Leita frttum mbl.is
Embla

Hstirttur a missa sig?

g get ekki anna en spurt mig essarar spurningar fyrirsgn pistilsins. Er Hstirttur a missa sig?

sustu viku gekk dmur mli nr. 338/2014, krfu Landsbankans um a b lafs H. Jnssonar veri teki gjaldrotaskipta, en lafur frjai dmi Hrasdms Reykjavkur veru. Gjaldrotarskururinn er byggur v a einn dag september 2013 hafi fari fram rangurslaust fjrnm hj lafi. Ger sem samkvmt frtt Morgunblasins, lafi var ekki kunnugt um, en ltum a gott heita.

a eru hins vegar essi or Hstarttar sem mr er mgulegt a skilja:

A essu virtu verur a lta hi rangurslausa fjrnm, sem gert var hj sknaraila 2. september 2013, sem snnunargagn um gjaldfrni hans. Breytir v sambandi engu tt skuldin sem leiddi til fjrnmsins hafi veri greidd. hinn bginn getur sknaraili varist krfu varnaraila um gjaldrotaskipti me v a sna fram a hann s allt a einu fr um a standa skil skuldbindingum snum ea veri a innan skamms tma, sbr. upphafskvi 2. mgr. 65. gr. laga nr. 21/1991. (Feitletrun er mn.)

og san:

tt sknaraili haldi v fram a krafan s fyrnd ea fallin niur hefur s greiningur mlsaila ekki veri til lykta leiddur fyrir dmstlum. Af essum skum verur ekki horft framhj krfunni vi mat v hvort sknaraili s fr um a standa skil skuldbindingum snum ea veri a br.

Hr eru tv atrii sem g skil ekki og hef g tala vi lgfring sem tekur undir a me mr.

  1. Er a ekki snnun gjaldfri a hafa greitt krfuna sem rangurlausa fjrnmi gekk t ? Hvernig er hgt a greia krfuna upp, ef gjaldfri er ekki fyrir hendi? Hstirttur bendir a arar krfur su me vetryggingu og hva stendur eftir?
  2. Hstirttur samykkir a krafa sem ekki hefur veri sannreynd fyrir dmi a s rttmt s grunnur a v a rskura um gjaldrot. g hefi haldi, a Hstirttur hefi tt a vsa mlinu fr ea aftur til hras, ar sem augljslega er greiningur um krfuna, Landsbankinn ski laf um hvort krafan s rttmt, veri niurstaan Landsbankanum hag, geti hann nota hana sem grunn nrri beini um a taka bi til gjaldrotaskipta. Er a virkilega svo a eir sem leggja fram krfu um gjaldrotaskipti urfa ekki a sanna, a krfur eirra eigi vi rk a styjast og upphin s s sem eir halda fram? Ef svo er, getur krfueigandi sem sr fram a vera undir greiningsmli einfaldlega krafist gjaldrotaskipta og annig hefnt fyrir a vera gefa eftir.

Lklegast er rtt a halda fram me "rkstuning" Hstarttar:

A teknu tilliti til ess verur ekki tali a sknaraila hafi tekist a hnekkja lkum fyrir gjaldfrni sinni sem leiddar vera af fjrnmsgerinni 2. september 2013.
egar af eirri stu verur hinn kri rskurur stafestur og arf ekki a taka afstu til ess hvort arar krfur varnaraila, sem a framan greinir og enn eru uppgerar, su ngilega tryggar. (Feitletrun er mn.)

g s ekki lglrur, snist mr Hstirttur teygja sig langt t fyrir a sem hann er spurur um. Lg var fram krafa um gjaldrotaskipti vegna krfu sem hefur veri greidd. Samt telur rtturinn a honum hafi ekki "tekist a hnekkja lkum fyrir gjaldfrni sinni". Er rtturinn farinn a velta fyrir sr hvort lafur gti hugsanlega einhverju ru tilfelli ekki greitt. g hlt a rtturinn yri a dma samkvmt stareyndum, en ekki lkum. Hfum huga a rtturinn ltur framhj llum rum krfum sem laf eru gerar. Af hverju lafur a sanna gjaldfrni sna gagnvart krfum sem rtturinn tekur ekki tillit til? Ef etta er lghyggja, er eitthva a lgunum.

Ormagryfjan hefur veri opnu

g er ansi hrddur um a Hstirttur hafi opna ormagryfjuna. Allir eir ailar sem hafa lent rangurslausu fjrnmi geta n lent v a krafist veri gjaldrotaskipta bi eirra rtt fyrir a skuldin hafi veri ger upp. Fjrmlafyrirtki og innheimtufyrirtki hafa fengi opi skotleyfi stran hp slendinga og geta au me gettarkvrunum vali einstaklinga sem eim er illa vi. Krfu sna get au stutt me rum krfum sem greiningur er um. Krfuhafar urfa nefnilega ekki a sanna a krafan s gild. Ng er a hn s sett fram. essu mli virist mr t.d. a su krfur sem gtu falli undir fordmi dma Hstarttar sjlfs vegna gengistryggra lna! En Hstartti er sama. a kemur honum ekki vi hvort krfurnar eigi vi rk a styja!

J, n eru allir sem einhvern tmann hafa lent rangurlausu fjrnmi berskjaldair fyrir v a einhverju krfuhafa, sem lent hefur slkri rangurslausri ger, detti hug eftir 10, 20 ea 30 r a ska eftir v a b vikomandi veri teki til gjaldrotaskipta, rtt fyrir a krafan hafi veri greidd. Og ekki bara tt httu a f slka krfu sig, Hstirttur hefur sett fordmi um a vegna ess a einhvern tmann fyrir lngu hafi vikomandi ekki veri gjaldfr, gildi a um aldur og vi.

Eins og g segi, er g ekki lglrur, en get lesi lg. S Hstirttur a dma a lgum, verur a breyta lgunum.


mbl.is Greidd krafa grundvllur gjaldrots
Tilkynna um vieigandi tengingu vi frtt

Orra og orrahr sem neti geymir

egar g var yngri og srstaklega barnsaldri, var oft tala falllega um gmlu dagana og oft nota setningarbroti "egar amma var ung..". Ja, egar mmur mnar og afar voru ung, var ekkert internet, annig a au urftu ekki a ttast a a sem au geru ea sgu yri daulegt, nema svo ()heppilega vildi til a eitthvert skld lpaist til a setja sguna bla. a vill n svo til a rbergur rarson leigi um tma herbergi af langafa mnum og -mmu, en g er ekki viss um a au hafi rata inn neina af bkum hans. Ver samt a viurkenna, a g er ekki viss.

Vi getum vissulega lesi skemmtilegar sgur um slenska stjrnmlamenn, og eir virtust hafa veri orheppnir me lkindum. Hafa lklega aldrei mismlt sig ea sagt neitt rangt, hef g eftir mr frari mnnum um efni visagna eirra. Les ekki visgur og hef v ekki sannreynt a. essum rum gat flk sagt allt mgulegt og r v yri einhver munnmlasaga, var nokku vst a s saga myndi breytast miki og frekar vera betri en fyrirmyndin en verri.

Neti gleymir engu

En n er ldin nnur. Nnast allt sem menn lta fr sr fer vistulaust t ldur ljsvakans. Ekki bara a, heldur festist a strsta kngulavefi allra tma, veraldarvefnum. etta er vefur sem ekki slitnar og hann lmir allt vi sig sem einhverju sinni kemst snertingu vi hann. annig getum vi ekki bara lesi hva Sigmundur Dav raun og veru sagi, heldur lka hva Illugi Jkulsson (svo dmi s teki) heyri hann segja. Vi getum bori saman vibrg Dags Eggertssonar vi gagnrni rssnesku rtttrnaarkirkjuna og vibrgum hans vi tillgu um a kjsa um l undir mosku Reykjavk. Vi getum lesi frttir af "ljtum" klnai sjnvarpsfrttamanna, "lgulegum" vexti ulunnar, "framhjhaldi" veurfrttamannsins og gu m vita hva.

Sem betur fer endist margt af essu ekki minni okkar. a kemur nefnilega eitthva ntt og enn meira krassandi sem tekur vi. En kngulavefurinn geymir allt. Ef i tri mr ekki, vil g benda vefsvi Internet Archive: Webback Machine, en ar m finna afrit af gmlum vefsum sem ekki eru lengur loftinu. San m nota venjulegar leitarvlar og leita uppi allt og ekkert.

Orstr deyr engum..

g velti v oft fyrir mr hvaa umra stenst tmans tnn. Hvaa orstr a verur sem ekki deyr? Menn gleyma nefnilega oft a erindin "Deyr f, deyja frndur.." eru tv. Anna fjallar um gan orstr, en hitt slman. a sem g velti ekki sur fyrir mr, mun flk horfa me stolti og ngju til ora sinna og afhafna ea eftirsj og leia. Lklegast veltur a athfninni. Loks velti g fyrir mr hvernig komandi kynslir munu lta orin. Munu brnin og barnabrnin fyllast stolti yfir framgngu mmmu/mmu ea pabba/afa rum ur. Hver verur dmur sgunnar?

g tlast svo sem ekki til a flk breyti skounum snum me etta huga, en miki vri gott a a hugsai aeins hvers konar fyrirmyndir a er fyrir kynslina sem er a vaxa r grasi.

Uppot vegna moskuummla

Mr fannst or oddvita Framsknarflokksins Reykjavk um a setja larthlutun til Flags mslima kosningu borgarba vera heimskulega, en ekkert meira. Hn notai kjnaleg rk, en lsti v jafnframt yfir a hn setti sig ekki upp mti a reist yri bnarhs flagsins(!) og ekki vildi hn skera neinn htt frelsi mslima til a ika tr sna. (Vitali m lesa hr.) v miur voru flestir httir a lesa/hlusta, egar kom a essum hluta vitalsins og v misstu eir af v.

Vibrg hinna sem fylltust rttltri reii voru eins og Gus Gamla testamentinu. Ofsafengin. Sdma og Gmorra skyldi eytt me eldi og brennisteini. Sktt me flestir vru saklausir. Allir skyldu la fyrir or einnar manneskju. Og a eru essi vibrg sem g held a egar framla stundir flk myndi ekki vilja a komandi kynslir geti lesi. Mlsmetandi einstaklingar, sem hafa sumir veri kjri til mikilsverra embtta, misstu sig algjrlega. Fjrin var fljtlega a heilu hnsnabi. Vitrn hugsun vk til hliar fyrir einhverri freskju sem frekar skylt vi berserki ea hamhleypur en a dagfarspra flk, sem essir einstaklingar lklegast eru.

Mr dettur ekki hug a gagnarna flk fyrir afstu sna, a a vera mti hmlum trfrelsi (eins og a tlkai or oddvitans), en g skil ekki hvernig orran fr fr v a vera sterk mtmli vi v sem flk heyri yfir a a tala um rasista, fasista, nasista, tlendingahatur, mijufgaflokk og algilt hatur framsknarflki. Srstaklega, egar Sveinbjrg segir a allir eigi a geta ika tr sna og hn er hlynnt byggingu bnahss. Verst fannst mr a sj umruna toga t r hinum dpstu skmaskotum samflagsins virkilega veika einstaklinga, sem eru ekkert anna en rasistar, fasistar, nasistar og bera me sr tlendingahatur. einstaklinga sem eru raun og veru eir lgstu af llu lgu essu jflagi. En eir oru a koma t vegna ess a eir tldu sig eiga skjl hj eim sem uru fyrir eldingaverinu. Og a gleymdum eim einstaklingum sem af vitaskap sgu hluti sem eir irast a hafa sagt.

Var etta raunverulegt ea svisett?

Lklega hefur hluti umrunnar veri leikrit, ar sem veri var a prfa hve langt vri hgt a ganga kosningabarttunni. Hef g t.d. enga tr v a flk hafi meint allt a sem a ritai og sagi. g er fyrir langa lngu binn a komast a v a maur tjir sig annan htt rituu mli og rum, en maur gerir mannlegum samskiptum. Hr var kominn heldur smekklaus hli af Morfs-rukeppninni. gekk svo langt a frttist af v a einn gur fjlmilamaur hafi misst sig gagnvart konu sem hafi skoanir honum ekki knanlegar, en hann bast afskunar og a sem meira var a skrif hans uru umburarlyndari eftir.

Af umburarlyndi umburarlyndra

a sem mr finnst skjta skakkast vi eirri orrahr sem gengi hefur yfir undanfarna 10 daga, er hve hugtaki umburarlyndi virist hafa takmarka svi. Umburarlyndi virist bara n til ess sem vikomandi er knanlegt. Hef g nokkrum sinnum vsa til greinar Bergs Ebba Benediktssonar, leikara, Umburarlyndi, ar sem hann segir skoplegan htt:

Umburarlyndi er einn af mnum helstu kostum. g er umburarlyndur maur og g geri umburarlyndi htt undir hfi skounum mnum til lfsins.

Umburarlyndi er birtingarmynd samkenndar og samar. a erum vi umburarlynda flki sem hldum jflaginu saman. Ef ekki vri til umburarlynt flk eins og g vri hr hver hndin upp mti annarri. g er stoltur af sjlfum mr v g er ekki rjskur og rngsnn eins og flestir. g er umburarlyndur.

Hi nttrulega skn gegn eins og framhald greinarinnar ber me sr. En skilaboin eru sterk. Allt of margir sem ykjast vera umburarlyndir eru trlega umburarlausir. Ekki bara a, eir eru alveg trlega falskir og veigra s ekki vi a fara me rangt ml, sna t r, bera upp flk rangar sakir, misbja llum nema skoanabrrum snum, og til hvers? A sl merkilegar plitskar keilur og hugsanlega a f fullngingu sinna hvata. g velti v oft fyrir mr hversu leiinlegu lfi flk lifir sem er essari stu. Ef etta er mesta skemmtun ess, hvernig eru hinir tmar slarhringsins. Auvita lenda allir einhvern tmann v a tala sr vert um hug, en essi mgsefjun sem vi urum vitni a sustu viku og reynt er a halda vi a.m.k. einum mili, er ekki bara niurdrepandi. Hn skemmir slenskt samflag og gerir a frhrindandi. Maur veit nefnilega aldrei hver er nstur og fyrir hvaa uppblsnu sakir.

v miur ekki einstakur atburur

Svona framkoma er ekkert afmarka tilfelli. Hn er v miur allt of algeng. Kosningar virast vera kjri tkifri, en egar grant er skoa, eru dagarnir frri, ar sem ekkert svona er gangi en hinir, ar ofsi og nskrif ra umrunni. Kannski er flk ekki a hndla a geta tj skoanir snar fyrir framan tlvuna n ess a urfa a horfa framan manneskju sem veri er a fjalla um. Bland.is er vefur sem g fer aldrei inn , en maur les reglulega sgur af v sem ar fer fram. Einelti sklakerfinu er stundum svo svsi a manni bregur. En hvers vegna ttu brn og ungmenni a skilja alvarleika eineltis, egar foreldrar eirra stunda a netinu dagsdaglega? Fyrirmyndin a hegun barnanna er foreldrarnir, en hver er fyrirmynd foreldranna. Gleymum v ekki a orra okkar endurspeglar okkar innri mann.

Er ekki kominn tmi til a breyta orrunni? Hefja hana upp hrra plan. Sna hverju ru viringu sem vi viljum a okkur s snd. Vera brnunum okkar g fyrirmynd sem flestum svium. Enginn er gallalaus, en berum persnuleikagalla okkar hlji. Snum agt nrveru slar.

Hvet svo lokin alla til a lesa hi magnaa lj Einars Benediktssonar, Einrur Starkaar, en hann fjallar um flest af v g er hr a fjalla um, sjnarhorni s oft anna.


Framt hsnislna - stugleiki og lgir vextir skipta mestu mli

Framt hsnislna getur ekki legi neinu ru en kerfi en v sem tryggir lga nafnvexti n vsitlubindingar. etta er a kerfi sem vi sjum ngrannalndum slands. Danmrku, Noregi og Svj er verblga um 0,5-1,5% (er ekki me njustu tlur vi hndina) og ar treysta bankar sr til a lna til hsniskaupa me 1,5-3,0% vxtum me vaxtaaki. slandi er verblga mld me smu afer 1,1% (.e. n hsnisliar, verblga me honum s 2,4%). Vextir hsnislna eru 6,75% og ar fyrir ofan ea margfld vi vi vexti ngrannalndunum. Hvers vegna vextir eru svona miklu hrri hr sambrilegri verblgu hltur a vera rannsknarefni fyrir samkeppnisyfirvld.

Verkefnahpur vegum velferarruneytisins kynnti tillgur a nju hsniskerfi um daginn. ar er lagt til a horfi s algjrlega fr vsitlubindingu hsnislna og sett ft hsnislnaflg a danskri fyrirmynd. Mr finnst ekki skipta meginmli hvert rekstrarform eirra flaga/fyrirtkja er sem veita hsnislnin, bara a vextirnir lkki annig a flk hafi efni v a koma sr aki yfir hfui.

g hef nokkrum sinnum vsa til ess, a fyrir um 20 rum, tku danskir bankar af skari og lkkuu vexti hsnislna r milli 7-10% niur fyrir 5%. eir raunar gengu lengra og settu ak vexti hsnislna. etta ak er mismunandi eftir v hvaa vertti lnin eru og hve htt eignin er skuldsett ur en lni btist verina. etta er a kerfi sem g vil sj teki upp slandi.

Danskir vextir

Flagi minn, slenskur, keypti sr hs hr Danmrku febrar. Hann fkk hsi fullfjrmagna me nokkrum lnum, ll gegn um sama ailann. Svo g vitni bara facebook frslu mna sem g skrifai 1. mars sl.:

Var spjalli vi mann Jnshsi Kaupmannahfn kvld [28.febrar]. Hann var a festa sr kaup hsi hrna og, eins og gengur og gerist, fr ln til a fjrmagna a. Bankinn hans sr um fjrmgnunina. Hn skiptist rennt: 1. 60% ln til 30 ra me breytilegum vxtum og vaxtaaki upp 5%, en a er endurskoa 10 ra fresti. Upphafsvextir lnsins eru, haldi ykkur fast, 1,05% [voru raunar 0,85%, minni mitt var ekki betra]! 2. 20% ln til 10 ra me breytilegum vxtum, upphafsvextir eru innan vi 1%! 3. 20% ln (ver a viurkenna a g man ekki til hve langs tma), me breytilegum vxtum. Upphafsvextir vel undir 5%.

Gefum okkur a um vri a ra 25 milljnir sl.kr., vri fyrsta lni 15 m.kr. og hvort um sig af hinum 5 m.kr. Mnaarleg greislubyri af fyrsta lninu mia vi jafnar afborganir byrjai 54.792 kr. og lkkai niur innan vi 42.000 kr. lokin! Af lni nr. 2 vri upphafsgreisla 45.834 kr. og af lni nr. 3 mia vi 5% vexti og 10 ra lnstma byrjai greislan 62.500 kr. Alls vru greislur v 163.126 kr. fyrsta mnuinn.

Ef sams konar ln vru tekin hj slenskum banka me slenskum vertryggum vaxtakjrum vru fyrstu greislur 1) 126.042 kr.; 2) 72.083 kr. og 3) 78.750 kr. (mia er vi 8,9% vexti mia vi 80-100% skuldsetningu). Alls gerir etta 276.875 kr. ea 113.749 kr. hrri upph ea nrri 70% munur. Svo m benda a laun Danmrku eru minnst 60% hrri en slandi.

Vri etta hgt slandi?

N segja rugglega margir a etta s ekki hgt slandi, ar sem lnveitendur gtu aldrei fjrmagna sig ngilega lgt til a bja essi kjr. Fyrir a fyrsta, er g viss um a Danir sgu a sama ur en kerfinu eirra var breytt snum tma. En hverjir eru a sem stjrna mestu um fjrmgnunarkjr lnanna? J, bankarnir sjlfir og san eir sem kaupa skuldabrf bankanna.

N vill svo til, a bankarnir rr hafa nnast ekkert fjrmagna sig markai. eir voru fullfjrmagnair hausti 2008 me annars vegar innstum og hins vegar eiginfjrframlagi fr eigendum snum. g hef svo sem ekki nkvma upplsingar um a hvernig innstur skiptast vertryggar og vertryggar, en veit hins vegar a ansi str hluti vertryggra innstna er nnast engum vxtum, a.m.k. vel undir 1%.

Tveir bankastjrar hafa stigi fram og sagt ekki vera rf dnsku kerfi slandi. Vil g skora a sanna ml sitt. eir hafa nefnilega tkifri nna. Me v a vera undan rkisstjrninni a breyta kerfinu, geta eir gert vingaa kerfisbreytingu arfa. Fari dnsku leiina og lkka vexti hsnislna af sjlfsdum.

Eru svona lnkjr raunhf?

Geta bankarnir boi ln me innan vi 3% vertryggum vxtum? J, eir geta a vegna ess a str hluti "fjrmgnunar" eirra er enn lgri vxtum. g set fjrmgnun innan gsalappa, ar sem vafaml er hvort kemur undan lnveitingin ea fjrmgnunin. En gngum t fr v a fjrmgnunin komi undan svo ekki s hgt a gagnrna rkleisluna eirri forsendu.

Grunnurinn felst v a vextir tlna bankanna endurspegli httu eirra og tryggingar. Vi gtum hugsa okkur a vextir lna flokkist sem hr segir fr eim lgstu til eirra hstu:

1) Ln til hins opinbera, ln til fyrirtkja me traustum veum og hsnisln einstaklinga (langtmaln) upp a 75% vehlutfalli. Fyrirtkjalnin gtu lka veri flokki 1.b), .e. me rlti hrri vexti, ar sem almennt er meiri htta rekstri fyrirtkja en tengslum vi ver barhsnis.

2) Ln til fyrirtkja og einstaklinga me vei fastafjrmunum og vehlutfall milli 75-90%.

3) Ln til einstaklinga og lgaila me minna traustum veum, s.s. me veum lausafjrmunum (blum, tkjum, o.s.frv.) og me vei fastafjrmunum yfir 90% af viri ves.

4) trygg ln einstaklinga fyrir lgar upphir, svo sem neysluln. Formleg ln me lnssamningi.

5) Yfirdrttarln fyrirtkja og einstaklinga.

6) Ln vegna httufjrfestinga til lgaila og einstaklinga.

etta er nttrulega bara grf skipting og fjlda lnaflokka vantar upptalninguna. En a skiptir ekki megin mli.

Punkturinn me essari skiptingu er a leia sjnum a v hvernig hver lnaflokkur er fjrmagnaur. Fyrsti flokkurinn er fjrmagnaur me drasta fjrmagninu sem bankinn fr og san stig af stigi. Ekki er rtt a mia lnskjr allra lna vi hagstasta fjrmgnunarmguleika bankanna. Gefi banki t skuldabrf upp 1 milljar krna og arf a greia af v 7% vexti, a ekki a a a lgstu tlnsvextir bankans eigi a taka mi af eim vxtum. Frekar a yfirdrttarvextir fyrirtkja geri a. etta er svona eins og a kaupa ft barnahp. Hvert barn arf fatna sem hfir vexti.

En bankar geta fengi betri vxtun annars staar. J, fyrir hluta fjrmuna sinna, en ekki alla. Auk ess er hldur v hvort hrri vextir eru raun a gefa fjrmlafyrirtkjum betri vxtun, ar sem hir vextir leia oftar en ekki til meiri vanskila. Vissulega dettur mrgum fjrmlafyrirtkjum hug a me v a auka lgur viskiptavin, sem er vanskilum, aukist lkurnar v a hann geti stai skilum, en g held a flestir hljti a tta sig v a annig aukast vandri viskiptavinarins bara.

Stugleiki og lgir vextir gera alla nga

ar sem hsnislnin eru almennt trygg mean kjr eirra eru g og stug, arf bankinn mjg lgt lag fjrmgnunarvextina egar lna er t. Vextir hsnislna gtu v vel veri 1-1,5% yfir lgstu innlnsvxtum bankanna. dag ddi a innan vi 2% ea svipa og Danmrku. etta vru a sjlfsgu breytilegir vextir.

ur en menn fara a segja, a reynsla undanfarinna ra bendi til ess a hsnisln su langt fr v a vera traust ln, vil g taka eitt fram. etta er alveg rtt mia vi umhverfi hsnislna, eins og vi hfum bi vi undanfarin 35 r. Kjr eirra hafa almennt hvorki veri g n stug. Mean stugleiki vari jflaginu u..b. tmabilinu 1995-2004, gekk hsniseigendum almennt mjg vel a standa skilum. hvert sinn fr 1979 sem stugleiki hefur veri hvort heldur atvinnuleysi, verblgu, gengi ea vxtum, hafa vanskil hlaist upp. Lykillinn a v a lntakar hsnislna su skilum er v a lnakjr eirra haldist stug og su ekki undir hl verbreytinga komin.

g ori a fullyra, a lnveitendur muni hagnast meira v a afnema vertryggingu lnanna og bja lga vexti me vaxtaaki, en eir gera af nverandi kerfi. Lti fer milli mla, a tjn lnveitenda jafnt sem lntaka mikilli hkkun lna adraganda, hrunsins, vegna ess og eftirleik ess var mjg miki. A halda, a breytt kerfi leii til annarrar niurstu framtinni, er besta falli kjnalegt.

Kerfinu arf a breyta til hagsbta fyrir alla. Fyrirmyndina er hgt a skja til Danmerkur, en ekki rekstrarformi lnafyrirtkjanna, heldur vruframboi eirra. Lgir vextir n tengingar vi vsitlu hvaa nafni sem hn nefnist er lykillinn. Vextirnir geta veri fastir til langs ea skamms tma, breytilegir samkvmt forskilgreindum forsendum ea fljtandi samkvmt einhverju vimii, a er bara smekksatrii hvers og eins og val sem lnveitendur bja. Elilegt er a eir hafi ak til a taka burt stugleikattinn sem er ein helsta sta vanskila.

Er g sannfrur um a s banki sem rur vai a bja upp svona hsnisln, hann mun draga a sr stran hp viskiptavina. a sem meira er, a hann mun ekki urfa a hafa hyggjur af samkeppni fr hsnislnaflagi sem arf a fjrmagna sig me tgfu srtryggra skuldabrfa markai.

Spurningin er hvaa banki hefur kjark til a ra vai og rjfa fylkinguna. Gleymum v ekki, a etta hefur veri reynt ur, .e. a bja lga vexti, en hldu menn inni stugleikttinum, .e. genginu. S afer er fullreynd, vsitlutengingin er fullreynd. Aeins er eftir a taka "leap of faith" inn eina framtarhsnislnakerfi sem kemur til greina: Hsnisln me lga nafnvexti og ekkert anna!


Vsitlutenging lna heimilanna er alltaf slm hugmynd

Mr finnst stundum merkilegt og nnast hlgilegt, egar menn leita um allan heim af dmum sem sna a vertrygg ln ea vsitlutengd ln eru tfralausnin, en ekki nafnversln (a sem vi kllum vertrygg) eins og eru algengust heiminum. ...

Enn af ur gengistryggum lnum

g hef nokku oft fjalla um ur gengistrygg ln og villu sem Hstirttur geri me niurstu sinni mli nr. 471/2010. er g a vsa til eirrar kvrunar dmsins a skera fjrmlafyrirtki niur r snrunni og dma eim betri vexti en ur...

Leirtting vertryggra hsnislna

eru a komi fram frumvarpi um leirttingu vertryggra fasteignalna heimilanna. Hugmyndin tekur smvgilegum breytingum, sem er til bta mia vi tillgur nefndarinnar. Breytingin felst v a vimiunartmabili er stytt fr v a vera...

Vangaveltur um mlingu kaupmttarbreytingar

g hef lengi velt v fyrir mr hvort mling kaupmtti sem birt er htarstundum s raun og veru rtt. .e. hin almenna regla a skoa breytingar launavsitlu og vsitlu neysluver og segja a s breytingin launavsitlunni hag, s...

Aeins af vertryggum og vertryggum lnum

Eins og flki er ljst, tkst meirihluta vertryggingarnefndarinnar og ganga vert gegn skipunarbrfi snu. Ein af rksemdum meirihlutans fyrir v a hunsa skipunarbrf sitt var, a lgtekjuhpar gtu tt erfitt me a f ln/ra vi fyrstu afborganir,...

ruvsi endurgreisluafer vertryggra lna

Stri dmur meirihluta vertryggingarnefndarinnar er fallinn. g tla a mestu a fjalla um skrslu nefndarinnar annarri frslu, en hr langar mig aeins a svara einu atrii. a er varandi of ha upphaflega greislubyri vertryggra ln. Nefndin...

Skrslan sem rni Pll skar eftir

Mr finnst essi umra um tillgur rkisstjrnar Sigmundar Dav Gunnlaugsson um rri vegna vertryggra hsnislna alltaf vera furulegri og furulegri. rni Pll rnason, formaur Samfylkingarinnar og fyrrverandi rherra rkisstjrn Jhnnu...

Leirtting lna lagar stu LS

nokkur r hef g tala fyrir daufum eyrum um a leirtting vertryggra lna vri rangurrk afer til a laga stu balnasjs. Loksins gerist a, a einhver sr etta smu augum og g, .e. matsfyrirtki Moody's af llum. Rk mn hafa veri...

Upplsingaryggi/netryggi

Innbroti vef Vodafone hefur heldur betur hrist upp jflaginu. Veitti svo sem ekki af. Upplsingaryggisml hafa ekki beint veri brennideplinum undanfarin r fyrir utan ga umfjllun Kastljss fyrir um tveimur rum. N var sem sagt jin...

Af almennum agerum um lkkun vertryggra hsnisskulda

Vinnuhpur rkisstjrnar Sigmundar Davs Gunnlaugssonar um skuldaml heimilanna hefur skila skrslu sinni. Hn lofar flestum atrium gu, svara urfi fjlmrgum spurningum, sem nefndarmenn hafa ekki haft hugmyndaflug til a spyrja ea vildu ekki...

Lkkun vertryggra lna og msar bbiljur

N fer a styttast a srfringahpur um leirttingu vertryggra hsnislna heimilanna skili af sr. r llum hornum hafa sprotti upp einstaklingar sem sj essu allt til forttu n ess a koma me nein haldg rk. g vil leyfa mr a kalla...

Hugsum til framtar - nskpun og vrurun

hugavera umfjllun um risagrurhs er a finna vefnum visir.is. Hluti hennar var birtur frttum Stvar 2 kvld. Tvennt essari frtt vakti huga minn. Annars vegar hva nskpun skiptir miklu mli og hins vegar hve mikla mguleika jin ...

Afl, orka og sstrengur

grein mbl.is fjallar Ketill Sigurjnsson um sstreng til Bretlands. A vanda er Ketill faglegur sinni umfjllun. essari umru eru tv hugtk sem menn virast rugla saman. Afl og orka. Afl er a sem vi mlum megavttum (MW), en orkuna mlum...

Skortur hfi og ofgntt af vanhfi

au tkast hin breiu spjt. Vegi er til hgri og vinstri a einstaklingum fyrir a eir su ar sem eir eru en ekki arir sem ttu a ykja hfari. g hef oft sagt a eitt strsta vandaml slands s skortur hfu flki. Hef ekkert breytt eirri...

We've got five years, my brain hurts a lot

Fyrirsgnin er tekin r texta lags David Bowie Five Years eftir Tony Hiller og Byron Hill. Hn lsir hugarstandi mnu nna 5 rum eftir hrun bankakerfisins. a er nefnilega annig, a mr finnst g engu nr um frnlegu stu sem feinir vanvitar...

Er slandi undir a bi a taka mti 2 milljnum feramanna?

Ntt gulli er hafi slandi og er a formi feramanna sem skja landi heim. Sem leisgumaur og hugamaur um uppbyggingu ferajnustu slandi, hefur mr gefist fri a fylgjast me essari run hin sari r. g tel mig engan...

Hvert stefnir sland? Eru fjrmlafyrirtkin a ta tsi?

g er eim sporum a horfa runina slandi utan fr. Er ekki hringiunni og upplifi v ekki a unglyndi og neikvni sem slendingar sem g hitti hr Danmrku tala um. Eiginlega er g feginn a hitta ekki fleiri en raun ber vitni. Allir...

Nsta sa

Höfundur

Marinó G. Njálsson
Marinó G. Njálsson
Upplýsingaöryggi og persónuvernd eru mínar ær og kýr, þó ég blaðri um allt og ekkert hér á blogginu. Er í Hagsmunasamtökum heimilanna og berst fyrir réttlæti fyrir heimili í landinu.  Loks er ég faggiltur leiðsögumaður.  Netfangið mitt er mgn@islandia.is og netfang fyrirtækisins oryggi@internet.is.

Heimsknir

Flettingar

  • dag (31.7.): 21
  • Sl. slarhring: 26
  • Sl. viku: 231
  • Fr upphafi: 1540401

Anna

  • Innlit dag: 21
  • Innlit sl. viku: 205
  • Gestir dag: 21
  • IP-tlur dag: 21

Uppfrt 3 mn. fresti.
Skringar

Jl 2014
S M M F F L
    1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31    

Innskrning

Ath. Vinsamlegast kveiki Javascript til a hefja innskrningu.

Hafu samband