22.7.2011 | 13:43
Draga fjįrmįlafyrirtęki samninga į langinn svo žau geti innheimt hęrri vexti og kostnaš?
Ég hef nokkur dęmi fyrir framan mig um óešlilegan drįtt fjįrmįlafyrirtękja viš aš ganga til eša ganga frį samningum viš višskiptavini sķna. Lengst hafa lišiš meira en tvö įr frį žvķ aš fyrirtęki óskaši eftir samningum, žar til fjįrmįlafyrirtękinu žóknašist aš ljśka žeim. Aš sjįlfsögšu krafist fjįrmįlafyrirtęki fullra vaxta og kostnašar fyrir žaš tķmabil sem fjįrmįlafyrirtękiš tók sér aukalega.
Ég get ekki annaš en velt žvķ fyrir mér hvort tilgangur fjįrmįlafyrirtękjanna sé aš blóšmjólka višskiptavininn eins og kostur er. Hvers vegna ętti banki sem fékk greidda tugi milljóna inn į vörslureikning (ž.e. reikning sem višskiptavinurinn hefur enga stjórn į) aš draga žaš ķ 12 - 15 mįnuši, ef ekki lengur, aš gera upp lįn meš vörslufénu? Sķšan fer uppgjöriš fram meš fullum vöxtum, drįttarvöxtum, innheimtukostnaši, vanskilakostnaši og guš mį vita hvaš. Eru žetta ešlilegir višskiptahęttir?
Fįrįnleikinn ķ žessu er aš dómstólar hafa bakkaš fjįrmįlafyrirtękin upp ķ žessari vitleysu og dęmt fólk og fyrirtęki til aš greiša allan kostnaš sem fjįrmįlafyrirtękin hafa krafist, žó verulegur hluti višbótarkostnašar sé til kominn vegna žess aš fjįrmįlafyrirtękin eru aš draga fólk og fyrirtęki į asnaeyrunum og bķša eins lengi og hęgt er aš ganga frį uppgjöri. Viš lestur dómsmįla mį sķšan sjį aš samningar hafa jafnvel tekist milli ašila, en fjįrmįlafyrirtękiš falliš frį žeim eša bętt viš kröfum į sķšustu stundu aš žvķ viršist ķ žeim eina tilgangi aš hleypa mįlum upp. Er alveg meš ólķkindum aš slķk hįttsemi varši ekki viš lög og ennžį vitlausara aš dómstólar skuli ekki setja ofan ķ viš fjįrmįlafyrirtękin vegna slķkrar hįttsemi.
Mig langar aš nefna hér nokkur dęmi (tekiš fram aš žetta eru allt raunveruleg dęmi):
1. Bjóša įtti hśs upp vegna vanskila. Eigandanum tókst aš selja hśsiš en bankinn setti žaš skilyrši aš söluandviršiš, sem var vel umfram skuldir, yrši geymt į vörslureikningi. 18 mįnušum sķšar var féš ennžį inni į vörslureikningnum og lįniš óuppgert. Eigandinn žurfti allan tķmann aš bśa inni į skyldmennum, žar sem viškomandi fékk hvergi lįnafyrirgreišslu vegna žess aš bankinn breytti ekki vanskilamerkingu hjį CreditInfo.
2. Fyrirtęki lenti ķ vanskilum meš lįn sķn. Žaš įtti eign sem dugši fyrir stęrstum hluta žeirra lįna sem voru ķ vanskilum, ž.e. gat greitt upp megniš af lįnunum meš eigninni, og reksturinn gat sķšan stašiš undir restinni. Bankinn tók sér tvö įr aš hugsa mįliš! Į mešan hrönnušust upp vanskil og kostnašur, sem bankinn krafšist aš fį greiddan viš uppgjör. Uppgjör, sem fólst ķ žvķ aš bankinn tók yfir eignina (sem bošin var strax ķ upphafi) og skuldajafnaši gegn hluta žeirra lįna sem fyrirtękiš var meš, fór aš lokum fram en fyrirtękiš žurfti aš greiša drjśgan višbótarkostnaš vegna vinnubragša bankans. Eigandi fyrirtękisins hafši nįnast einu sinni ķ mįnuši rekiš į eftir žvķ aš samningarnir vęru klįrašir, en žaš kom nęr alltaf žaš svar aš žetta vęri ķ athugun.
3. Eldri hjón lentu ķ vandręšum meš lįnin sķn. Žau bušu bankanum aš taka upp ķ sumarbśstaš sem žau įttu austur ķ sveit. Žau mįttu bķša ķ 12 mįnuši eftir nišurstöšu og ķ millitķšinni seldu žau hjólhżsi, minnkušu viš sig ķ bķl og tóku śt séreignarsparnaš. Žau misstu samt sumarhśsiš sitt.
4. Ég er meš fjölmörg dęmi um fólk meš tvęr eignir sem hafa reynt aš nį frjįlsum samningum viš fjįrmįlafyrirtęki. Višskiptavinirnir hafa lagt fram tilboš sem fjįrmįlafyrirtękin hafa hafnaš meš hreinu neii, en žegar žau hafa veriš bešin um tillögu aš lausn žį er fólki svaraš meš žögninni. Grófasta dęmiš er tęplega tveggja įra biš eftir tilboši um uppgjör og ennžį hefur tilboš ekki borist, žrįtt fyrir aš ķtrekaš hafi veriš gengiš eftir žvķ.
5. Hjón fengu aš skila lóš og fengu hana endurgreidda frį Reykjavķkurborg. Upphęšin var hęrri en skuld viš komandi viš fjįrmįlafyrirtęki. Greišslan frį borginni var lögš inn į vörslureikning. Žaš var į sķšasta įri. Fjįrmįlafyrirtękiš vill gera lįniš upp žannig aš vextir į lįninu frį žvķ greišslan frį borginni barst eru umtalsvert hęrri en vextirnir af vörslureikningnum! (Ég er meš fleiri en eitt dęmi um nįkvęmlega žetta.)
6. En žessi ašferš aš draga samninga eins lengi og hęgt er nęr til fleiri žįtta en hśsnęšislįna. Žaš er sama hvernig lįnavišskipti einstaklingur eša fyrirtęki eru meš, óskir um samninga og uppgjör eru hummašar fram af sér eins lengi og kostur er. Snśist óskin um aš skuldbreyta śr hęrri vöxtum ķ lęgri, skuldajafna eša bara gera upp hį sem lįga skuld sem bera hįa vexti, žį draga žau allt į langinn en passa sig vandlega aš krefjast allra žeirra vaxta sem mögulegt er aš krefjast.
Ég gęti tališ til mun fleiri dęmi og hvet fólk til aš bęta sķnum dęmum viš ķ athugasemdum.
Fjįrmįlafyrirtękin bera fyrir sig aš mįlin séu svo flókin. Ég skil ekki hversu flókiš žaš getur veriš aš nota greišslu upp į segjum 40 m.kr. til aš borga upp lįn sem stendur ķ 32 m.kr. Nei, ķ stašinn er bešiš meš aš reikna śt uppgjöriš, žar til upphęšin er komin ķ 45 m.kr. meš vöxtum, drįttarvöxtum og kostnaši, svo višskiptavinurinn skuldar fjįrmįlafyrirtękinu en ekki öfugt. Ég skil heldur ekki hvaš er svo flókiš aš miša uppgjör viš žann dag, žegar peningarnir komust sannanlega ķ vörslu fjįrmįlafyrirtękisins eša voru fjįrmįlafyrirtękinu tiltękir. Ég skil heldur ekki hversu flókiš žaš er fyrir fjįrmįlafyrirtęki aš ganga til samninga viš fólk og fyrirtęki um skuldajöfnun į grunni yfirtöku eigna. Ég skil ekki af hverju fjįrmįlafyrirtęki fara meš nęr öll mįl fyrir dómstóla, žegar višskiptavinurinn hefur bein ķ nefinu aš standa į rétti sķnum. Ętli žaš sé vegna žess aš neytendalöggjöf į Ķslandi er fótum trošin af dómstólum?
Fjįrmįlafyrirtękin skortir ekki afsakanirnar, žegar žau fresta mįlum. Klassķskt er aš bera fyrir sig aš hinn eša žessi, sem žurfi aš fjalla um mįliš, sé ķ frķi. (Eins og žau hafi aldrei heyrt talaš um stašgengla.) Žį eru žaš blessašar lįnanefndirnar, sem koma greinilega allt of sjaldan saman eša eru stórlega undirmannašar. Ķ nokkrum tilfellum hafa fjįrmįlafyrirtęki boriš fyrir sig óvissuna um uppgjör gengistryggšra lįna, žrįtt fyrir aš višskiptavinir hafi nżtt sér tilboš žeirra haustiš 2009 um skuldbreytingu ķ ķslenskar krónur. Menn hafa flaggaš lögunum hans Įrna Pįls um afturvirka vexti. Dómar Hęstaréttar hafa menn notaš sem afsakanir. Žetta minnir mig helst į alkólista sem er meš fullt af afsökunum fyrir aš drekka. En žaš er sama hver afsökunin er, alltaf passa fjįrmįlafyrirtękin sig į žvķ aš vaxtareikna lįnin og bęta viš vanskilakostnaši.
Ég er žess handviss aš žessi ašferšafręši fjįrmįlafyrirtękjanna er śthugsuš taktķk hjį žeim, sem sżnir nįttśrulega ótrślega breglaš višskiptasišferši. Žau vita alveg upp į hįr hvernig žau geta mjólkaš sem mest śt śr višskiptavininum. Er nema von aš fólk treystir ekki fjįrmįlafyrirtękjunum! Ég auglżsti einhvern tķmann eftir heišarlegu bankafólki. Ég held ég žurfi aš fara aš endurbirta žį auglżsingu fyrr en sķšar. Sķšan auglżsi ég eftir einhverjum innan stjórnkerfisins, aš ég tali nś ekki innan Alžingis, sem hefur bein ķ nefinu til aš stoppa fjįrmįlafyrirtękin af ķ žessari vitleysu sinni.
Staša višskiptavina fjįrmįlafyrirtękjanna er vonlaus. Žeir geta ekki žvingaš fyrirtękin til samninga. Žeir geta ekki greitt fjįrhęšir inn į lįnin, ef fjįrmįlafyrirtękiš neitar aš fęra inngreišsluna inn. Žeir geta ekki afhent fjįrmįlafyrirtękinu afsal af eign nema fjįrmįlafyrirtękiš hafi samžykkt samning žar aš lśtandi. Nei, fjįrmįlafyrirtęki hafa öll trompin į hendi sér og vita žaš. Ég veit aš mörgum lķšur eins og žeim sé haldiš ķ gķslingu fjįrmįlafyrirtękjanna og verši ekki sleppt nema gegn ofurhįu lausnargjaldi. Tveggja įra sešlabankavextir af 20 m.kr. lįni geta hlaupiš į hęrri tölu en įrslaun viškomandi skuldara.
Heimsóknir
Flettingar
- Ķ dag (23.12.): 1
- Sl. sólarhring: 247
- Sl. viku: 425
- Frį upphafi: 1680811
Annaš
- Innlit ķ dag: 1
- Innlit sl. viku: 39
- Gestir ķ dag: 1
- IP-tölur ķ dag: 1
Uppfęrt į 3 mķn. fresti.
Skżringar
Eldri fęrslur
2018
2017
2016
2015
2014
2013
2012
2011
2010
2009
2008
2007
Tenglar
Upplżsingaöryggi og persónuvernd
- Betri ákvörðun ráðgjafarþjónusta Marinós G. Njálssonar
- CISA, CISM, COBIT, Val IT
- Staðlaráð Íslands
- Heimasíða Persónuverndar
Hagsmunabarįtta
- Hagsmunasamtök heimilanna
- Hugmyndir að úrræðum fyrir almenning
- Færa þarf höfuðstól lánanna niður
- Fólk þarf leið út úr fjárhagsvandanum
- Innlegg í naflaskoðun og endurreisn
- Er raunhæft að afnema verðtrygginguna eða setja henni skorður?
- Aðgerðaráætlun fyrir Ísland
- Hinn almenni borgari á að blæða
- Leið ríkisstjórnarinnar er röng
- Innantómar aðgerðir til stuðnings heimilunum
- Tillögur talsmanns neytenda
- Á hverju munu Íslendingar lifa?
- Verðbólga sem hefði geta orðið
- Aðgerða þörf strax - Tillaga að aðgerðahópum
- Mikilvægast að varðveita störfin
- Hvar setjum við varnarlínuna?
- 385 milljarða til bankanna og reikningurinn til heimilanna
- 2009 gengið í garð, ár endurreisnar, en hvernig endurreisn viljum við?
- Jöklabréf, erlend lán og vaxtaskiptasamningar
Fęrsluflokkar
- Áhættustjórnun
- Bloggar
- Dægurmál
- Efnahagsmál
- Endurreisn
- Ferðalög
- Ferðaþjónusta
- Heimspeki
- HRUNIÐ
- Icesave
- Íbúðalánasjóður
- Íþróttir
- Lánamál
- Leiðsögn
- Lífeyrissjóðir
- Lífspeki
- Menning og listir
- Menntun og skóli
- Neytendavernd
- Persónuvernd
- Skuldamál heimilanna
- Snjóhengjur
- Stjórnmál og samfélag
- Trúmál og siðferði
- Tölvur og tækni
- Umhverfismál
- Upplýsingaöryggi
- Utanríkismál/alþjóðamál
- Viðskipti og fjármál
- Vinir og fjölskylda
- Vísindi og fræði
Athugasemdir
Fjįrmįlafyrirfękin eru aš innheimta fyrir vogunarsjóši.
Meš dyggri ašstoš stjórnvalda.
Žetta veistu lķklega betur en flestir ašrir.
Til hvers ertu žį aš bišla til stjórnkerfisins og alžingis, žeirra sömu og bera įbyrgšina į žessu įstandi?!
Réttlętiš kemur aš utan. Finnst aš HH ęttu aš einbeita sér žeim megin. Kannski er žaš bara ég.
sr (IP-tala skrįš) 22.7.2011 kl. 14:34
Steingrķmu J var spuršur af žvķ ķ kastlósi eftir aš hann hafši laumaš skżrslu fjįrmįlarįšuneytis um enduruppgjör bankana af hverju hann gerši žį breytingu aš lįta afslįtinn į lįnunum renna til almennings og fyrirtękja og gefa erlendum vogunarsóšum skotleyfi į almenning
hans svar meš žjósti og fyrirlitningu til fréttamanns var žetta
ętli žessir erlendu kröfuhafar vęru kekk nśna bankandi į dyrum fjįrmįlarįšuneitisins nśna ef viš hefšum ekki gert žessa breytingu ( žetta er skjalborgin fyrir Ķslendinga sem var til en var breytt ķ skjaldborg vogunarsjóša)
žvķ mišur hafši Helgi Seljan ekki burši til aš spyrja lįttvirtan Fjar mįla rįšherfu žessarar spurningar
svo žér žykir betra aš vogunasjóširnir séu aš banka į dyr "venjulegra" Ķslendinga
Magnśs Įgśstsson, 24.7.2011 kl. 23:35
Žaš hefur veriš óopinber stefna stjórnvalda, fyrst meš Gylfa Magnśsson ķ fararbroddi og svo Įrna Pįl įsamt Steingrķmi J, aš draga öll mįl į langinn žannig aš bankarnir fįi tķma til aš nį sér į strik aftur. Žegar lķša fer aš kosningum munu žeir aftur į móti fara aš tala um aš breytinga sé žörf og bęta žurfi stöšu neytenda.
Jóhann Įgśst Hansen, 25.7.2011 kl. 00:22
Marinó er ekki beinlķnis órįšlegt aš leggja meiri pening inn į vörslureikning en mašur skuldar bankanum? Žegar bankinn sér žaš er augljóst aš hann hefur enga hagsmuni af žvķ aš flżta sér, miklu betra aš lįta skuldina safna į sig vöxtum žar til hśn hefur hękkaš nógu mikiš svo hann geti į endanum hirt alla innstęšuna į vörslureikningnum, bankinn gręšir einfaldlega miklu meira žannig.
Ég myndi kalla svoleišis "óįbyrga rįšstöfun fjįrmuna", eins og er oršiš vel žekkt hugtak. Žaš ętti engum aš koma į óvart lengur aš bankarnir reyni aš nį af fólki öllu sem hęgt er aš nį. Sérstaklega žeim sem bśa svo vel aš eiga tugi milljóna į lausu sem žeir hafa efni į aš lįta liggja óhreyfša į vörslureikningi.
Ég vildi óska žess aš ég ętti slķka fjįrmuni į lausu, en žį myndi ég lķka ekki treysta neinum banka til aš geyma žį, sķšast žegar ég gerši žaš töpušu žeir helmingnum af žeim. Restin fór svo ķ afborganir af skuldum sem hafa žó gert lķtiš nema hękka, svo nś eru peningarnir horfnir en skuldirnar ekki.
Žaš aš greiša "tugi milljóna" inn į vörslureikning ķ banka, eins og mašur hefši hreinlega engin not fyrir slķka fjįrmuni, er žvķ mišur lśxus sem fįir geta leyft sér nś til dags. Og ef mašur į pening fyrir skuldunum, hvaš er žį vandamįliš? Žeir eru miklu fleiri sem eiga varla ķ sig og į!
Gušmundur Įsgeirsson, 27.7.2011 kl. 13:00
Bęta viš athugasemd [Innskrįning]
Ekki er lengur hęgt aš skrifa athugasemdir viš fęrsluna, žar sem tķmamörk į athugasemdir eru lišin.