Leita ķ fréttum mbl.is

Dómur hérašsdóms mun fjölga gjaldžrotum einstaklinga og auka į óstöšugleika ķ hagkerfinu

Ég hef veriš aš skoša hver įhrif dóms hérašsdóms er į ķmyndaš lįn fyrstu 4 įr lįnstķmans mišaš viš aš lįniš hafi veriš tekiš ķ jślķ 2006.  Nišurstašan kemur mér verulega į óvart.  Lįniš sem ég skoša er 20 m.kr. myntkarfa jen og svissneskir frankar.  Lįntaki er bśinn aš vera ķ skilum allan lįnstķmann og mun vera žaš įfram.  Ég reikna meš aš krónan hafi styrkst um 20% frį lįntökudegi fram į mitt įr 2007, hafi veriš um 15% veikari frį mišju įri 2007 fram į mitt įr 2008 mišaš viš lįntökudag, 120% nęsta įriš žar į eftir og 80% frį mišju įri ķ fyrra fram į mitt į ķ įr.  Hafa skal ķ huga aš gengiš var veikt ķ jślķ 2006, gvt = 133, JPY = 0,66 og CHF= 61,8.  Notaš er mešaltal vaxta Sešlabankans į hverju tķmabili, sem var 15,85% fyrsta tķmabiliš, 16,94% annaš, 17,40% žaš žrišja og 9,1% sķšasta įriš.  LIBOR vextir į žessum tķma meš vaxtaįlagi er reiknašir 3,5%, sem er heldur yfir mešaltali tķmabilsins.  (Tekiš skal fram aš sé lįniš tekiš įri fyrr eša sķšar, žį fęst ašeins önnur mynd 

Nišurstašan af žessu er aš sį sem greiddi af gengistryggšu lįni er bśinn aš greiša 9,6 m.kr. mešan aš hann hefši įtt aš greiša 14,8 m.kr. ef lįniš hefši boriš vexti Sešlabankans allan tķmann.  Munurinn er 5,2 m.kr. eša 54% af 9,6 m.kr.  Hvernig getur žaš stašist neytendarétt, aš lįntaki eigi aš greiša 54% meira en hefur gert vegna žess aš dómarinn metur aš lįnveitandi hafi lišiš forsendubrest?  Žaš getur vel veriš aš yfir lįnstķmann žį geti žetta hugsanlega jafnast śt.  Mįliš er aš žaš er ekki vitaš.  Dómarinn getur ekki leyft sér aš geta til um framtķšina.  Hann getur eingöngu notaš raunverulegar tölur.

Hér eru śtreikningarnir sżndir:

Dómur hérašsdóms

 

Höfušstól til vaxtaśtreiknings

Sešlabanka-vextir

Greišsla

19,5

15,85%

4,1

18,5

16,94%

4,1

17,5

17,40%

4,0

16,5

9,10%

2,5

Samtala

fyrstu 4 įrin

14,8

15,5

8,00%

2,2

14,5

7,50%

2,1

13,5

7,00%

1,9

12,5

6,50%

1,8

11,5

6,00%

1,7

10,5

6,00%

1,6

9,5

6,00%

1,6

  

27,7

 

Gengistryggt lįn

   

Gengisbreyting

Höfušstól til vaxtaśtreiknings

LIBOR vextir

 Greišsla

-0,2

15,6

3,50%

1,3

0,15

21,3

3,50%

1,9

1,2

38,5

3,50%

3,5

0,8

29,7

3,50%

2,8

Samtala

fyrstu 4 įrin

 

9,6

0,74

26,9

3,50%

2,7

0,68

24,3

3,50%

2,5

0,62

21,9

3,50%

2,4

0,57

19,7

3,80%

2,3

0,53

17,6

3,80%

2,2

0,49

15,6

3,80%

2,1

0,45

13,7

3,80%

2,0

   

25,8

(Gert er rįš fyrir 8% styrkingu krónunnar į įri nęstu 6 įrin.  Ef hśn er 5%, žį er samtalan 26,3 m.kr.)

Berum žetta sķšan viš greišsluįętlun.  Hśn hljómar upp į enga breytingu į gengi og nišurstaša hennar fyrir fyrstu 4 įrin er 6,5 m.kr. eša 8,3 m.kr. (127%) frį nišurstöšu hérašsdóms og 3,1 m.kr. (47%) frį žvķ sem viškomandi greiddi mišaš viš gengistryggingu.

Žaš vill svo til aš margir lįntakar eru meš lįn sem eru svipuš žessu dęmi sem ég tek.  Upphęšir og dagsetningar ekki žęr sömu.  Ég verš aš višurkenna, aš 54% hękkun į greišslu ofan į žaš sem lįntakinn į aš vera bśinn aš greiša og 127% ofan į greišsluįętlun (žaš sem lįntakinn mišaši viš aš greiša) er nokkuš sem fįir rįša viš.  Ef lįntakinn veršur krafinn um žessa upphęš, žį į hann ekki margra kosta völ.  Einn er aš lżsa sig gjaldžrota.  Žaš getur vel veriš aš eftir 10 įr, žį verši lįntakinn kominn ķ plśs, en žaš er honum lķklegast lķtil huggun harmi gegn.  Nei, hérašsdómur įkvaš ķ gęr (mišaš viš aš dómurinn sé fordęmisgefandi fyrir svona lįn sem ég tek dęmi um), aš lįntakinn eigi eftir aš greiša 54% ofan į žaš sem hann hefur žegar greitt.  Ég verš aš višurkenna, aš žetta gengur ekki upp ķ mķnum huga.

Žaš er kannski ekki sanngjarnt ķ augum sumra aš lįntaki eigi inni hjį lįnveitandanum mismuninn į žvķ sem hann hefur greitt og upphęš greišsluįętlunarinnar, en žaš margfalt sanngjarnara, en aš lįntaki eigi aš greiša 54% til višbótar viš žaš sem žegar hefur veriš greitt.

Hvernig sem į žaš er litiš, žį er žaš arfavitlaus krafa aš ętlast til žess aš hśseigandi greiši allt aš 21% vexti af hśsnęšislįni til 20 įra.  (Žaš er jafnvitlaus krafa aš hann greiši 18,6% veršbętur ofan į lįn.)  Aš dómurinn hafi komist aš žeirri nišurstöšu, aš meš žessu vęri veriš aš bęta lįnveitanda forsendubrest, er sķšan gjörsamlega óskiljanlegt.  Hvernig er hęgt aš bęta einhverju forsendubrest meš žvķ aš lįta hann fį 267%% hęrri greišslu en nemur forsendubrestinum?  (267% = (14,8-6,5)/(9,6-6,5) = 8,3/3,1)  Ég skil ekki slķkan rökstušning. 

Og hvaš meš forsendubrest lįntakans.  Žegar hann tók lįniš reiknaši hann meš aš greiša (mišaš viš sżnidęmiš mitt) 6,5 m.kr. plśs ķ mesta lagi 1 m.kr. (žaš er 15% hękkun höfušstóls).  Allt umfram žaš, ž.e. 2,1 m.kr., er forsendubrestur. Gangi dómur hérašsdóms eftir, žį bętast 5,2 m.kr. ofan į žennan forsendubrest og hann veršur samtals 7,3 m.kr. eša nęrri jafn hį tala og lįntaki reiknaši meš aš verša krafinn um ķ versta falli.  Dómarinn blęs ekki bara į forsendubrest lįntakans heldur įkvešur aš margfalda hann.  Žvķ fę ég ekki séš aš žetta standist 36. gr. laga nr. 7/1936.


« Sķšasta fęrsla | Nęsta fęrsla »

Athugasemdir

1 identicon

Heill og sęll Marinó; ęfinlega !

Og; žakka žér fyrir, fölskvalausa varšstöšuna, til handa ķslenzkri Alžżšu - ķ brįš og lengd.

Ég hygg Marinó; aš gjörspillt og sķstelandi valdastéttin, hér į Fróni, muni ekkert skilja, annaš en ķskalt stįl byssuhlaupanna, viš gagnauga sér, žér; aš segja.

Auk tilheyrandi sprenginga; į opinberum byggingum - sem öšrum skśmaskotum, žessa rumpulżšs, śr žvķ, sem komiš er.

Žś manst; hversu Sķkhar, austur į Indlandi, uršu aš beita höršu, žį žeir komu kerlingunni Indiru Ghandi, frį völdum 1984, svo eitt dęma sé tekiš, śr samtķmasögu okkar.

Meš beztu kvešjum; sem jafnan, śr Įrnesžingi /

Óskar Helgi  

Óskar Helgi Helgason (IP-tala skrįš) 24.7.2010 kl. 14:39

2 identicon

Lįntakandinn er meš öšrum oršum bśinn aš vera ķ bullandi vanskilum mest allan lįnstķmann įn žess aš hafa hugmynd um žaš.

Ég į erfitt meš aš sjį fyrir mér aš žetta haldi ķ Hęstarétti en sjįum hvaš setur.

Benedikt Helgason (IP-tala skrįš) 24.7.2010 kl. 15:06

3 Smįmynd: Kolbrśn Hilmars

Marinó, žś ert hugašur aš žora aš reikna žetta dęmi.

Vextir eru annars ešlis en verštrygging aš žvķ leytinu til aš žeir greišast jafnóšum en jafnast ekki śt į greišslutķmann. Okurvextir 20% af hśsnęšislįni 20 milljónir til 20 įra žżšir stašgreidda vexti į fyrsta įri um 4 millj + afb 1 milljón. Samtals 5 milljónir ķ afborgun. Bara į 1. įri. Žį eru 19 įr eftir.

Hugsanavilla hérašsdómarans er aš gera ašeins rįš fyrir žvķ aš lįnveitandi hefši upphaflega aldrei lįnaš į Liborvöxtum+įlagsžóknun, žvķ lįntaka hefši heldur aldrei dottiš ķ hug aš taka slķkt lįn į Sešlabankavöxtum.

Kolbrśn Hilmars, 24.7.2010 kl. 15:30

4 Smįmynd: Siguršur Siguršsson

Merkileg nišurstaša og žvķ mišur getum viš ekki gefiš okkur aš vextir verši sambęrilegir og ķ nįgrannalöndunum. Mešan viš bśum viš ofvaxiš bankakerfi sem virkar ekki sem skyldi. Žaš veršur okkur dżrt aš hafa į fóšrum žrjį risastóra sparibauka sem gera ekki annaš en leggja inn peninga ķ sešlabankann og hirša vexti af okkur skattborgurunum.

Talandi um aš banksterarnir hafi tekiš žjóšina ķ r*** įšur, hvaš eigum viš žį aš kalla žetta framferši. 

Siguršur Siguršsson, 24.7.2010 kl. 16:38

5 identicon

Óverštryggšir vextir Sešlabankans jafngilda um žaš bil 6,3% raunvöxtum aš mešaltali frį jśnķ 2006 til jśnķ 2010 mišaš viš neysluveršsvķsitölu. Į žessu tķmabili greiddi fólk mjög lįga vexti og afborganir af jen lįnum allt žar til gengiš byrjaši aš hrynja ķ mars 2008. Žvķ koma žessir śtreikningar Marinós ekki į óvart.

Marinó reiknar hins vegar meš ķmyndušu dęmi um hśsnęšislįn til 20 įra tekiš 2006 og įsakar dómarann fyrir aš hafa gert skuldaranum mikinn grikk. Žaš get ég alls ekki séš. Alveg eins og dómarinn veršur aš horfa į stašreyndir en ekki framtķšaržróun (eins og MGN bendir réttilega į), žį veršur hann aš lķta į viškomandi mįl en ekki ķmynduš. Umrętt lįn var tekiš ķ lok nóvember 2007, žannig aš skuldarinn naut ekki góšs af lįgu gengi nema ķ 4 mįnuši. Žaš er óumdeilt aš hefši lįniš veriš raunverulega erlent lįn hefši hann žurft aš borga 1.3 milljónir til stefnanda. Dómarinn lętur hann borga 800 žśsund.

Žaš getur veriš aš til lengdar hefšu (sumir) skuldarar veriš betur settir ef žeim hefši veriš veitt alvöru erlend lįn eins og žeir héldu aš žeir vęru aš taka. Žaš er žó alls ekki ķ žessu mįli.

Ómar Haršarson (IP-tala skrįš) 24.7.2010 kl. 20:27

6 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Ómar, ertu sem sagt aš segja aš nišurstaša dómarans hefši oršiš önnur, ef um hśsnęšislįn hefši veriš aš ręša?  Ég get ekki lesiš annaš śt śr oršum žķnum.

Ķmyndaša dęmiš er nįttśrulega ekki ķmyndašra en svo aš žaš er til ķ óteljandi śtgįfum um allt land.  Žessi tķmasetning er mišjan į tķmabilinu 1.1.05 til 31.12.07, en langflest gengistryggš lįn voru veitt į žeim tķma.

Marinó G. Njįlsson, 24.7.2010 kl. 21:15

7 identicon

Dómarinn valdi bara žaš hagstęšasta sem var ķ boši af varakröfum lżsingar fyrir hiš tiltekna lįn. Ef verštrygging hefši veriš hagstęšari žį hefši hann vališ žaš. Žaš sem mér fannst vanta er ein varakrafa frį lįntakanum. Žeas aš lįniš hefši boriš samningsvexti og ķ staš gengistryggingar hefši komiš spį Sešlabankans og bankanna į lįntökudegi um žróun gengis (eša veršbólgu ķ staš verštryggingar). Forsendur dómarans er aš menn vissu aš lįniš vęri tryggt į tökudegi. Hvaš er žį sanngjarnara en aš miša viš opinberar skżrslur sem sķšar reyndust falsašar af stjórnvöldum og lįnveitendum. Žessir ašilar verša žvķ aš bera umframkostnašinn žar sem žeir einir žeas stjórnvöld og bankar hefšu mįtt vita ķ hvaš stefndi. Žaš er meš öšrum oršum ekki hęgt aš lķta į žennan dóm svona sem fordęmagefandi nema hęstiréttur lįti samningsvexti gilda

SAS (IP-tala skrįš) 24.7.2010 kl. 22:29

8 identicon

Marinó. Žaš eina sem ég veit er hvaš sagt var ķ dómsoršinu og forsendum žess. Fyrir héraši lį spurningin hvaša hvort verštrygging ętti aš koma ķ stašinn og viš hvaša vextir skyldi miša.

Dómarinn komst aš žeirri nišurstöšu aš vextir lįnsins vęru įkvešnir meš hlišsjón af verštryggingunni (gengistryggingunni) - af žvķ leišir aš ekki kom til greina aš fallast į óbreytta vexti. Af žeim kostum sem hann stóš žį frammi fyrir voru óverštryggšir vextir Sešlabankans hagkvęmastir skuldaranum. Hér veršur lķka aš athuga aš stefndi gerši ašeins kröfu til sżknu, en gat fallist į fimmtu varakröfu stefnanda, sem ekki kom til greina.

Hefši dómur falliš ķ hinu ķmyndaša dęmi žķnu, Marinó, og sömu kröfur veriš geršar, geri ég rįš fyrir aš dómurinn hefši falliš svipaš. Annar lögfręšingur stefnda hefši hins vegar gętiš hafa lįtiš sér detta ķ hug (nś erum viš ķ vištengingarhętti vištengingarhįttar) aš setja fram varakröfur, eins og t.d. ķslenska verštryggingu (ķ staš ógildrar verštryggingar meš gengistryggingu) + nafnvexti samnings, sem hefši sennilega komiš best śt.

Ég er hins vegar ekki sįttur viš aš žś skulir reikna įbyrgš į hérašsdómarann fyrir gjaldžroti hįlfrar žjóšarinnar meš ķmyndušu dęmi. Hann (eša hśn) var hér einungis aš leysa śr dómsmįli eins og žaš var lagt fyrir og gerši žaš ķ samręmi viš ķslensk lög eins og hśn vissi best.

Ómar Haršarson (IP-tala skrįš) 24.7.2010 kl. 23:05

9 identicon

Ég sé aš SAS hefur bent į eitthvaš svipaš og ég. Nś er ég ekki lögfręšingur en ég geri rįš fyrir aš varakröfu verši aš undirbyggja meš einhverri lagagrein - žannig aš uppįstungur okkar SAS eru kannski draumur ķ dós.

Verši óverštryggšu vextirnir, eins bölvanlegir og žeir eru, hagstęšastir skuldurum gęti veriš įstęša fyrir (suma) skuldara aš krefjast žess aš gengistryggšum lįnm žeirra sé breytt ķ raunverulega erlend lįn (forsendubrestur etc.). Žetta į žó allt aš koma ķ ljós žegar Hęstiréttur lętur ljós sitt skķna.

Ómar Haršarson (IP-tala skrįš) 24.7.2010 kl. 23:31

10 identicon

Sį sem tók ķslenskt verštryggt lįn į mišju įri 2005 upp į 20 milljónir hefur horft į höfušstól lįnsins hękka ķ 30 milljónir žrįtt fyrir aš vera ķ skilum.  Afborganir hafa einnig hękkaš um tugi prósenta.  Žetta veist žś aušvitaš Marinó.

Ég vil aš allir skuldarar fįi leišréttingu.  ALLIR.

Žaš aš gengistryggšu lįnin eru dęmd ólögleg žżšir žaš ekki endilega aš žaš sé sanngjarnt aš sį sem tók 20 milljón kr. gengistryggt lįn skuldi nśna um 10 milljónum minna en kjįninn sem tók lįn ķ žeirri mynt sem laun hans eru ķ eša semsagt ķ ķslenskum ruslkrónum.  Ég vona aš Hagsmunasamtök Heimilanna muni starfa įfram ķ žįgu allra skuldugra heimila.  Žaš veršur aš nį sįtt ķ žjóšfélaginu.

Margrét Ólafsd. (IP-tala skrįš) 24.7.2010 kl. 23:58

11 identicon

Komiš žiš sęl; į nż !

Margrét Ólafsd.; og žiš önnur, reyndar !

Žaš munu ALDREI; verša sęttir, ķ samfélagi okkar, fyrr en viš höfum komiš af okkur, hinum 7 - 8000 afętum stjórnmįla- og embęttis manna krašaksins, ykkur aš segja.

Og žaš; meš illu - ef ekki er hęgt aš fara frišsamari leišir, gott fólk.

Meš beztu kvešjum; sem öšrum fyrri /

Óskar Helgi 

Óskar Helgi Helgason (IP-tala skrįš) 25.7.2010 kl. 00:07

12 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Margrét, ég veit ekki hvašan žś hefur žann skilning aš Hagsmunasamtök heimilanna séu ekki aš berjast fyrir fólk meš verštryggš lįn.  Satt best aš segja, žį hefur mun meiri tķmi okkar stjórnarmanna fariš ķ fundi varšandi verštryggš lįn og breytingu į žeim.  Viš rįšum ekki hvaš ratar ķ fjölmišla.

Bara svo žaš sé į hreinu, žį voru kröfur HH nokkurn vegin frį stofnun aš gengistryggšum lįnum yrši breytt ķ verštryggš lįn mišaš viš höfušstól 1.1.2008.  Sķšan aš ÖLL verštryggš lįn (žar meš lįn sem įšur voru gengistryggš) fengju 4% įrlegt žak į veršbętur frį 1.1.2008.  Žetta žak fęri sķšan stiglękkandi.  Meš žessu töldum viš og teljum enn, aš sįtt geti nįšst ķ žjóšfélaginu.  Ekki halda eitt augnablik aš sįtt nįist nema hśn nįi til allra lįnagerša, ž.e. verštryggšra, gengistryggšra og óverštryggšra.  Jį, óverštryggš lįn uršu lķka fórnarlömb fjįrmįlaóreišunnar.

Ómar, veistu hvaš, ég nenni ekki aš endurtaka sama hlutinn aftur og aftur.  Ég er bśinn aš benda žér į c-liš 36. gr. laga nr. 7/1936.  Žau rök gilda alveg jafnt į žessum žręši og hinum, sem žś commentašir į.

Žaš er rétt aš dómarinn įtti ekki margra kosta völ eftir aš hśn įkvaš aš lögbrjótar ęttu aš fį forsendubrest sinn vegna lögbrotanna bęttan.  Žaš er sś įkvöršun sem ég get ekki séš aš standist neytendaverndartilskipun ESB og žess vegna mun žetta mįl enda fyrir EFTA dómstólnum, ef Hęstiréttur kemst aš sömu nišurstöšu. Raunar furša ég mig į, aš ekki hafi veriš leitaš įlits ESA į žessu atriši, žar sem veriš er aš tślka tilskipun ESB.

Varšandi reikninga eša ekki, žį eru žetta stašreyndir.  Sį ašili sem tök lįn til 20 įra um mitt įr 2006 og hefur stašiš ķ skilum, skuldar lįnveitandanum 54% til višbótar (meš einhverjum skekkjumörkum) viš žaš sem hann hefur greitt.  Žeir sem fengu frystingar eša hafa ekki getaš stašiš ķ skilum žurfa lķka aš greiša žessi auka 54%.  Ég fę ekki betur séš, en aš žetta leiši til žess aš fleiri verši gjaldžrota.  Žó svo aš žaš komi einhver lękkun sķšar (sem flugar ķ skógi, en ekki hendi), žį er brįšavandinn nśna og hann var aš versna vegna žess aš Lżsing bauš ekki upp į kost sem var į milli sešlabankavaxta og samningsvaxta.  Žeir kostir eru til stašar og žaš hefši alveg mįtt setja žį inn, t.d. heldur Sešlabankinn utan um skašabótavexti, sem eru nśna 5,5%, Lżsing hefši getaš lagt til hęrra vaxtaįlag, óverštryggša vexti sem bankarnir eru aš bjóša nśna, aš vextir Sešlabankans vęri ekki afturvirkir heldur bara framvirkir.  Žaš eru svo margir ašrir kostir, en aš skipta einum forsendubrestinum śt meš öšrum er engin lausn.

Marinó G. Njįlsson, 25.7.2010 kl. 01:53

13 Smįmynd: Axel Pétur Axelsson

Ótślegt aš stjórnvöld hafi ekki hlustaš betur į tillögur HH įstandiš ķ žjóšfélaginu vęri öruggulega betra ef žaš hefši veriš gert. Žessar tillögur hafa stašist tķmans tönn.

Nś er spurning hvort hęgt sé aš skipuleggja öflugt Greišsluverkfall.

Axel Pétur Axelsson, 25.7.2010 kl. 15:06

14 Smįmynd: Žorsteinn Siglaugsson

Ég held aš žessi dómur byggi į sömu villunni og hęstaréttardómurinn. Ķ bįšum tilfellum er verštrygging og gengistenging lagt aš jöfnu. Žaš er rangt. Verštrygging verndar lįnveitanda gagnvart veršlagsbreytingum. Gengistrygging gerir žaš hins vegar ekki. Bann viš verštryggingu į öšrum grunni en mv neysluveršsvķsitölu bannar žvķ aš nota td breska eša franska verštryggingu, ekki aš tengja lįn viš pund eša evru. Žaš er įhyggjuefni aš efnislegur skilningur dómara į mįlunum sé jafn grunnur og raun ber vitni, en žetta veršum viš aš bśa viš.

Žorsteinn Siglaugsson, 26.7.2010 kl. 17:54

Bęta viš athugasemd

Ekki er lengur hęgt aš skrifa athugasemdir viš fęrsluna, žar sem tķmamörk į athugasemdir eru lišin.

Höfundur

Marinó G. Njálsson
Marinó G. Njálsson
Upplýsingaöryggi og persónuvernd eru mínar ær og kýr, þó ég blaðri um allt og ekkert hér á blogginu. Er í Hagsmunasamtökum heimilanna og berst fyrir réttlæti fyrir heimili í landinu.  Loks er ég faggiltur leiðsögumaður.  Netfangið mitt er mgn@islandia.is og netfang fyrirtækisins oryggi@internet.is.

Heimsóknir

Flettingar

  • Ķ dag (13.4.): 0
  • Sl. sólarhring: 2
  • Sl. viku: 27
  • Frį upphafi: 0

Annaš

  • Innlit ķ dag: 0
  • Innlit sl. viku: 25
  • Gestir ķ dag: 0
  • IP-tölur ķ dag: 0

Uppfęrt į 3 mķn. fresti.
Skżringar

Aprķl 2024
S M Ž M F F L
  1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30        

Innskrįning

Ath. Vinsamlegast kveikiš į Javascript til aš hefja innskrįningu.

Hafšu samband