Leita ķ fréttum mbl.is

Sešlabankinn višurkennir ķ raun aš reglur bankans séu ekki ķ samręmi viš lög

Eftir aš hafa lesiš svar Sešlabanka Ķslands viš fyrirspurn umbošsmanns Alžingis vegna fyrirspurnar Hagsmunasamtaka heimilanna, žį fę ég ekki betur séš, en aš Sešlabankinn višurkenni aš reglur bankans hafi ekki lagastoš.  Ef žęr hefšu lagastoš, žį myndi bankinn vķsa meš fįeinum setningu beint į lagaįkvęšin sem reglurnar byggja į.  Ķ stašinn fer bankinn ķ langt mįl meš aš tala um venjur og hefšir, rétt Sešlabankans og stjórnvalda įšur fyrr til aš įkveša framkvęmd verštryggingar, dóma Hęsaréttar sem byggja į śreltum lögum og svona mętti lengi telja.

Hvergi ķ greinargerš Sešlabankans er vķsaš ķ įkvęši laga sem segja skżrt og skorinort aš heimilt sé aš verštryggja höfušstól lįna.  Hvergi.  Fariš er ķ langlokur til aš lżsa hugsanlegri ętlan įriš 1979, sem žó birtist ekki ķ lögum nr. 13/1979 og sżndir eru śtreikningar sem eiga aš sanna aš ekki skipti mįli hvort höfušstóllinn er veršbęttur eša greišslan.  Mįliš er aš hvorugt af žessu skiptir mįli.  Spurning Hagsmunasamtaka heimilanna, eins og ég skil hana, var sįraeinföld:  Er lagastoš fyrir žvķ aš veršbęta höfušstól verštryggšra lįna og ef svo er hvar er hana aš finna?

Kostulegust žykir mér žó skżring ķ sķšustu mįlsgrein į bls. 11 ķ svari Sešlabankans.  Žar er talaš um lögmętisreglu stjórnsżsluréttar og segir:

Lögmętisreglan gerir žęr kröfur aš įkvaršanir og afhafnir stjórnvalda eigi sér stoš ķ lögum og megi ekki brjóta ķ bįga viš lög.  Reglan gerir ekki žęr kröfur aš reglur sem löggjafinn hefur fališ stjórnvaldi aš setja um tiltekiš mįlefni séu oršašar meš nįkvęmlega sama hętti og viškomandi lög.  Leiši reglur stjórnvalds efnislega til sömu nišurstöšu og lögin boša getur ekki veriš um brot į lögmętisreglunni..

(Leturbreyting mķn.)

Hér er fyrst viš žaš aš athuga, aš nišurstašan leišir ekki til efnislega sömu nišurstöšu.  Veršbęttur höfušstóll er hęrri en óveršbęttur höfušstóll.  Įhvķlandi lįn meš veršbęttum höfušstóli er žvķ hęrra en sama lįn, ef höfušstóllinn er ekki veršbęttur.  Ekki var spurt um greišslubyrši eša heildargreišslur heldur hvort veršbętur męttu leggjast į höfušstól.  Žvķ er ljóst aš reglur Sešlabankans leiša ekki til sömu efnislegu nišurstöšu.  Ķ annan staš, žį heimilar lögmętisreglan, eins og hśn er skżrš śt af Sešlabankanum, stjórnvaldinu ekki aš breyta merkingu laganna, žó svo aš hlutirnir séu ekki oršašir eins.  Lög nr. 38/2001 heimila aš verštrygging nįi til greišslu.  Hvergi ķ lögunum er vikiš aš žvķ aš verštryggja höfušstól.  Į žessu tvennu er munur.  Sjįi lögspekingar Sešlabankans ekki mun į höfušstóli og greišslu, žį erum viš ķ slęmum mįlum.  Hvaš nęst, sjį žeir ekki mun į bķl og bensķni eša menntun og skólabók?

Mér finnst alveg kristaltęrt į bréfi Sešlabankans, aš hann į ķ erfišleikum meš aš verja reglurnar sķnar.  Ef žaš vęri aušvelt fyrir hann og augljóst, žį hefši hann ekki žurft 13 blašsķšur.  Ein hefši dugaš meš stuttri hnitmišašri vķsun ķ lagagreinina sem heimilar veršbętur höfušstóls.  Ķ stašinn reynir Sešlabankinn aš klóra bakkann (og lįi ég honum žaš ekki) meš vķsan ķ aš efnislega sé nišurstašan sś sama, greinilega meš hlišsjón af heildargreišslum.  Įlyktun bankans um žetta atriši er žó röng.  Efnisleg nišurstaša er aš hluta önnur įn nokkurra vangaveltna, ž.e. höfušstóll įhvķlandi vešskulda er hęrri sé höfušstóllinn veršbęttur.  Hitt atrišiš krefst meiri yfirlegu.

Menn tala gjarnan um aš raunvirši eša nśvirši greišsluflęšisins sé žaš sama, hvor leišin sem farin er.  Žar sem viš lįntakar tölum ekki allir ķ raunvirši og nśviršingu, žį er žetta atriši meš greišslubyršina lķka rangt.  Fyrir meginžorra launafólks ķ landinu, žį hefur žróun launa undanfarin 14 įr eša svo veriš sś, aš žau hafa ekki haldiš ķ viš veršlag.  Fyrir žennan hóp hefur žvķ raunžyngd greišslubyrši lįna aukist meš įrunum boriš saman viš heildarlaun žeirra.  Hękkun launavķsitölu var į įrunum 2003 - 2007 haldiš uppi af starfsmönnum ķ fjįrmįlafyrirtękjum og žaš er aftur aš gerast žessi misserin!  Mešan ein stétt hefur fengiš 163% hękkun launa, hefur önnur fengiš innan viš 50%, en veršbólgan var kannski 120%.  Fyrir žann sem hefur žurft aš sętta sig viš 50% launahękkun ķ 120% veršbólgu er augljóslega betra aš greiša meira į fyrri hluta lįnstķmans en žeim seinni, mešan sį sem fékk 163% launahękkun er ķ öfugri stöšu.  Jį, raunvirši greišslunnar er hugsanlega žaš sama, en raunvinnutķmar sem fólk žarf aš leggja aš baki til aš eiga fyrir greišslunni eru ekki žeir sömu.  Um žaš snżst mįliš lķka.

En aftur aš bréfi Sešlabankans.  Žvķ lżkur meš tveimur įherslupuntkum ķ V. kafla.  Ķ öšrum žeirra segir m.a.:

Sešlabankinn getur žvķ ekki séš aš meginregla laga nr. 38/2001 um verštryggingu lįnsfjįr hafi veriš ranglega framkvęmd žó reglur Sešlabankans nr. 492/2001 kveši į um veršbęttan höfušstól en lögin um veršbęttar greišslur. Sešlabankinn getur žvķ ekki séš aš 4. gr. reglna nr. 492/2001 skorti lagastoš.

Ég legg mįl mitt ķ dóm.


mbl.is Telur lagastoš fyrir śtreikningi veršbóta
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

« Sķšasta fęrsla | Nęsta fęrsla »

Athugasemdir

1 Smįmynd: Sumarliši Einar Dašason

Ég tek undir hvert einasta orš hjį žér hér aš ofan, sérstaklega mišaš viš žęr tilvitnanir sem žś vķstar ķ. Hvar er hęgt aš nįlgast žetta svar hjį sešlabankanum?

Sumarliši Einar Dašason, 30.8.2011 kl. 18:52

2 Smįmynd: Sumarliši Einar Dašason

Sumarliši Einar Dašason, 30.8.2011 kl. 18:58

4 identicon

Aušvitaš skiptir mįli aš greišslurnar reiknast eins upp į krónu og žaš mį heldur ekki gleyma aš uppgreišsla yrši lķka veršbętt ef reiknaš er eftir greišslum svo hvaš er žį uppgreišsluviršiš? Aš sleppa aš telja veršbętur meš žegar talaš er um įhvķlandi lįn viš višskipti į ķbśš žótt allar greišslur verši svo veršbęttar m.v. vķsitölu frį upphaflegum lįntökudegi vęri beinlķnis svik viš žann sem ętti aš taka viš lįninu.

Einhvern annan vinkil žarf aš finna ef dęma į žessa blessušu verštryggingu ólöglega og ég myndi sķst grįta žaš, en rétt skal vera rétt.

dax (IP-tala skrįš) 30.8.2011 kl. 19:09

5 Smįmynd: Sumarliši Einar Dašason

Ég hjó einmitt eftir žessu sama og dax ķ fimm įra dęminu frį bankanum. Skuldir mišaš viš eignir lįntakandans eru mun verri ķ seinna dęminu, žó lįnveitandinn eigi aš fį sömu upphęš til baka. Bara žaš eitt og sér myndi breyta miklu fyrir skuldarann.

Hins vegar er ólöglegt aš veršbęta höfušstólinn og mišaš viš minn skilning žį er jafn ólöglegt aš rukka veršbęttur į fasta vexti - slķkt er bara sišlaust rįn!

Sumarliši Einar Dašason, 30.8.2011 kl. 19:29

6 Smįmynd: Vilhjįlmur Bjarnason Ekki fjįrfestir

Kvörtun Hagsmunasamtaka heimilanna gekk śt į aš žaš vęri ekki lagaheimild fyrir reglugerš Sešlabankans en ekkert kemur fram ķ svari žeirra sem svarar žeirri grundvallarspurningu.
Sešlabankinn segir aš žaš skipti engu mįli meš hvor śtreikningurinn er notašur en žeir sżna ekki fram į, eins og spurningin var, hvaša lögum žeir fara eftir. Aš halda žvķ fram aš žaš skipti engu mįli hvor śtreikningurinn er notašur er beinlķnis rangt og er ótrślegt aš Sešlabankinn af öllum sjįi žaš ekki, er viss um aš hann sį žaš og veit en kżs aš kasta ryki ķ augu almennings.
Flest lįn til hśsnęšiskaupa eru til 40 įra en žaš eru mjög fį sem lifa allan sinn lķftķma, gefum okkur aš mešallķftķminn sé 10 įr og žį vęri gaman aš fį śtreikning Sešlabankans į muninum į žvķ hvernig hvor ašili fyrir sig stendur, t.d. viš sölu į ķbśš sinni eftir 10 įr, er viss um aš sį munur į eftir aš koma mörgum į óvart.
Hvor ętli standi betur į žeim tķmamótum, ž.e. eftir 10 įr, sį sem er bśinn aš stašgreiša veršbęturnar eins og lögin segja eša sį sem var lįtinn hlaša veršbótunum į höfušstólinn eins og ólögleg reglugerš Sešlabankans gerir rįš fyrir.
Žar fyrir utan vil ég meina aš verštrygging heimilislįna sé ólögleg ķ hvaša mynd sem er vegna ógagnsęis og einnig samkvęmt žeim lögum sem viš höfum gengist undir meš EES samningi okkar viš Evrópusambandiš eins og kvörtun okkar ķ Hagsmunasamtökun heimilanna til ESA dómstólsins gengur śt į.

Vilhjįlmur Bjarnason Ekki fjįrfestir, 30.8.2011 kl. 19:44

7 identicon

Vilhjįlmur, stašan eftir 10 įr yrši nįkvęmlega sś sama, žetta er bara stašreynd, žetta er nįkvęmlega eins śtreikningur. Ég er frekar sammįla žessum ógagnsęisrökum.

dax (IP-tala skrįš) 30.8.2011 kl. 20:12

8 identicon

Nś er loksins stašfest aš žaš er engin lagastoš fyrir aš veršbęta höfušstólinn, žvķ höfušstóll er ekki žaš sama og greišsla, žvķ ķ allri lagasmķš er mikill greinarmunur geršur į höfušstól og greišslu,burt séš frį žvķ hvaš Sešlabankinn segir ķ varnarbarįttu sinni.

Žaš er nokkuš klókt hjį Sešlabankanum aš fjalla ekkert um Annuitets lįn (jafngreišslulįn) žvķ žaš eru einmitt lįnin žar sem höfušstólinn hlešur utanį sig eins og snjóbolti.

Sešlabankinn segir aš hiš sama gildi um reikniašferširnar tvęr, veršbętur lagšar viš höfušstól, eša einungis reiknašar af greišslum, žęr skili sömu nišurstöšum.

Į myndbandinu er heildargreišsla af Landsbanka lįninu kr.77.459.307

En heildargreišsla af sama lįni hjį Gušbirni er kr. 31.371.212

Mismunurinn į heildargreišslu er kr. 46.088.095

Žvķ stenst žaš ekki hjį Sešlabanka aš efnisleg nišurstaša, verši ętķš sś sama.

Žetta er eifaldlega alrangt hjį Sešlabanka aš efnisleg nišurstaša verši įvalt sś sama,og nś fer mašur aš skylja af hverju efnahagsstórn ķ žessu landi gengur ekki betur.

Siggi T. (IP-tala skrįš) 30.8.2011 kl. 20:13

9 identicon

Er ég sį eini sem hef reiknaš žetta sjįlfur? Er reišin virkilega svona blindandi? Žetta kemur alltaf nįkvęmlega eins śt hvort sem um jafngreišslulįn er aš ręša eša ekki.

dax (IP-tala skrįš) 30.8.2011 kl. 20:47

10 identicon

dax 20:47

Skošašu myndbandiš hjį Gušbirni, og beršu saman Landsbanka dęmiš og hins vegar śtkomuna hjį Gušbirni į sama lįni. Žaš munar 46.088.095 kr.

Jón Ólafs (IP-tala skrįš) 30.8.2011 kl. 20:56

11 Smįmynd: Vilhjįlmur Bjarnason Ekki fjįrfestir

Dax. Ert žś bśinn aš reikna žaš śt aš žessir tveir ašilar standi eins eftir tķu įr. Sżndu mér fram į aš sį sem er bśinn aš stašgreiša veršbęturnar sķnar ķ 10 įr į 40 įra lįninu sķnu og įhvešur svo aš selja eignina sķna sé meš jafn mikiš įhvķlandi og sį sem hefur greitt ķ jafn langan tķma af jafn löngu lįni ķ žvķ lįnakerfi sem flest ķbśšalįn eru reiknuš śt ķ dag, ž.e. meginpartur veršbótanna er lįtinn hlašast į höfušstólinn. Žś segist vera svo góšur aš reikna, Annars gef ég haft žaš fyrir siš aš skrifast ekki į viš nafnlausa bloggara, mér finnst žaš ekki bera vott um aš žér og žeir sem skrifa nafnlaust séu stoltir af žvķ sem žeir skrifa fyrst žeir žora ekki aš koma fram undir nafni. En svarašu samt meš dęmi.

Vilhjįlmur Bjarnason Ekki fjįrfestir, 30.8.2011 kl. 21:01

12 identicon

žaš sem aš er mjög athyglivert viš lög nr 38/2001 og žį sérstaklega 13 grein žeirra laga en žar segir ķ 1 mgr

" Įkvęši žessa kafla gilda um skuldbindingar sem varša sparifé og lįnsfé ķ ķslenskum krón um žar sem skuldari lofar aš greiša peninga og žar sem umsamiš eša įskiliš er aš greišsl urnar skuli verštryggšar."

 Žegar fariš er aš efast um lög žį er allt tekiš til! En eins og sést į žessu texta og samkvęmt oršana hljóša žį er aldrei talaš um afborganir!  Ķ 1 grein žessara laga segir:

"Lög žessi gilda um vexti af peningakröfum į sviši fjįrmunaréttar og į öšrum svišum rétt arins, eftir žvķ sem viš getur įtt, svo og um annaš endurgjald sem įskiliš er eša tekiš fyrir lįnveitingu eša umlķšun skuldar. "

Eftir žvķ sem aš ég les žess lög oftar žį verš ég aš efast um aš žeir sem aš settu žessi lög hafi vitaš hvaš žeir hafa veriš aš gera. Žvķ aš ķ žessi lög vantar margar skilgreiningar svo sem eins og hvaš er įtt viš greišslu. Er veriš aš tala um vexti, afborganir eša vexti og afborganir. Fólk getur tušaš endalaust um žaš hvaš eigi aš vera og hvaš ekki, en ef framkvęmd er ekki samręmi viš lögin žį verš menn aš bķta ķ žaš sśra epli. 

Helgi Njalsson (IP-tala skrįš) 30.8.2011 kl. 21:37

13 identicon

Jón Ólafs - Žaš er įgętis athugasemd viš myndband 2 sem skżrir hvernig hann reiknar veršbętur rangt ķ lķkaninu sķnu sem gefur žvķ allt of lįga nišurstöšu. Til višbótar viš žaš sé ég ekki betur en hann reikni ekki veršbętur į vextina ķ greišslunum sķnum heldur bara höfušstólshluta greišslunnar. En veršbęttar greišslur hljóta aš žżša heildargreišslurnar, ž.e. bęši höfušstóll og vextir til greišslu.

dax (IP-tala skrįš) 30.8.2011 kl. 21:50

14 identicon

Vilhjįlmur - Mér er alveg sama um žķna siši svosem en žś ert skemmtilega móšgandi žótt mašur sé bara aš tala um einhverja tölulega śtreikninga.

Eitt sem veršur aš hafa ķ huga. Ef veršbętur eru lagšar viš höfušstólinn žį eru ķ nęsta mįnuši bara reiknašar veršbętur eftir vķsitöluhękkun frį mįnušinum į undan en ekki meš vķsitöluhękkun frį upphafi lįns svo žaš eru aldrei reiknašar veršbętur ofan į veršbętur. 

Veršbętur į greišslu yršu reiknašar śt frį vķsitöluhękkun frį śtgįfu lįns til greišsludags.

Žaš er žvķ ekki um neinn ešlislęgan mun į žessu aš ręša, bįšir eru aš greiša mišaš viš sömu vķsitöluhękkun og ekkert meiri uppsöfnun į veršbótum žótt žęr séu lagšar viš höfušstólinn žvķ sś hękkun er alveg eins raunveruleg į greišslunum. Ef vķsitalan skyldi lękka aftur žį er bęši dregiš af höfušstólnum og greišslan lękkar.

Tveir lįntakar meš sitthvora ašferšina sem hafa greitt žaš sama ķ 10 įr eru ķ sömu stöšu. Žvķ ef gera ętti upp skuldirnar žyrftu bįšir aš greiša žaš sama. Sį sem vęri meš greišslu-ašferšina stęši bara verr aš vķgi ef eitthvaš er žvķ hann hefši ekki hugmynd um raunverulega uppgreišsluviršiš, žvķ žaš kęmi hvergi fram, heldur kęmi bara risa veršbótažįttur viš uppgreišsluna.

dax (IP-tala skrįš) 30.8.2011 kl. 22:16

15 Smįmynd: Gušmundur Ingi Kristinsson

Eitt er ein afborgun į įri annaš eu tólf afborganir į įri eša žrjįr. Vęri gaman aš sjį samanburš į žessu.

Gušmundur Ingi Kristinsson, 30.8.2011 kl. 22:52

16 identicon

Smį hux ...

Žetta meš tślkun į greišslum. Greišsla getur veriš af höfušstól - vöxtum - og kostnaši.

Eru greišslurnar samanlagt žessir žrķr žęttir, eša er veriš aš meina greišslur af höfušstól?

Mér vitanlega er ekki heimilt aš rukka vexti af vöxtum, en žaš er verštryggingin svo sannarlega - hśn er jś męling į įvöxtun lįnsfjįrins. Verštrygging hlżtur žvķ aš teljast sem afleiša af vöxtum, žar sem aš verštryggingin er uppbót į töpuš gęši.

Ef engin veršbólga męlist, žį er verštryggingin į nślli - žar meš heyrir verštryggingin til įvöxtunar eins og vextir (rentur).

Hvar er aš finna įkvęši ķ lögum sem segir aš žaš megi innheimta vexti af vķsitölu?

Góšur pistill Marinó.

Anna Kristķn Pétursdóttir (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 00:07

17 Smįmynd: Gušbjörn Jónsson

Žakka žér fyrir žessa yfirferš Marinó. Ég var aš ganga frį greinargerš og gögnum til Umbošsmanns, upp į tępar 50 bls, sem ég lęt til hans ķ fyrramįliš.  Ég ętla svo aš lesa "langhundinn" frį Sešalbankanum. Ég greip žó nišur ķ fyrsta talnadęmiš hjį žeim og mér varš skemmt. Dęmiš er nešst į bls. 7 og efst į bls 8. Žaš er svona:

Einfaldast er aš sýna žetta meš dęmi af lįni til eins įrs meš einni afborgun. Gerum rįš fyrir aš lįnsfjįrhęšin sé 1 milljón kr., lįniš sé verštryggt og meš 5% vöxtum og aš veršbólga sé 10%. Taflan hér fyrir nešan sýnir śtreikning į greišslu vegna lįnsins mišaš viš aš greišslan sé verštryggš. Ķ žessu tilfelli er afborgunin (1.000.000 kr.) og vextirnir (50.000 kr.) reiknuš mišaš viš veršlag žegar lįniš er tekiš (įr 0). Greišslan nemur žį 1.050.000 kr. į veršlagi žess tķma.(Ha! forvextir į skuldabréfi?G.J.) Žar eš vķsitalan sem viš er mišaš hefur hękkaš um 10% žarf lįntakinn aš greiša 10% meira en 1.050.000 kr. eša 1.155.000 kr. (en žar sem veršbólgan hefur rýrt raungildi krónanna sem hann greišir meš žį er raunverulegt veršmęti greišslunnar 1.050.000 kr. mišaš viš veršlag į įri 0). 

Žaš er kannski til of mikils ętlast aš Sešlabankinn viti aš vextir af skuldabréfum eru eftirį reiknašir og greiddir. lįn upp į 1. milljón į įri 0, meš gjalddaga eftir eitt įr, getur ekki, samkvęmt vaxtalögum og reiknireglu bankanna, tekiš į sig vexti fyrr en į gjalddaga. Fram aš gjalddaga į įri 1, er lįniš einungis 1 milljón.  Į gjalddaga bętast vextir viš lįniš, frį sķšasta gjalddaga eša frį lįntökudegi til fyrsta gjalddaga (vaxtatķmabil). Į gjalddaga er fyrsti dagur sem vextir eru gjaldkręfir. Žeir, vextirnir, geta žvķ ekki tekiš į sig veršbętur fyrir žaš vaxtatķmabil sem žeir voru aš myndast, žvķ žarna er um samningsvexti aš ręša sem ekki veršur krafist greišslu į fyrr en į gjalddaga.

Sama er aš segja meš vertrygginguna. Vķsitala gjalddaga, er sś vķsitala kölluš sem reiknuš er viš hverja afborgun. Žar sem einungis einn gjalddagi er į žessu lįni, reiknast vķsitalan frį lįntökudegi til gjalddaga. Žaš er žvķ vķsitala žess mįnašar sem gjalddaginn er, sem męlir veršbęturnar. Sį reikningur fer einnig fram mišaš viš dagsetningu gjalddaga og er žvķ ekki gjaldkręfur fyrr en į žeim degi.

Löglegur śtreikningur į žessu dęmi Sešlabankans vęri žvķ į žennan veg. Į įri 0 er tekiš lįn 1. milljón, vextir og veršbólga eins og ķ dęminu. Daginn fyrir fyrsta dag gjalddagamįnašar, er lįniš enn 1 milljón, lögum samkvęmt.  Į gjalddaga reiknast į greišslu lįnsins 5% vextir, sem gera 50.000.  Į gjalddaga er einnig reiknuš śt veršbólga į vaxtatķmabilinu, sem er frį lįntökudegi. Veršbólgan reynist vera 10%, sem reiknast į greišslu lįnsins (eša höfušstól ķ žessu tilfelli žar sem um eingreišslu er aš ręša.) Veršbętur reiknast žvķ 100.000.  Endurgreišasla lįnsins vęri žvķ eftirfarandi:
Afborgun                      1.000.000
Vextir                                50.000
Veršbętur                       100.000

Greišsla samtals            1.150.000

Žar sem  vextir og veršbętur eru ekki greišslukręf fyrr en į gjalddaga, veršur lįnsfjįrhęšin, reiknuš til baka į įr 0, žegar lįniš  var tekiš, einungis 1 milljón, žar sem upphęš vaxta og veršbóta verša ekki reiknuš śt fyrr en mišaš viš gjalddaga

Sešlabankinn gerir sig sekan um tvenn msitök ķ žessum eina śtreikning. Annars vegar lķtur hann į samningsvexti į sama hįtt og forvexti vķxils, en slķkir vextir greišast fyrirfram, viš lįntöku.  Samningsvextir greišast alltaf eftirį, viš hvern gjalddaga. Žaš er žvķ rangt hjį Sešlabankanum aš lįniš nśvirt til baka um eitt įr, sé 1.050.000. Žaš er bara 1.000.000.

Ķ öšru lagi brżtur Sešlabankinn lög meš žvķ aš reikna veršbętur į vextina. Upphęš samningsvaxta fęr ekki skuldfęrslustöšu fyrr en į gjalddaga. Ekki er hęgt aš veršbęta eitthvaš sem ekki er til fyrr en sama dag og veršbętur eru reiknašar. Į sama hįtt og lįniš er veršbętt frį žeim degi sem lįntakinn fęr greišsluna, verša vextir ekki veršbęttir fyrr en žeir hafa fengiš skuldfęrlsustöšu, verša gjaldkręfir. 

Gefum okkur į vķsitalan hefši veriš 100 žegar lįniš var tekiš. Įri sķšar, žegar lįniš er greitt, hafši veršbólgan veriš 10% og vķsitalan 110.  Ef reikna ętti veršbętur af žeim vöxtunum  yrši talan svona 50.000 /110*110 = 50.000.

Ķ žessi eina litla dęmi reynir Sešlabankinn aš hafa 5.000 krónur af žessum lįnsgreišanda, meš ólögmętum hętti, Ekki bara meš einföldu lagabroti, heldur tvöföldu.

Ef öll skżrslan er meš svona rugli, teldi ég best fyrir snillingana ķ Sešlabankanum aš taka  saman dótiš sitt og halda heim. 

Gušbjörn Jónsson, 31.8.2011 kl. 00:37

18 identicon

Tślkun Sešlabanka Ķslands į lögum og reglugeršum um gengistryggingu krónulįna, gjaldeyrisjöfnuš višskiptabanka og verštryggingu krónulįna sannar hiš fornkvešna - meš nśtķma ķvafi:

Meš lögum skal land byggja en meš rangtślkun eyša. 

Gunnar Tómasson (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 02:18

19 identicon

Hvaš merkir žessi mįlsgrein lagana? 

14. gr. Heimilt er aš verštryggja sparifé og lįnsfé skv. 13. gr. sé grundvöllur verštryggingarinnar vķsitala neysluveršs sem Hagstofa Ķslands reiknar samkvęmt lögum sem um vķsitöluna gilda og birtir mįnašarlega ķ Lögbirtingablaši. 

Stefįn Jślķusson (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 04:50

20 Smįmynd: Magnśs Siguršsson

dax=gunnr

Magnśs Siguršsson, 31.8.2011 kl. 08:10

21 identicon

Ég verš aš taka hérna undir meš DAX. Ég reiknaši svona dęmi sjįlfur...fékk nįkvęmlega sömu nišurstöšu ef ég reiknaši veršbętur į greišslur og ef ég reiknaši upp höfušstólinn og deildi meš fjölda greišsla.

En nś viršist mįliš snśast um "lķftķma" lįnsins (sjį Vilhjįlm ekki fjįrfesti), ž.e. aš ef skuldari selur eignina žį eigi hann meira eigiš fé ķ henni vegna žess aš höfušstóll lįnsins sem į henni hvķlir er ekki veršbęttur. Žetta er hugsanavilla.

Greišslur af yfirtekni lįni eru eftir sem įšur veršbęttar (Greišslur = afborgun + vextir). Hvaša heilvita mašur myndi taka yfir óveršleišréttan höfušstól lįns sem ber meš sér veršleišréttar greišslur ? Žetta jafngildir žvķ aš taka yfir 10m kr. lįn en greiša af 20m kr. lįni !

Viškomandi yfirtakari myndi aušvitaš miklu frekar taka nżtt lįn, 10m, og rétta seljandanum og segja honum aš fara bara og greiša upp gamla lįniš. Sį fęri til skuldareigandans sem benti honum į aš nś fęri fram greišsla (uppgreišsla) af höfušstól og hana žyrfti aš veršbęta skv. lögunum og heildargreišslan vęri 20m...

Mér finnst HH hafa unniš frįbęrt starf...en ég er soldiš hręddur um aš žarna séu samtökin aš vaša ķ svolķtilli villu.

Krafa samtakanna um žak į veršbętur finnst mér hinsvegar ešlileg og réttmęt. Hśn passar uppį jafnvęgiš į milli skuldara og lįnveitanda og setur hagsmunina į skynsamlegri hagstjórn į beggja heršar.

Magnśs Birgisson (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 08:26

22 identicon

Magnśs Birgisson 08:26

Hvernig skżrir žś muninn į dęmunum į myndbandinu upp į 46.088.095 kr. Nś er oršiš mjög aškallandi aš Sešlabankinn skżri žennan mikla mun, įšur en haldiš er leingra ķ žessari umręšu.

S. Žórarins (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 08:45

23 Smįmynd: Žorsteinn Siglaugsson

Sammįla Magnśsi Birgissyni um žetta. Žaš į ekki aš breyta neinu hvort höfušstóll er veršbęttur eša greišslur. Vęri hins vegar um žaš aš ręša aš bęši vęru veršbętt myndi mįliš horfa öšruvķsi viš, en žaš viršist ekki vera svo. Og žegar nišurstašan er sś sama hvor leišin sem farin er žį er tępast hęgt aš halda žvķ fram meš neinni sanngirni aš veriš sé aš brjóta lögin.

Žaš vęri nęr fyrir samtökin aš skoša įhrif verštryggingarinnar sjįlfrar. Ég hef ķ žaš minnsta sterkan grun um aš žaš hvernig hśn gerir helstu hagsmunaašila ķ fjįrmįlakerfinu s.s. bankana, lķfeyrissjóšina, samtök launžega og atvinnurekenda sem eiga žį, og ķbśšalįnasjóš, ónęma fyrir veršlagsžróun. Ķ öšrum löndum leitast slķkir ašilar viš aš halda veršbólgu ķ skefjum. Kynni ónęmi žeirra fyrir henni hérlendis aš skżra aš veršbólga er įvallt miklu hęrri hér en ķ nįgrannalöndunum?

Žorsteinn Siglaugsson, 31.8.2011 kl. 08:52

24 identicon

S. Žórarins....

Ég hef ekki nennt aš leggjast yfir myndböndin en ég śtskżri mismuninn einfaldlega sem "reikningsskekkju" til žess aš orša žaš mildilega...

Sjį einnig hér: http://blog.eyjan.is/valgardur/ 

Magnśs Birgisson (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 09:01

25 identicon

Tek undir aš nęsta skref er aš lįta Sešlabankann śtskżra munin į dęmunum į myndbandinu upp į rśmar 46 miljónir króna.

Ef žaš skiptir engu mįli aš sögn Sešlabankans hvort reiknašar eru veršbętur į greišslu eša höfušstól, vęri žį ekki rétt af Sešlabanka aš beita sér fyrir žvķ aš fariš verši aš lögum, og greišslurnar verši veršbęttar framvegis.

Jón Sig. (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 09:29

26 identicon

"Įhvķlandi lįn meš veršbęttum höfušstóli er žvķ hęrra en sama lįn, ef höfušstóllinn er ekki veršbęttur."

Žvķlķk vitleysa.

Sjóšur (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 09:50

27 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Sjóšur, įhvķlandi lįn sem bśiš er aš veršbęta um 50% er augljóslega meš 50% hęrri höfušstól.  Žannig er žetta framkvęmt af fjįrmįlafyrirtękjum žegar veriš er aš meta vešrżmi eigna.  Veršbętt afborgun og veršbęttir vextir snśa aš greišslubyrši, veršbęttur höfušstóll snżr aš eignarmyndum.  Ekki dettur mönnum ķ hug aš segja aš eignarmyndun vegna óveršttyggšs lįns sé lęgri ef vextirnir eru hęrri?

Stefįn Jślķusson, ég er alvarlega farinn aš halda aš svörin sem žś fęrš brenglist į leišinni yfir hafiš.  A.m.k. endurtekur žś alltaf sama rugliš.

Svo menn skilji žaš nś ķ eitt skipti fyrir öll, žį snżst kvörtun HH ekki um hvort greišslubyršin breystist, žó hśn geri žaš, ef veršbólga er mešhöndluš sem vextir, eins og löggjafinn ętlašist til įriš 1979, heldur hvort heimild er ķ lögum til aš veršbęta höfušstól lįna.  Er sama hversu oft žetta er endurtekiš, menn viršast žvķ mišur vera jafn žykkir og SĶ og skilja ekki spurninguna.  Žaš er ešlilegt aš svariš sé vitlaust, žegar spurningin er misskilin.

Marinó G. Njįlsson, 31.8.2011 kl. 10:40

28 identicon

"Sjóšur, įhvķlandi lįn sem bśiš er aš veršbęta um 50% er augljóslega meš 50% hęrri höfušstól. Žannig er žetta framkvęmt af fjįrmįlafyrirtękjum žegar veriš er aš meta vešrżmi eigna. Veršbętt afborgun og veršbęttir vextir snśa aš greišslubyrši, veršbęttur höfušstóll snżr aš eignarmyndum. Ekki dettur mönnum ķ hug aš segja aš eignarmyndun vegna óveršttyggšs lįns sé lęgri ef vextirnir eru hęrri?"

Nś ertu bara kominn śt ķ vitleysu.

Uppgreišsluveršmęti verštryggšs lįns eru eftirstöšvar lįnsins verštryggšar til dagsins ķ dag. Žaš er aš sjįlfsögšu notaš sem grunnur viš aš reikna śt eignamyndun, vešsetningu eša yfirtöku. Uppgreišsluveršmęti óverštryggšs lįns er höfušstólinn einn og sér og vextir framtķšarinnar koma žar hvergi nęrri.

Žaš meikar ekki mikiš sens aš segja aš hśs sé vešsett uppį milljón ef žaš kostar 50 milljónir aš greiša upp lįniš.

"Sjóšur, įhvķlandi lįn sem bśiš er aš veršbęta um 50% er augljóslega meš 50% hęrri höfušstól."

Nei. Žś berš ekki saman upphęšir nema į föstu veršlagi. Höfušstólarnir į föstu veršlagi eru jafnir. Annar er lęgri upphęš en ķ veršmętari "mynt". Hinn er hęrri upphęš ķ veikari "mynt".Žaš kostar jafnmikiš aš gera upp bęši lįnin.

Žetta er eins og aš segja aš 1000USD sé žaš sama og 1000EUR bara af žvķ žaš stendur 1000 fremst ķ bįšum.

Sjóšur (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 11:03

29 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Er žaš nś alveg rétt hjį žér, Sjóšur.  Uppgreišsluveršmęti óverštryggšs lįns er höfušstóll aš višbęttum įföllnum vöxtum og uppglreišslugjaldi.  Ekki kannast ég viš aš viš mat į vešrżmi séu įfallnir vextir + uppgreišslugjald tekiš inn ķ žį tölu. 

Ef ekki er heimilt aš veršbęta höfušstól lįnsins, žį hękkar heldur ekki veštryggingin, ž.e. veršbętur verša mešhöndlašar sem vextir sem var einmitt vilji löggjafans ķ upphafi.

Marinó G. Njįlsson, 31.8.2011 kl. 11:17

30 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Žetta meš fast veršlag.  Hvar segir aš bera eigi hluti saman į föstu veršilagi.  Žetta er ein af žessum reykbombum sem sķfellt er kastaš fram, žegar menn eru komnir ķ rökžrot.  Hvaš nęst.  Raunvirši, nśviršing?  Žetta kjaftęši (žś fyrirgefur mér oršfariš) um fast veršlag er enn einn blekkingarvefurinn.  Ekki taka Danir hśsnęšislįn į föstu veršlagi eša Noršmenn.  Hvaš kemur fast veršlag žessu mįli viš?  Žetta er aum rökleysa og ekkert annaš.  Ef viš erum meš tvö lįn, annaš verštryggt og hitt óverštryggt.  Sama afborgunarupphęš (af nafnverši) er af bįšum lįnum ķ 50% veršbólgu, žį eru eftirstöšvar lįnsins žar sem veršbótum er bętt ofan į höfušstólinn 50% hęrri, en žess lįns sem ekki ber veršbętur.  Žaš er žaš sem skiptir mįli, en ekki fast veršlag.

Sjóšur, ert žś nokkuš Žórólfur Matthķasson?  Hann er sį eini sem ég hef heyrt tala į žessum nótum.

Marinó G. Njįlsson, 31.8.2011 kl. 11:27

31 Smįmynd: Lśšvķk Jślķusson

Ef žś berš ekki saman peninga į föstu veršlagi, eša į veršlagi einhvers tķma, žį er žaš eins og aš bera saman epli og appelsķnur.

Ef greiša žarf veršbęturnar žį eru greišslur žess sem žarf aš greiša žęr strax miklu hęrri ķ upphafi en žess sem getur greitt žęr sišar, sérstaklega ķ 50% veršbólgu.

Skiptir žaš engu mįli?  Hafa allir efni į žvķ aš borga meira ķ upphafi?  Hvaš į aš gera viš allar ógreiddu veršbęturnar sem hafa safnast upp?  Eiga lįntakendur aš greiša žęr upp?  Eša į aš fella žęr nišur?

Lśšvķk Jślķusson, 31.8.2011 kl. 11:51

32 identicon

Marinó G. Njįlsson, 31.8.2011 kl. 11:27

Jśjś, žetta er allt fśsk og rökleysa. Allt sem Marinó skilur ekki er bara fśsk.

Allt annaš en youtube myndbandiš sem HH vakti athygli į og leiddi til žess aš margföldunaržekking žśsunda Ķslendinga fór aftur fyrir leikskólastigiš. Stęršfręšikennarar hljóta aš hafa fengiš fyrir hjartaš.

------

Ein spurning. Tökum dęmi um verštryggt skuldabréf frį įrinu 2000 aš nafnvirši 1000kr. Kślulįn. Engir vextir. Vęriršu tilbśinn aš selja mér slķkt bréf į 1000kr.? Žaš er nś sama talan og er į höfušstólnum. Eftirstöšvarnar eru bara 1000kr. Ekki satt?

Alveg eins skuldabréf meš "veršbęttum" höfušstól. Lķka tilbśinn aš selja mér žaš į 1000kr.?

Sjóšur (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 12:32

33 identicon

Tek heilshugar undir žaš, aš žaš žurfi įšur en lengra er haldiš ķ žessari umręšu, aš fį Sešlabankann til aš śtskżra 46 miljón króna mun į lįnunum į myndbandinu. Vonandi drķfur Ubošmašur ķ žvķ sem allra fyrst.

Lśšvķk 11:51

Į myndbandinu eru allar greišslur ķ dęmi Gušbjörs lęgri en hjį Landsbankanum,ef greišslubirši lįna er of hį fyrir greišslugetu fólks, er mjög aušvelt aš lengja lįnstķmann segjum 5 įr.

Jón Višar (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 12:34

34 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Lśšvķk, ekki žś lķka.  Segšu mér:  Hvaša mįli skiptir fast veršlag?  Skżršu žaš śt fyrir mér į ķtarlegan hįtt.  Ķ mķnum huga er žetta bara reykbomba til aš fela rökžrot.  Af hverju tališ žiš ekki um fastar launakrónur eša fastar gengiskrónur?

Veršbętur sem ekki er bętt į höfušstól, safnast ekki upp, aftur į móti hękkaš afborgunin meš hverjum mįnušinum sem lķšur, žar sem į hana skal reikna veršbętur eins og um vexti sé aš ręša. 

Gleymum žvķ ekki aš nśverandi kerfi er sjįlfskaparvķti fjįrmįlafyrirtękjanna, ef nišurstašan veršur sś aš ekki mį veršbęta höfušstólinn.  Upphaflegur vilji löggjafans var aš veršbólga kęmi til hękkunar į vöxtum, a.m.k. mešan veršbólga vęri ekki mikil.  Žaš var ALDREI ętlun löggjafans aš veršbólga bęttist meš veršbótum į höfušstólinn į hverjum gjalddaga.  Žess vegna var veitt sérstakt heimildarįkvęši til aš veršbęta höfušstólinn įrin 1979, 1980 og sķšan var 1981 bętt viš.  Vissulega hefši žetta hękkaš gjalddagagreišslur og mótmęlir žvķ enginn. 

Lįntakar geta ekkert gert af žvķ, ef veš fjįrmįlafyrirtękjanna lękka, ekkert frekar en aš žaš var lįntökum aš kenna aš gengistrygging var ólöglegt form verštryggingar.  Hafi fjįrmįlafyrirtękin ekki fariš aš lögum, žį verša žau aš taka afleišingunum

Eins og ég hef bent į, žį nżtast peningar greišenda betur, ef veršbętur eru stašgreiddar žó ekki vęri nema aš hluta.  Fyrir žann sem ekki hefur hękkaš ķ launum ķ takt viš veršbólgu, žį žyngir nśverandi kerfi sķfellt greišslubyršina af heildarlaunum.  Nś vill svo til aš drjśgur hluti landsmanna er ķ žeirri stöšu aš laun hafa ekki haldiš ķ viš veršlag.  Vissulega hefur launavķsitalan gert žaš, en séu laun einstakra starfsstétta skošuš, žį hefur starfsfólk ķ fjįrmįlageiranum haldiš uppi hękkun launavķsitölu alla žess öld.  Ef žvķ vęri sleppt śt śr myndinni, žį kęmi mér ekki į óvart aš launavķsitalan og žar meš kaupmįttarmęlingar vęru um 10-15% lęgri, ef ekki meira.  Samkvęmt tölu Hagstofunar hękkaši launavķsitala um 120,5% frį 1998 til 2010 mišaš viš įrsmešaltal.  Žrjįr af žeim fimm stéttum sem flokkaš er ķ, eru meš 5-15% lęgri mešaltalshękkun sinna launa en mešaltališ er.  Ein stétt er meš 10% lęgri mešaltalshękkun en nemur veršbólgu sama tķmabils, tvęr eru meš ašeins hęrri mešaltalshękkun, sś fjórša hękkar aš mešaltali 28% umfram veršbólgu og sś sķšasta (fjįrmįlageirinn) hękkar 70% umfram veršbólgu.  Nś sé mešaltalshękkun žeirra stétta sem hękka minna rétt ofan viš veršbólgu, žį er stór hluti aš fį minni hękkun en nemur veršbólgu.

Fyrir alla žį sem hafa fengiš minni launahękkun en sem nemur veršbólgu, žį er allt tal um fast veršlag tilgangslaust.  Žeirra višmiš er rįšstöfunartekjur.  Hafa žęr hękkaš eša lękkaš.  Er veršbólgan aš éta upp hękkun launa eša nęr launahękkunin aš hafa ķ viš veršbólguna og kannski gott betur.  Um žetta snżst mįliš, en ekki fast veršlag.

Sjóšur, žś ert engu nęr aš skżra hlutina śt meš žvķ sem žś segir.  Ég hef ekki sagt fśsk, heldur sagši ég rökleysa.  Į žessu tvennu er munur.

Mér vitanlega vakti HH ekki athygli į myndbandi Gušbjörns heldur kom žaš fram į Svipunni.  HH hefur aftur į móti vķsaš til žeirrar umfjöllunar, eins og annars efni um verštrygginguna sem birst hefur. 

Marinó G. Njįlsson, 31.8.2011 kl. 13:17

35 identicon

Ólafur Arnarson segir į Pressunni.

Svar Sešlabankans viš erindi ubošsmans Alžingis er innihaldslaust bull, og lagatęknilegur žvęttingur.

Tek heilshugar undir aš Sešlabankinn verši lįtinn skżra 46 miljóna mun į heildargreišslu lįnanna į Myndbandinu.

Jón Sig. (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 13:43

36 identicon

Andskotinn(afsakiš oršbragšiš).

Ég er bśinn aš reikna žetta allt ķ hörgul og nišurstašan er sś aš flestir hér aš ofan hafa rétt fyrir sér og fęstir viršast [vilja] skilja rök hinna.

- Žaš er ekki lagastoš fyrir žvķ aš veršbęta höfušstól

- Bankarnir eru ekki aš brjóta lög eša fara kringum žau vķsvitandi, heldur nota višrkendar reikniašferšir viš nśviršisśtreikninga

- Žaš skiptir ekki mįli ķ śtreikningum hvort veršbętur reiknast į greišslur eša höfušstól nišurstašan er sś sama

- Žaš skiptir lįnžega öllu mįli žegar upp er stašiš hvort veršbętur leggjast į höfušstól eša ekki.

Leyfiš mér aš śtskżra...

Žaš žarf aušvitaš aš nśvirša allar tölur žegar verštrygging er annars vegar. Žaš žżšir aš žó svo aš verštrygging sé lögš į greišslur žarf aš nśvirša eftirstöšvar. Ef kemur aš uppgreišslu į mišju tķmabili eša aš lįn skiptir um hendur er aš sjįlfsögšu ekki hęgt aš miša viš óverštryggšar eftirstöšvar žar sem žaš gefur ekki rétta mynd į stöšu lįnsins. Žaš yrši meš öšrum oršum aš miša viš uppgreišsluverš lįnsins. Ef veršbętur eru lagšar į greišslur er uppgreišsluverš lįns žaš sama og eftirstöšvar af veršbęttum höfušstól lķkt og nś er reiknašur. Uppgreišsla į lįni žżšir meš öšrum oršum aš borga žarf veršbętur af žeirri greišslu (höfušstólnum ķ heild) og greišslan žvķ alltaf sś sama og veršbęttur höfušstóll.

Žaš sem skiptir hinsvegar mįli er, eins og Marķnó hefur bent į, hvort hęgt sé aš reikna vexti af vöxtum og verštrygging er augljóslega vextir.

Séu veršbętur reiknašar af afborgunum og leggjast žess vegna ekki į höfušstól (hvort sem nśvirši lįnsins sé žį rétt eša ekki) er ekki hęgt aš rekna vext af veršbótunum. Lķkt og Gušbjörn hefur bent į er ekk hęgt aš legja vexti į greišslu sem ekki veršur gjaldkręf fyrr en į gjalddaga lķkt og veršbęturnar vissulega eru.

Séu hinsvegar veršbętur reiknašar af höfušstól lķkt og gert er ķ dag og eftirstöšvar veršbóta safnast fyrir er mun aušveldara aš réttmęta vaxtagreišslurnar žar sem vextirnir reiknast af veršbótum sem legiš hafa ofan į höfušstólnum allt greišslutķmabiliš.

Séu veršbętur reiknašar af afborgunum žżšir žaš aš vextir į veršbętur eru ólöglegar og žaš skiptir umtalsveršu mįli fyrir lįnžega.

Ef mišaš er viš 10.000.000kr lįn meš jöfnum afborgunum til 40 įra, 5% vexti og 7% veršbólgu munar 25 milljónum į vaxtagreišslum. Eftir 10 įra afborgun munar 30% į greišslubyršinni.

Žessi umręša er aš mér finnst į algerum villigötum. Žaš sem skiptir mestu mįli og žarf aš berjast fyrir er aš reglur um veršbętur verši lagašar žannig aš įhętta af völdum veršlags og gengisbreytinga verši jöfnuš milli lįnžega og lįnveitanda.

Svo žurfum viš aš nota vķsitölu sem hefur eitthvaš meš fasteignamarkaš og/eša laun aš gera. Hvaša rök eru fyrir žvķ aš neyslustżrandi skattar, sem ętlašir eru til aš draga śr neyslu óęskilegs varnings svo sem sykurs, tóbaks eša įfengis, valdi žvķ aš eftirstöšvar af hśsnęšislįninu mķnu hękka?

Hver stjórnar žvķ hvaša vķsitala er notuš og hvernig hśn er reiknuš!

Tumi Žór Jóhannsson (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 14:12

37 identicon

Tumi Žór Jóhannsson kl.14:12

Žś segir"žaš skiptir ekki mįli ķ śtreikningum hvort veršbętur reiknast į greišslu eša höfušstól, nišurstašan er sś sama"

Žetta er alrankt hjį žér,ef žś skošar myndbandiš, žį er mismunur upp į 46 miljónir, hvort höfušstóll er veršbęttur, eša hvort greišslan er veršbętt, svo segir žś aš bankarnir séu ekki vķsvitandi aš blekkja, žaš skildi žó aldrei vera.

S. Žórarins (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 15:10

38 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Tumi, žetta er góš ręša.  Aušvitaš er mergur mįlsins aš jafna į įhrifum veršbólgu umfram tiltekiš lįgmark milli lįntaka og lįnveitanda.  Ég geri mér grein fyrir aš lįnveitendur vilja halda ķ beltiš og axlaböndin, en žannig getur žaš ekki gengiš.  Ķ žessu umhverfi er lįnveitandinn alltaf stikkfrķ og hugsanlega er honum akkur ķ óstöšugleika.  Hagsmunasamtök heimilanna hafa einmitt bent į aš um leiš og lįnveitandinn žarf aš taka į sig hluta af veršbótunum, žį aukast lķkurnar į stöšugleika.

Ef Kaupžing, Glitnir og Landsbanki Ķslands hefšu tekiš į sig allar veršbętur umfram 4% įrlega, žį er ég viss um aš žeir hefšu hagaš śtlįnum sķnum og gjaldeyrisįhęttu žannig aš hér vęri stöšugleiki meš veršbólgu undir 4%.  Žeir hefšu gert allt til aš halda gengi krónunnar sem réttustu til žess aš foršast veršbólguskot vegna skyndilegrar lękkunar į gengi.  Į móti hefši Sešlabankinn ekki žurft aš hękka stżrivexti, žar sem fjįrmįlakerfiš vęri meš sķna eigin dempara.

Vandamįl hagkerfisins er óstöšugleiki vegna óstjórnar į hvort heldur opinberum fjįrmįlum eša śtlįnum fjįrmįlafyrirtękjanna.  Žetta eru žeir tveir stašir, žar sem sešlar eru "prentašir" og žį sérstaklega hjį fjįrmįlafyrirtękjum.  Hvaš eru veršbętur annaš en sešlaprentun?  Sama įtti viš um gengistryggingu, žó svo aš hśn żmist jók peningamagn ķ umferš eša dró śr žvķ.  Gengishruniš 2008 hartnęr tvöfaldaši peningamagn tengt stöšu gengistryggšra lįna og 18,6% veršbólga įriš 2008 jók peningamagniš ķ réttu hlutfalli.

Žetta er aftur allt önnur umręša og veršur aš eiga sér staš į öšrum tķma.

Marinó G. Njįlsson, 31.8.2011 kl. 15:17

39 Smįmynd: Sigurgeir Jónsson

Žaš er aš sjįlfsögšu rétt aš ķ svari Sešlabankans kemur fram aš ašalatrišiš sé aš engu skipti hvernig lögin séu tślkuš,ašalatrišiš sé aš greišsluupphęšin verši sś sama hvort sem reiknašar séu veršbętur į höfušstól eša greišslu.Žetta er aš sjįlfsögšu rangt.Ef bannaš er aš verštryggja höfušstól žį stendur höfušstóllin aš sjįlfsögšu ķ staš, ķ bókhaldi. Ef nišurstaša dómstóla veršur sś aš verštrygging höfušstóls sé ólögmęt žį kemur žaš aš sjįlfsögšu strax fram ķ bókhaldi banka og Ķbśšalįnasjóšs.Lķka veršur fróšlegt aš sjį žegar kemur aš uppbošum og eignir verša bošnar upp vegna skuldar,žaš er eftirstöšva lįns,höfušstólsins.Žaš er vandséš aš kröfuhafi geti krafiš skuldarann um hęrri upphęš en žį upphęš sem eru eftirstöšvar lįns óverštryggt, ef verštrygging höfušstóls veršur dęmd ólögmęt. 

Sigurgeir Jónsson, 31.8.2011 kl. 16:23

40 identicon

Varšandi 46 milljóna muninn į myndbandin žį skżrist hann aš tvennu

1) Lķkan Gušbjarnar stemmir ekki viš forsendurnar sem hann gefur sér. Ž.e.a.s. hann reiknar veršbólguna vitlaust. (Śtskżrir tępar 42M af 46M)

2) Hann reiknar ekki veršbętur į vexti. (Śtskżrir rśmar 4M af 46M)

Ef hann hefši reiknaš veršbólguna rétt hefši heildar upphęšin ķ lķkani hans įtt aš vera 73.012.247Kr.

Gunnar Valur (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 16:48

41 identicon

Sķšasta comment var ašeins rangt.  Heildar summan įtti aš vera 63M en ekki 73 og śtskżrir villan ķ lķkani Gušbjarnar žvķ 32M og lišur 2 śtskżrir 14M.

Sjį: Hér

Gunnar Valur (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 17:03

42 Smįmynd: Maelstrom

Marinó, žś talar um aš žaš sé veriš aš svara rangri spurningu.  Raunverulega spurningin er žį vęntanlega af hverju fólk sé ekki lįtiš stašgreiša allar įfallnar veršbętur, eins og žś segir aš lögin męli fyrir um?  Eša hvaš?

Viš lestur į nśverandi lögum viršist mér žaš alveg skżrt aš žś greišir ašeins įfallnar veršbętur af žvķ sem žś greišir hverju sinni.  Hvergi er sagt aš žś eigir aš greiša allar įfallnar veršbętur.

Ef ég tek lįn upp į 1m til 5 įra meš 5% vöxtum, meš 5 vaxtagjalddögum og einni afborgun į höfušstól eftir 5 įr upp į allan höfušstól lįnsins eru greišslur lįnsins svona:

Įr          Greišsla
0           -1.000.000  (śtgreišsla)
1            50.000 (vextir)
2            50.000 (vextir)
3            50.000 (vextir)
4            50.000 (vextir)
5            50.000 (vextir) + 1.000.000 (afborgun)

Ef lįniš er verštryggt og 10% veršbólga į įri, žį breytist greišslan į fyrsta įrinu ķ:

1           50.000 (vextir) + 5.000 (veršbętur į vexti)

Ég yrši mjög fśll ef bankinn myndi auk žess krefja mig um 100.000 (įfallnar veršbętur į höfušstól) žvķ ég er ekki aš greiša neitt inn į höfušstólinn.  Lögin segja skżrt aš ašeins megi veršbęta greišslurnar.  Greišsluflęši lįnsins samanstendur af afborgunum į höfušstól og greišslu į vöxtum.  Sķšan leggjast veršbętur į žessar greišslur.  Ķ mķnu dęmi greiši ég ekkert inn į höfušstól fyrr en ķ lokagreišslunni og žį fęr bankinn įfallnar veršbętur į höfušstól, eins og honum ber.

Gętiršu śtskżrt betur fyrir mér af hverju žś segir aš vilji löggjafans hafi veriš aš įfallnar veršbętur yršu alltaf stašgreiddar.  Mér sżnist einmitt vilji löggjafans og nśverandi framkvęmd bankakerfisins vera sś sama.

Maelstrom, 31.8.2011 kl. 17:34

43 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Maelstrom, ég held žś getir bara séš um aš leita žetta uppi sjįlfur.  Gott vęri aš lesa fęrsluna mķna frį žvķ um daginn. 

En varšandi spurninguna, žį var spurt hver vęri lagastošin fyrir žvķ aš veršbęta höfušstólinn, eins og reglur SĶ kveša į um, en bankinn notar allar 13 bls. til aš svara žvķ hvort einhver munur sé į žvķ aš veršbęta höfušstólinn og veršbęta afborganirnar.  Aš žessu sķšara var ekki spurt.  Žaš er algeng ašferš ķ pólitķk, žegar menn geta ekki gefiš žaš svar sem žeir kjósa viš spurningu, aš svara allt annarri spurningu. SĶ greip til žess rįšs.

Marinó G. Njįlsson, 31.8.2011 kl. 17:46

44 identicon

GunnarValur kl.17:03

Žaš viršist nś loksins oršiš ljóst, aš lögin leifa ekki aš veršbętur séu settar ofan į höfušstól.

Śtreikningur į veršbótum Gušbjörns hefur veriš stašfestur réttur af SĶ, svo gaman vęri aš sjį žķna śtreikninga.

Jón Višar (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 17:46

45 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Gunnar Valur, ég hef ekki fariš ofan ķ śtreikninga Gušbjörns, žannig aš ég tjįi mig ekki um žį.

Marinó G. Njįlsson, 31.8.2011 kl. 17:47

46 Smįmynd: Maelstrom

Ég er bśinn aš lesa fęrsluna žķna frį žvķ um daginn.  Hśn bendir į lög 13/1979 og žś segir:

"Hugmyndin meš verštryggingunni į sķnum tķma var aš jafna veršbólguskotum śt yfir lįnstķmann.  Af lestri fylgi skjala meš frumvarpi aš lögum nr. 13/1979 mį samt rįša aš ekki var ętlunin aš jafna allri veršbólgu śt lįnstķmann, eins og framkvęmdin hefur veriš"

M.ö.o. hugmyndin meš lögunum hafi veriš eins og framkvęmdin er nśna en af lestri fylgiskjala megi rįša aš sś hafi ekki veriš ętlunin.

Ég hef ekki ašgang aš žessum fylgiskjölum og get ekki lagt mitt eigiš mat į žetta.  Žegar ég les lög 13/1979 er ég žó į žvķ aš framkvęmd bankanna sé alveg rétt.  Žś veršur žvķ aš upplżsa mig um af hverju žessi fylgiskjöl eru svo mikilvęg aš oršalag laganna sjįlfra verši aš vķkja.

Ég er bśinn aš reyna aš rįša ķ žetta sjįlfur og kemst alltaf aš žeirri nišurstöšu aš framkvęmdin er rétt eins og hśn er.  Ég neyšist žvķ til aš spyrja žig, af hverju žetta er ekki rétt?  Hvaš stóš eiginlega ķ žessum fylgiskjölum meš lögunum (13/1979) sem er svona ótrślega veigamikiš?

Mig vantar eiginlega aš fį aš vita nśmeriš į greininni sem ég žarf aš lesa betur žvķ ég skil žetta alls ekki eins og žś.

Meš fyrirfram žökk fyrir hjįlpina.

Maelstrom, 31.8.2011 kl. 18:17

47 identicon

Gunnar Valur

Gušbjörn hefur lķst žvķ yfir į Bylgjunni aš Hagdeild Sešlabankans hafi fariš yfir śtreykningana og ekki gert athugasemdir.

Žannig aš žś veršur étthavaš aš lķta betur į žķna śtreykninga.

Eins og stašan er nśa viršist Gušbjörn hafa rétt fyrir sér, og svar Sešlabanka var bara bull, žvķ hann vildi ekki ręša Annunatetslįnin.

Jón Višar (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 18:21

48 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Alžingi - Ferill mįls 230. - 100. lž. Ólafslög

Ekki var nś erfitt aš finna žetta.

Marinó G. Njįlsson, 31.8.2011 kl. 18:22

49 Smįmynd: Lśšvķk Jślķusson

Jón Višar, žegar žś kemur meš fullyršingu um aš Sešlabankinn hafi stašfest śtreikninga Gušbjörns žį vęri ég afar žakklįtur ef žś gętir bent mér į hvar hann gerir žaš.

Varšandi samanburš į föstu veršlagi.

Žį er ljóst aš veršmęti gjaldmišilsins rżrnar ķ veršbólgu.  Žannig er sama upphęš ķ krónum tališ minna virši eftir 10 įr en hśn er nśna.  Žess vegna myndu flestir vilja borga 100.000 krónur eftir 10 įr en ķ dag.

Žess vegna skiptir miklu mįli žegar bornar eru saman upphęšir sem verša til į ólķkum tķma aš žęr séu į sama veršlagi.  Žvķ annars veršur matiš huglęgt en ekki hlutlęgt.

Lśšvķk Jślķusson, 31.8.2011 kl. 18:22

50 Smįmynd: Maelstrom

Žś spyrš:

"En varšandi spurninguna, žį var spurt hver vęri lagastošin fyrir žvķ aš veršbęta höfušstólinn"

Ég spyr į móti:  Hver er lagastošin ķ žvķ aš krefja lįntaka um greišslu į įföllnum vöxtum į höfušstól sem ekki er kominn til greišslu?

Žś segir aš ekki megi verštryggja höfušstól.  Meš žvķ aš krefjast stašgreišslu į įföllnum veršbótum er einmitt veriš aš verštryggja höfušstólinn viš hverja afborgun og krefjast greišslu strax.

Žaš er žvķ ķ hrópandi mótsögn viš lögin aš krefjast greišslu į įföllnum veršbótum į ógjaldföllnum höfušstól.  Slķkt er beinlķnis bannaš eins og lögin eru oršuš nśna.

Maelstrom, 31.8.2011 kl. 18:25

51 Smįmynd: Maelstrom

Leišrétting:

Ég spyr į móti:  Hver er lagastošin ķ žvķ aš krefja lįntaka um greišslu į įföllnum veršbótum į höfušstól sem ekki er kominn til greišslu?

Maelstrom, 31.8.2011 kl. 18:27

52 Smįmynd: Maelstrom

Bśinn aš renna yfir fylgiskjölin og sé ekkert žar sem breytir tślkun minni į lögunum eins og žau voru samžykkt.  Žś veršur aš gera betur en aš vķsa almennt ķ fylgiskjöl og koma meš almenna tślkun į žau. 

Viš erum einfaldlega komin svo langt ķ smįatrišunum og tittlingaskķt aš nś žarf aš fį einhver alvöru rök til aš breyta afstöšu einstakra ašila.

Skemmtilegasta setningin ķ žessum fylgiskjölum fannst mér vera:

"Framangreindir ašilar höfšu flestir margt viš frumvarpiš aš athuga og lżstu andmęlum viš einstök įkvęši žess. Į žį var aš sjįlfsögšu ekki hlustaš."

Kannski var žaš eitthvaš af žessum athugasemdum sem móta žķna afstöšu svona sterklega?

Maelstrom, 31.8.2011 kl. 18:41

53 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Maelstrom, ég held žś ęttir aš lesa žaš sem ég hef skrifaš einu sinni enn, žvķ spurningin žķn er greinilega meš vķsan til nśtķmans, en žś notar til višmišunar žaš sem ég segi um upphaflega ętlan löggjafans:

Hver er lagastošin ķ žvķ aš krefja lįntaka um greišslu į įföllnum veršbótum į höfušstól sem ekki er komin til greišslu?

Žetta var ķ fyrstu lögunum, žar sem talaš er um aš lķta megi į veršbętur sem hluta forvaxta.  Einnig er talaš um žaš veršbętur eigi virka eins og vextir.  Žaš var eingöngu vegna "óvenjulegrar ašstęšna" ķ form mikillar veršbólgu, sem menn lögšu til aš hęgt vęri aš bęta veršbótum į höfušstól lįnanna.  Hvorki var talaš um aš bęta ętti öllum veršbótunum né aš žetta fyrirkomulag ętti aš gilda um aldur og eilķfš. Ég hef hvergi sagt aš nśverandi vaxtalög leggi žetta til eša heimili beinum oršum, en nśverandi vaxtalög tala um aš greišslur séu veršbęttar og takmarka žęr veršbętur ekki viš aš afborgunarhlutinn einan, afborganir og vexti eša eitthvaš annaš.  Žaš er žvķ ekkert žvķ til fyrirstöšu aš skilgreina greišsluna sem hluti eša allar veršbętur frį sķšasta gjalddaga.

Annars hefur mķn gagnrżni į framkvęmd verštryggingarinnar ašallega beinst aš žvķ, aš viš įkvöršun jafngreišsluupphęšar, žį er ekki tekiš tillit til vęntrar veršbólgužróunar.  Eins og ķtrekar kemur fram ķ umfjöllun um Ólafslögin, žį vildu menn aš veršbólga vęri mešhölduš sem vextir eša "veršbętur vaxta", ž.e. aš veršbętur virkušu ekki ósvipaš og vaxtaįlag.  Gallinn er aš viš įkvöršun jafngreišsluupphęšar, žį eru grunnvextirnir einir teknir, en ekki "vaxtaįlagiš".  Af žeim įstęšu veršur jafngreišsluupphęšin lęgri en annars og ógreiddar veršbętur (sem hafa veriš lagšar į höfušstólinn) hęrri en ella.  Žannig skiptir veršbólgan lįntakann litlu mįli og verštryggš lįn falla utan hagstjórnartękja SĶ.

En nś erum viš komnir ansi langt frį svari Sešlabankans.

Marinó G. Njįlsson, 31.8.2011 kl. 18:57

54 Smįmynd: Maelstrom

Best aš fara og lesa enn eldri lög.  Hélt ég vęri bśinn aš lesa nóg. 

Maelstrom, 31.8.2011 kl. 19:19

55 identicon

Athyglivert er žaš sem ekki kom fram ķ įlitinu en žar er dregin įlyktun af tileknu dęmi įn žess aš bera žaš saman viš samkynja śtfęrslu viš ólķkar ašstęšur. Hverra eru hugsunarglöpin ? Er sigrinum stoliš rétt fyrir tapiš ? 

Hólmsteinn Jónasson (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 20:30

56 identicon

Žaš er nś oršiš ansi hart žegar sjįlfur sešlabankinn fer meš hrein ósannindi.

Sešlabankinn segir ķ svari sķnu "Efnisleg nišurstaša er sś sama hvort sem, greišslurnar eru veršbęttar eša höfušstólinn"

Žetta er alrangt, žaš žarf ekki annaš en aš vķsa ķ myndbandiš hjį Gušbirni, mismunur į žvķ hvort höfušstóll er veršbęttur, eša greišslur, mismunurinn er kr. 46 miljónir. Nś veršur aš lįta Sešlabankann,reikna žessi lįn į myndbandinu, gaman veršur aš sjį žį nišurstöšu.

Ólafur Jóns (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 21:35

57 identicon

Jón Višar. Žaš er vel stašfest aš veršbóta žįttur Gušbjarnar er rangur!

Žegar bréf er gefiš śt er tengt viš žau Grunnvķsitala

(sést į öllum greišslu sešlum frį t.d. Ķbśšalįnasjóši) sem er sś vķsitala sem er ķ gildi žį.

Segjum aš hśn sé 100 žegar lįn er tekiš. Nś er 12% verbólga og er žį vķsitalan sannlega oršin 112 eftir eitt įr. Į nęsta įri er lķka 12% veršbólga. Vķsitalan hękkar nś aftur um 12% og veršur 125,44 žvķ 12% af 112 eru 13,44 en ekki 12. Ef hśn heldur svo įfram aš hękka um 12% į hverju įri žar eftir ķ alls 25 įr er hśn oršin 1700 ķ lok 25. įrsins.

Žegar veršbętur eru reiknašar er fyrst reiknašur veršbótastušll. Hann er:

(Vķsitala Nś / Grunn Vķsitölu) - 1.0

Į greišslu 300 ķ myndbandinu yrši žessi veršbótastušull 1700 / 100 - 1.0 = 16

Veršbęturnar į 33433 krónu afborgunina ķ hans śtreikningi eiga žvķ aš vera 16 * 33433 = 534.928

Gušbjörn hinsvegar hękkar vķsitöluna um 12 į hverju įri en EKKI 12% eins og hann ętti aš gera. Af žvķ leišir aš hann er kominn meš vķsitöluna einungis ķ 400 eftir 25įr og fęr veršbóta stušulinn 400 / 100 - 1 = 3 sem er einfaldlega rangt.

Gunnar Valur (IP-tala skrįš) 31.8.2011 kl. 21:58

58 Smįmynd: Maelstrom

Bśinn aš lesa žetta allt saman.  Sešlabankinn hefur hįrrétt fyrir sér og žessar śtskżringar į 13 blašsķšum gefa įgętis innsżn ķ sögulega žįtt mįlsins.

Ég gęti bara ekki veriš meira sammįla SĶ og tek mig hér meš śt śr umręšunni.

Góšar stundir

Maelstrom, 1.9.2011 kl. 09:37

59 identicon

Nś er endanlega oršiš ljóst, aš Sešlabankinn hefur engar lagstošir til aš byggja sinn mįlflutning į, og er meš allt nišrum sig, nś er spurningin hvernig žetta veršur leišrétt?

Jón Sig. (IP-tala skrįš) 1.9.2011 kl. 15:37

60 identicon

Jón Sig.  Hvaš merkir žessi greķn ķ lögum 38/2001?

14. gr. Heimilt er aš verštryggja sparifé og lįnsfé skv. 13. gr. sé grundvöllur verštryggingarinnar vķsitala neysluveršs sem Hagstofa Ķslands reiknar samkvęmt lögum sem um vķsitöluna gilda og birtir mįnašarlega ķ Lögbirtingablaši.

Ég skil žessa grein žannig aš verštryggja megi lįnsfé. 

Stefįn Jślķusson (IP-tala skrįš) 1.9.2011 kl. 15:46

61 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Stefįn, af hverju sleppir žś alltaf žeim hluta sem skiptir mįli?  Žś gerir žetta endalaust śt um allt.  Annaš hvort segir žś allan sannleikann um innihald 13. og 14. gr. eša žś sleppir žvķ aš tjį žig um žetta į fęrslum hjį mér.

13. gr. Įkvęši žessa kafla gilda um skuldbindingar sem varša sparifé og lįnsfé ķ ķslenskum krónum žar sem skuldari lofar aš greiša peninga og žar sem umsamiš eša įskiliš er aš greišslurnar skuli verštryggšar. Meš verštryggingu er ķ žessum kafla įtt viš breytingu ķ hlutfalli viš innlenda veršvķsitölu. Um heimildir til verštryggingar fer skv. 14. gr. nema lög kveši į um annaš.

14. gr. Heimilt er aš verštryggja sparifé og lįnsfé skv. 13. gr. sé grundvöllur verštryggingarinnar vķsitala neysluveršs sem Hagstofa Ķslands reiknar samkvęmt lögum sem um vķsitöluna gilda og birtir mįnašarlega ķ Lögbirtingablaši. Vķsitala sem reiknuš er og birt ķ tilteknum mįnuši gildir um verštryggingu sparifjįr og lįnsfjįr frį fyrsta degi žar nęsta mįnašar.

13. og 14. gr. eru VI. kafla laganna, žannig aš innihald 13. gr. takmarkar hvernig beita mį 14. gr.  Grein 2 ķ lögunum segir sķšan aš įkvęši ķ VI. kafla séu ófrįvķkjanleg.  Žaš žżšir aš eini mįtinn sem leyfilegur viš verštryggingu lįnsfjįr er žar sem greišslunar eru verštryggšar. Raunar gildir žaš lķka fyrir sparifé, ž.e. ekki skal gefa upp veršbętur į innstęšu heldur eingöngu greiša žęr śt viš śttekt.

Ég er alvarlega farinn aš halda, aš žaš sé einhver ruglari į samskiptum milli Ķslands og tölvunnar žinnar ķ Žżskalandi eša hvar žś ert nišurkominn.  A.m.k. ertu alltaf aš birta sömu vitleysuna sama hversu oft žér er bent į aš žś segir bara hįlfan sannleikann.  En žetta er sķšasta tękifęri.  Annaš hvort hęttir žś aš birta žess hįlfkvešnu vķsu žķna į sķšunni minni eša ég loka į žig ķ athugasemdakerfinu hjį mér.   Ég lķt į žetta sem spam og ekkert annaš.

Marinó G. Njįlsson, 1.9.2011 kl. 16:39

62 identicon

Marinó,  ég setti alltaf spurningarmerki fyrir aftan.  Ég var aš spyrja hvaš žetta merkir.  Ég var ekki meš fullyršingu.

Žaš er įhugavert aš lesa umsögn um frumvarpiš žar sem talaš er um lįn bundiš erlendum gjaldmišlum.  Sumir hafa ansi gott skammtķma minni.

Fyrirgefšu.

Stefįn Jślķusson (IP-tala skrįš) 1.9.2011 kl. 17:25

63 Smįmynd: Sumarliši Einar Dašason

Eitt sem ef bśiš aš koma fram į öšrum stöšum en er sjaldan of oft kvešiš. Mišaš viš nśverandi verštryggingarkerfi, alveg óhįš žvķ hvernig žaš er reiknaš (ólöglega eša löglega), žį setur žaš efnahagslķfiš žjóšarinnar į sjįlfstżringu (autopilot) ķ įtt aš rżrnun krónunnar.

Stżrivextir sešlabankans hafa litla sem enga žżšingu žegar mestu veršmęti fjįrhagsskuldbindinga fara fram ķ verštryggšum krónum.

Žessa lśpu žarf aš stoppa! Žetta er hvorki lįnveitendum né lįntakendum til góšs til langs tķma.

Sumarliši Einar Dašason, 1.9.2011 kl. 20:34

Bęta viš athugasemd

Ekki er lengur hęgt aš skrifa athugasemdir viš fęrsluna, žar sem tķmamörk į athugasemdir eru lišin.

Höfundur

Marinó G. Njálsson
Marinó G. Njálsson
Upplýsingaöryggi og persónuvernd eru mínar ær og kýr, þó ég blaðri um allt og ekkert hér á blogginu. Er í Hagsmunasamtökum heimilanna og berst fyrir réttlæti fyrir heimili í landinu.  Loks er ég faggiltur leiðsögumaður.  Netfangið mitt er mgn@islandia.is og netfang fyrirtækisins oryggi@internet.is.

Heimsóknir

Flettingar

  • Ķ dag (13.4.): 0
  • Sl. sólarhring: 2
  • Sl. viku: 27
  • Frį upphafi: 0

Annaš

  • Innlit ķ dag: 0
  • Innlit sl. viku: 25
  • Gestir ķ dag: 0
  • IP-tölur ķ dag: 0

Uppfęrt į 3 mķn. fresti.
Skżringar

Aprķl 2024
S M Ž M F F L
  1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30        

Innskrįning

Ath. Vinsamlegast kveikiš į Javascript til aš hefja innskrįningu.

Hafšu samband