a g skuldai bankanum um 23,3 m. mia vi upprunalega greisluplani sem g og bankinn undirrituum vi lntkuna 2005 pls einhverja vexti og annan kostna.

millitinni sendi bankinn mr endurtreikninga sna og segir ar a uppgreisluvermti lnssins gmlu forsendunum s 64,9 m. eir hafi tmabili sent mr miklu hrri tlu. En eir af rlti snu og me hjlp dmstla og rkisstjrnarinnar hafi bara tla a rukka mig um 53,666,330 kr sem skiptist 26 m. fyrir upphaflega lni a vibttum 27,666,330 kr sem eru fallnir lgstu vertryggu vextir selabankans fr lntkudegi 2005, samtals 53,666,330 kr, gleymdi a eir tla a leyfa mr a draga fr eirri upph a sem g er binn a borga af lninu fr 2005, etta eru lingar.

Auvita arf a leirtta stkkbreytt vertrygg ln heimilanna lka v au hafa hkka um c.a. 40 % fr 1.1.2008. a var bi a bja bnkunum og rkisstjrninni alls konar lausnir millitinni sem au ekki u og tldu sig geta komist upp me a rukka alla, bi gengis og vertrygga lntakendur um stkkbreyttar skuldir snar vegna samstuleysis slensku jarinnar og me v a sa essa aila upp, hvora mti rum.

En nna held g a flk s bi a f ng og muni ekki lta bja sr etta lengur.

Samstaa er mli, stndum saman og byggjum etta frbra land okkar aftur upp ntt fyrir brnin okkar og framt eirra, SLANDI.

Vilhjlmur Bjarnason Ekki fjrfestir, 19.2.2012 kl. 01:04

14 identicon

Eftir sasta dmin eru gengislnin eins og ln eiga a vera, lna slenskum krnum, greitt til baka slenskum krnum + vextir sem eru 3-5 % etta er elilegt lnaform siuu rki.

Svo eru arir lnveitendur td. lfeyrissjirnir sem vilja ekki etta form heldur stunda kjtbrask, eir segjast lna lambslri og vilja f til baka lambslri. Ekki veit g hvar eir tla a geyma allt etta kjt?

Jnas Jnsson (IP-tala skr) 19.2.2012 kl. 07:15

15 identicon

En erum einhvern raunverulegan skuldaafsltt a ranema kannski mili gamla ognja Landsbankans og v tilviki eru stjrnvld a borga hgri hendinni me vinstri hendinni? raun eiga skilanefndirnar enn Arion og slandsbanka gegnumflgin sem voru stofnu tiless halda utan um eignina nju bnkunum.

Afsltturinn gtiallt eins veri 0% ea 100%. a myndi ekki breyta eirri stareynd aa semendar hj skilanefndunum/krfuhfunumfyrir restera sem nst ainnheimta af lnunum.

Vi eigum essa "snilld" SJS a akka bst g vi. Honum virist hafa tekist a stilla mlum annig upp a endurreisabankana til ess eins a krfuhafar geti hmarkatbtti r lnasfnunum. M..o. ahmarka tjni sem hruni veldur lntakendum. Og a er ekki eins og a SJS ea P hafi legi lii snu vi a valda lntakendum sem mestum skaa.

Vegna essarar leiar sem valin var vi uppbyggingu bankakerfisins er a jhagslega hagkvmt algmarkaendurheimtur krfuhafana vegna ess ahver krna sem endar hj erlendum krfuhfum bankana endar sem pressa gjaldeyrisforann og tefur fyrir afnmi gjaldeyrishaftanna.

Maur spyr sig framhaldinu a vaf hverjustjrnvld hafa gengi jafn langt vi a astoa bankana vi innheimtuna og raun ber vitni. v fervs fjarri a stjrnvld hafi gtt einhvers hlutleysis eim efnum. Ef au hefu gert a hefu au einfaldlega beitt sr fyrir v a essi ml hefu fengi fltimefer fyrir dmsstlum. ess sta hafa stjrnvld reynt a leia lg allar dmsniurstur sem eru lntakendum til ama en reyna a tala niur allar dmsniurstur sem eru lntakendum hagstar.

Hva er a sem gerir a a verkum a SJS og P taka sr stu gegn augljslegum hagsmunum jarbsins? Eru essi snillingar bnir a lofa krfuhfum kveinni tkomu r rotabunum? essu samhengi m minna a stjrninni hefur tekist a halda samkomulaginu um endurreisn bankakerfisins leyndu a.m.k.alveg fram ennan dag.

Benedikt Helgason (IP-tala skr) 19.2.2012 kl. 10:24

16 identicon

Hversvegna var lnegum ekki boi upp a kaupa lnin sn af gmlu bnkunum yfirfrsluveri og fjrmagna au nju bnkunum me njum lnum?

Jens Jnsson (IP-tala skr) 19.2.2012 kl. 10:33

17 Smmynd: Marin G. Njlsson

Lvk, allar frumtlur fengnar fr Selabanka slands, san reikna g t fr eim eins og lst er a ofan.

Jnas Jnsson, g er me ara frslu smum sem snir a fyrirtkin eru a ba vi sama vaxtamun fyrir og eftir hrun mia vi dminn mivikuaginn.

Gur punktur, Jens.

Marin G. Njlsson, 19.2.2012 kl. 12:38

18 Smmynd: Lvk Jlusson

Marn, geturu ekki veri nkvmari og sagt mr hvaa tlur notar og hvernig notar r? a er alls ekki elilegt a r su taldar upp og a treikningar su sndir egar fullyrt er t fr eim.

Lvk Jlusson, 19.2.2012 kl. 12:46

19 Smmynd: Marin G. Njlsson

Marin G. Njlsson, 19.2.2012 kl. 13:09

20 Smmynd: Marin G. Njlsson

Skjal me treikningum hefur veri hengt vi frsluna.

Marin G. Njlsson, 19.2.2012 kl. 14:00

21 identicon

Kri Marin

Frbr samantekt, mannamli, rkstudd og vel tfr alla stai.

Takk fyrir a nenna essu!

orbjrn lafsson (IP-tala skr) 19.2.2012 kl. 15:49

Bta vi athugasemd

Ekki er lengur hgt a skrifa athugasemdir vi frsluna, ar sem tmamrk athugasemdir eru liin.

Höfundur

Marinó G. Njálsson
Marinó G. Njálsson
Upplýsingaöryggi og persónuvernd eru mínar ær og kýr, þó ég blaðri um allt og ekkert hér á blogginu. Er í Hagsmunasamtökum heimilanna og berst fyrir réttlæti fyrir heimili í landinu.  Loks er ég faggiltur leiðsögumaður.  Netfangið mitt er mgn@islandia.is og netfang fyrirtækisins oryggi@internet.is.

Heimsknir

Flettingar

  • dag (22.3.): 1
  • Sl. slarhring: 5
  • Sl. viku: 40
  • Fr upphafi: 1673421

Anna

  • Innlit dag: 1
  • Innlit sl. viku: 35
  • Gestir dag: 1
  • IP-tlur dag: 1

Uppfrt 3 mn. fresti.
Skringar

Mars 2023
S M M F F L
      1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30 31  

Innskrning

Ath. Vinsamlegast kveiki Javascript til a hefja innskrningu.

Hafu samband