Leita frttum mbl.is
Embla

Bloggfrslur mnaarins, mars 2010

Niurstur verplitskrar vinnu undir stjrn HH

Hagsmunasamtk heimilanna klluu febrar til verplitsks samstarfs grasrtarhpa stjrnmlaflokkanna um skuldavanda heimilanna. Niurstur hafa n loksins komist vinnuna og voru r sendar t fjlmila morgun. Vil g birta r hr. Teki skal fram a vinnan ni til almennra skulda heimilanna.

Tillgur til stta um lausn skuldavanda heimilanna

Niurstur r verplitsku lausnamiuu samstarfi

Hagsmunasamtk heimilanna stu fyrir verplitskum vinnufundi um leiir til frekari agera fyrir heimilin landinu ann 20. febrar sast liinn. ingmenn og grasrtarflk allra flokka tk tt fundinum og eftirvinnslu. Markmi vinnunnar var a leita frekari leia til a sl ann bra fjrhagsvanda sem stejar a heimilum landsins. Ekki var eingngu fjalla um beinan skuldavanda, heldur lka hvernig nausynlegar almennar agerir til handa llum neytendum sem hafa ori fyrir forsendubresti og horfa upp stkkbreyttan hfustl ver- og gengistryggra lna sinna geti komi til. Skoanir voru skiptar um tfrslur en almenn stt og skilningur var um mikilvgi frekari agera. ljsi strar vandans og hrifa hagkerfi heild er vands a stjrnvld geti horft framhj almennum agerum til a n sttum samflaginu til endurreisnar hagkerfisins og samflagsins heild.

Stjrnvld og ingflokkar eru v hvtt til a skoa alvarlega og nta r tillgur sem hr eru kynntar komandi ingi. Hluti umrddra atria samstarfsins hafa egar komi fram nlega kynntum agerum rkisstjrnar.

hersluatrii til umfjllunar voru:

Varnarlna; til a koma veg fyrir frekara fjrhagstjn heimilanna

Jfnun byrgar, btt rttargsla neytenda og endurskoun rotameferar

Hkkun hfustls lna heimilanna hva er gerlegt?

Helstu atrii vinnuhpsins, sem beint er til frekari greiningar, umru, og tfrslu ings og runeyta:

1. Eya lagalegri vissu um lgmti gengistryggra lna sem allra fyrst og finna leiir til almennra rlausna sambrilegra lna, til dmis me gerardmi.

2. Frestun nauungarslu veri heimilu ar til lagavissu lna hefur veri eytt og rttarstaa neytenda / lntaka hefur veri btt.

3. Ve takmarkist vi veandlag lnum neytenda.

4. Hpmlskn. rri er hluti almennra rttinda neytenda vestrnna lrisrkja. Lgleia tafarlaust og taki gildi sem allra fyrst, sasta lagi ur en frestur vegna nauungarslu rennur t.

5. Hfustlsleirtting. Nausynlegt er a leirtta ann forsendubrest sem ori hefur hj lntkum fr 1. janar 2008 vegna hruns krnunnar, verblgu og falls bankanna. Meta skal a svigrm, sem myndaist vi lkkun hfustls lna egar au voru flutt fr gmlu bnkunum til eirra nju. Meta skal hrif sambrilegrar leirttingar balnasj og lfeyrissjina. Jafnframt skulu metin afleidd hrif slkrar leirttingar neyslu heimilanna, veltu fyrirtkja, atvinnuleysi, endurheimtur tlna fjrmlafyrirtkja og skatttekjur. essari vinnu skal loki fyrir 1. ma 2010.

6. Skrt og fullt skattfrelsi hfustlsleirttinga.

7. Afnm lntku
stimpil og uppgreislugjalda.

8. Vertrygging. Koma arf jafnvgi hagkerfinu um fjrhagslega byrg milli aila, auka svigrm og hrif til beinnar efnahagsstjrnar og stula a aljlega samkeppnishfum lnskjrum. Vertryggingin sjlf viheldur verblgu, sem leiir til mun hrri vaxta og fjrmagnskostnaar fyrir heimili, atvinnulf og opinbera aila, en samkeppnislnd ba vi, me neikvum hrifum run gengis krnunnar. Vertrygging veskuldbindinga er ein af hfuorskum kerfishrunsins og afnm hennar er jafnframt eitt a lykilatrium endurreisnar. Tryggja verur byrg lnveitenda me vaxtaaki vertryggum lnum til neytenda.

9. rf er tafarlausri vtkri endurskoun og lagarbtum til a bta rttarstu neytenda til jafns vi a sem tkast norurlndum og rkjum ESB. Auka arf eftirlit og refsibyrg fyrirtkja vi brotum rtti neytenda. Gera arf skran mun rtti neytenda og lgaila viskiptum vi fjrmlafyrirtki. Skra arf tilefni til forsendubrests vesamninga hj bum ailum. Tryggja arf virkt eftirlit me virisskrningu krafna vanskilum og rotaferli til Fjrmlaeftirlits.

Samantekt fyrir hnd vinnuhpa allra ingflokka og Hagsmunasamtaka heimilanna

Andrea J. lafsdttir, Fririk . Fririksson og Marin G. Njlsson Reykjavk 31. mars 2010

tttakendur starfinu voru margir ingmenn Framsknarflokks, Hreyfingarinnar, Samfylkingarinnar, Sjlfstisflokks og Vinstri hreyfingarinnar - Grnt frambo, auk fulltra fr Hagsmunasamtkum heimilanna. Starfi fr fram remur vinnuhpum, ar sem voru tveir fulltrar fr hverjum. Vi rj, sem eru sett undir frttatilkynninguna, stjrnuum hpunum og unnum r niurstunum, sem san voru sendar t til hvers hps um sig til frekari umru og sar samykktar. Erum vi mjg ng me vibrg og tttkum allra starfinu. Okkur er sagt a hluti eirra hugmynda, sem komu upp vinnunni, hafi egar rata inn bor rkisstjrnarinnar.

Hva framhaldi varar, er a von Hagsmunasamtaka heimilanna, a hparnir eigi eftir a hittast og ra saman frekar. Hver og einn er bundinn af hinum a koma me sna tfrslu einstkum atrium og munum vi hj HH koma me okkar tillgur um lausn skuldavandans nstu dgum. (Vi hfum veri a ba eftir niurstum grasrtarvinnunnar.)

a er von okkar, sem stum a essu, a etta veri upphafi a einhverju meiru. Loks vil g sjlfur akka munda Loftssyni og Andreu J. lafsdttur fyrir rautseigju eirra vi a koma essu grasrtarstarfi koppinn.


Tk myndir af bakhlium hsa!

Ngranni minn bankai upp hj mr sunnudaginn og vildi vara mig vi. Hn hafi s torkennilegan mann vappi milli hsa gtunni og var vikomandi a taka ljsmyndir af bakhlium hsanna. Ekki var hn ng me etta framferi og fr v t. Maurinn forai sr , en konan gafst ekki upp. Ni hn honum vi bl hans, sem lagt var nstu gtu. Spuri hn hann t stu ess, a hann vri a mynda bakhliina hsinu hennar og annarra ngrenninu. Svarai hann henni bjagari slensku, en gaf enga haldga skringu. Hn var ekki vafa um stuna og vildi v vara mig vi.

Full sta er fyrir flk a vera varbergi. Ganga vel fr llum gluggum og hurum, ef fari er fr hsum. Srstaklega jarh og kjallara og ar sem hgt er a komast a gluggum og hurum me v a prla upp svalir ea af stigapllum. essum mnnum dugar ltil rifa til a koma kbeini milli.

Mr finnst a merkilegt, a ekki s hgt a hafa hendur hri essara jfaflokka, sem vaa yfir allt sktugum sknum. Erlendu jfaflokkarnir ganga vst mun snyrtilegra um en eir slensku og ganga jafnvel fr eftir sig(!) svo flk uppgtvar oft ekki fyrr en nokkrum dgum sar, a boinn gestur hafi laumast inn. finu er undantekningarlaust komi r landi me gmum og oftar en ekki fali sem hluti bslar. a hltur a vera hgt a stva tflutning fi. g legg til a egar um "vafasaman" tflutning bsla er a ra, veri flki gert a sanna eignarhald sitt. Eins a gmar, sem sendir eru r landi og koma fr rum en viurkenndum tflytjendum, veri kannair ur en tflutningur er heimilaur. a er ekki eins og um margar hafnir s a ra. Sama arf a gera vegna fera drekkhlainna bla me Norrnu. Kanna verur stur eru fyrir v, a menn aki drekkhlnum blum ar um bor.

Komist jfagengin a v, a erfitt s a flytja fi r landi, fara au anna. a er me llu olandi, a ekki strra samflagi, komist skipulg jfagengi upp me a vaa inn heimili flks ea fyrirtki n ess a vrnum s vi komi.


Sast gaus 1821

Ekki er miki a finna um sasta gos, en etta er algengasti textinn:

Sasta gos var runum 1821-23. brauzt riggja klukkustunda risafl undan skirjkli a noranveru og fyllti Markarfljtsdalinn, annig a hvergi sst stein milli Fljtshliar og Eyjafjalla.

Hr er v dauans alvara fer.


mbl.is Gos tali hafi Eyjafjallajkli
Tilkynna um vieigandi tengingu vi frtt

Vi krefjumst skattfrelsis vegna leirttinga stkkbreyttra hsnisskulda

mnum huga er mli sraeinfalt: Leirtting stkkbreytingar hfustli lna, sem komin er til vegna forsendubrests, a njta 100% skattfrelsis. Skiptir ekki mli hvort forsendubresturinn er vegna hrri verblgu ea hruns krnunnar.

egar g heyri fjrmlarherra lsa hugmyndum snum s.l. mivikudag, hlt g a hann vri a tala fyrir skattfrelsi fyrstu 10 milljnunum hj hverjum einstaklingi og skattlagningu v sem umfram er. slku tilfelli fengju hjn skattfrelsi fyrstu 20 milljnum "afskriftanna". Nei, hann var klkari en svo og boar skatt af 50% uppharinnar upp a 20 milljnum hj einstaklingum og 40 milljnum hj hjnum. g ver a viurkenna, a g er alveg jafn illa staddur a urfa a greia 40 r af ofteknum 20 milljnum, eins og a greia 4,2 milljnir remur rum.

Fjrmlarherra verur a tta sig , a essi skattlagning verur ALDREI samykkt. ALDREI! Hkkun lnanna kom hvergi fram hj flki formi skattavilnana ea mjg takmarka. hkkun hfustls lnanna felst tjn fyrir lntaka, eins og hs hans hafi brunni, leirtting hfustlsins er v gildi tryggingabta og ekki seilist rherra vasa eirra sem f bl bttan eftir blslys ea hsi btt eftir bruna. Lntakar lentu hamfrum af mannavldum og vilja f tjn sitt btt, eins og um nttruhamfarir hafi veri a ra.

Rtt er a halda v til haga, a samkvmt skjali rkisstjrnarinnar um umfangsmiklar agerir vegna skuldavanda heimilanna, segir 7. tluli:

7. Skatturinn spilar me

Endurskoaar reglur um niurfellingu skattkrafna:

  • Skatturinn tekur tt srtkri skuldaalgun og frjlsri greislualgun.

Frumvarp vntanlegt um skattlagningu niurfellinga skulda:

  • Hflegar skuldbreytingar skattfrjlsar.
  • Strfelldar niurfellingar skattlagar.
  • Vibt vi reglur um skattlagningu vegna niurfellinga skuldum sem egar eru gildi og taka til skattalegrar meferar niurfellingu skulda samkvmt lgum um greislualgun.
  • Breytingar skattalgum ar sem heimilt verur a fella niur tekjufrslu vegna hluta af eftirgjf veskulda einstaklinga rum tilvikum og a eirri fjrh sem eftir stendur veri dreift rj r.

Hr verur ekki betur s, en a hr eigi a veita skattfrelsi af "hflegum skuldbreytingum". Spurningin er bara hva telst hflegt og g get ekki s a 50% af fyrstu 20 milljnunum s eitthva skattfrelsi.


mbl.is Afskriftir vera skattlagar
Tilkynna um vieigandi tengingu vi frtt

Veri a mehndla einkennin ekki sjkdminn

Rkisstjrnin kynnti dag a, sem kallar er "umfangsmiklar agerir vegna skuldavanda heimilanna". g hef sustu dgum fengi tvr kynningar essum agerum, fyrst af hlfu flagsmlarherra fund verplitsks starfshps Alingis um skuldavanda heimilanna og fyrirtkja og hins vegar fundi me astoarkonu flagsmlarherra. Margt sem kemur fram essum pakka rkisstjrnarinnar kemur ekki vart, ar sem er dr og moll vi atrii sem hinn verplitski stafshpur hefur lagt til. Fyrir rttum mnui sttist hpurinn 24 atrii sem lg voru fyrir flagsmlarherra. Mr snist, sem agerir rkisstjrnarinnar taki htt 17 af essum atrium. Get g ekki veri anna en sttur vi au vibrg, en vil velja athygli v a strstu litamlin ba rlausna.

Frum fyrst yfir au atrii sem bera hst agerum rkisstjrnarinnar:

1. Umbosmaur skuldara: Sett verur ft n stofnun sem a gta hagsmuna lntaka. Hn a halda utan um greislualgunarferli, auk ess a fylgjast me og koma me bendingar um a sem betur m fara.

2. N greislualgunarlg ar sem fyrri lg eru sameinu ein og ar me verur eitt ferli fyrir bi samningskrfur og vekrfur. Allar krfur vera undir einum samningi. Greislualgun getur tt sr sta frjlsum samningi, en gangi a ekki, er a hlutverk umbosmanns skuldara a fara me greislualgunarsamning fyrir dmara.

3. Gert er r fyrir a einstaklingar sem flust hafa r landi geta stt um greislualgun svo fremi sem meiri hluti skulda eirra s hr landi. Er etta mikil rttarbt fyrir sem fari hafa nm ea til starfa utan landsteinanna.

4. Rmkaar eru heimildir starfandi einyrkja til a skja um greislualgun, en ur urfti flk a hafa htt rekstri fyrir minnst remur rum.

5. Bja upp rri fyrir flk me tvr eignir.

6. Gert er r fyrir rrum vegna blalna, en a hefur ekki veri tfrt.

7. Flki verur gert kleift a ba fram hsni sem a hefur misst nauungarslu.

8. Takmarka innheimtukostna sem hgt er a rukka skuldara um. Dmsmlarherra fr heimild til a kvea hva m heimta r hendi skuldara, en lgmenn geta fram rukka krfuhafann um a sem eim finnst nausynlegt.

9. Btt er inn rri fyrir flk sem lent hefur tekjumissi.

10. Afskrift lok greislujfnunar verur skattfrjls. a einnig vi um "hflega" afskrift.

11. balnasjur fr heimild til a veita vertrygg ln.

12. Mta nja hsnisstefnu og taka upp hsnisbtur sta vaxtabta og hsaleigubta.

mislegt m segja um ennan pakka. Hr er fyrst og fremst veri a gera lagfringar msum atrium vegna bendinga um a fyrra fyrirkomulag hafi ekki veri ngilega gott. Flest atriin eiga a sammerkt a lkna einkenni skuldavanda heimilanna, en orskin er ltin eiga sig. Vi skulum hafa huga, a vri hfustll lna heimilanna leirttur samrmi vi tillgur, t.d. Hagsmunasamtaka heimilanna, vri ltil rf fyrir a mehndla einkennin.

Hr var grarlegur forsendubrestur vegna lna heimilanna og fyrirtkja. Afleiing af v er a flestir lntakar urfa a standa undir stkkbreyttri skulda- og greislubyri sem leitt hefur til verulega skertrar eignastu ea neikvrar eiginfjrstu. Lausn rkisstjrnarinnar fjrmlafyrirtkjanna er a svipta flk og fyrirtki eigum snum. Fyrirtkin sem voru vld a v a allt fr hliina (og afsprengi eirra), sj einu lausn a yfirtaka eigur lntaka. au hafa ekki hugmyndaugi a leirtta af sanngirni og rttlti hfustl lnanna. Nei, au telja sig ekki bera neina skyldu (siferislega ea lagalega) til a bta fyrir ann skaa sem au ollu.

Af atriunum a ofan, er g nokku sttur vi atrii 1, 2, 3, 4, 8, 9, 10, 11 og 12. Lti er hgt a segja um atrii 5 og 6, en etta me a flk fi a ba eign sem a er bi a missa nauungarslu er mnum huga heldur aumt. Ekki hefi g huga a ba hsni, sem bi vri a selja ofan af mr. Nr hefi veri a leita leia til a koma veg fyrir nauungarsluna.

g hef rmlega 18 mnui tala fyrir v a ln heimilanna vru leirtt. tillgum mnum fr 7. oktber 2008 stakk g upp v a hverju lni fyrir sig vri skipt gott ln og slmt ln. Ga lni endurspeglai t.d. stu lnsins 1. janar 2008, en slma lni a sem umfram vri. Lntaki greiddi af ga lninu, en slma lni vri sett frost ea afskrifa nokkrum rum. g held enn a etta s besta lausnin. Raunar s eina rtta. Ef vi tlum ekki a leggja etta samflag alveg rst, vera a koma fljtlega tillgur sem koma veg fyrir miklu eignaupptku sem n er gangi. a er ekki ngu gott a 70 - 80 sund einstaklinga hafi urft a nta sr srtk rri. Me ekki er teki fstum tkum skulda- og greisluvanda heimilanna, mun eim fjlga sem vinga er srtk rri.


Brnustu mlin - nnur gmul frsla sem snir a allt er vi a sama

Hr er nnur frsla fr sasta ri. essi er fr 23. aprl 2009 og rituu um a leiti sem gengi var til kosninga:

N eru r a hellast yfir okkur kosningarnar. g var a horfa svo kallaan borgarafund RV rtt an og s varla nokkurn "borgara" leggja fram spurningar. arna komu frambjendur af hinum og essum listum flokkanna og spuru spurninga sem ttu a lta sinn frambjanda lta vel t og reyndu a koma hggi andstingana. Mr fannst essum fundi eins og rum vantar skrari svr hj eim sem stu fyrir svrum, varandi hva vri brnast, hvers vegna B, D, S, V og F hefu ekki komi v egar kring og hvenr a yri gert. stainn tipluu frambjendur kringum spurningarnar eins og kettir kringum heitan graut.

Mig langar a skoa hva mr finnast vera brnustu verkefni nstu rkisstjrnar. au voru brnustu verkefni nverandi rkisstjrnar og rkisstjrnarinnar ar undan. g geri mr engar vonir um a nstu rkisstjrn farnist neitt betur en hinum fyrri en tiloka a ekki.

1. Koma ft starfhfu bankakerfi: Mean fjrmlakerfi virkar ekki elilega, flir bli ekki um hagkerfi. a er betra a rkisstjrnin einblni a byggja upp einn banka og geri hann vel starfhfan, en a reyna a byggja upp rj og hjakka sfellt sama farinu. Lausnin er a krfuhafar gmlu bankanna taki yfir t.d. slandsbanka og Kauping, en rki haldi Landsbankanum. Rki leggi snum banka til 385 milljara sem ttu alls a fara inn bankana, en krfuhafarnir sji um a endurfjrmagna bankana sem eir f hendur. essu arf a ljka innan 30 daga.

2. Stva aukningu atvinnuleysis: a hefi tt a vera fyrsta hlutverk rkisstjrnar Sjlfstisflokks og Samfylkingar a gera allt til a astoa fyrirtki vi a hafa flk vinnu. stainn var farin s lei a safna flki atvinnuleysisbtur. etta voru lklegast strstu mistk eirrar rkisstjrnar kjlfar bankahrunsins. Nverandi rkisstjrn hefur ekki boi upp nein rri. Fyrir hvert starf sem hefur tapast, arf a vinna upp eitt starf. Rkisstjrn Sjlfstisflokks og Samfylkingar skyldi ekki ennan einfalda sannleika. ess vegna eru htt 20 sund manns n atvinnu. g hef lagt til a fyrirtkjum s borga fyrir a hafa flk vinnu stainn fyrir a borga flki fyrir a hafa ekki vinnu. Rast arf verki strax. Ekki eftir viku ea hlfan mnu ea haust.

3. Skapa atvinnulfinu elilegt rekstrarumhverfi svo endurbygging ess geti hafist: a er atvinnulfi sem skapar strfin. Rkisstjrnir skapa skilyrin. Bi er a setja milljara milljara ofan atvinnuleysisbtur, sem hgt hefi veri a nota til a astoa atvinnulfi. Fi einn rkisbanki 385 milljara framlag fr rkinu, tti a vera hgt a koma hjlum atvinnulfsins gang. Krfuhafar hinna tveggja sj um a endurfjrmagna og samkeppni myndi vonandi skapast. Rast arf vtkar breytingar lgum. T.d. arf a fella tmabundi niur ll launatengd gjld. Fyrirtki eru a greia htt 14% mtframlag lfeyrissj og tryggingargjald. Me v a fella essi gjld niur 12 mnui m skapa skilyri fyrir 8 - 10% fjlgun starfa og 4% hkkun launa, ar sem launakostnaur lkkar sem essu nemur. San m endurvekja essi gjld nstu 3 - 5 rum, egar efnahagslfi hefur rtt r ktnum. g tta mig v a sum fyrirtki urfa ekki essu a halda, en hva me a. Vi erum a bjarga fjldanum.

4. Skapa heimilunum elileg skilyri svo eim htti a bla: Atrii 1 og 3 hjlpa heimilunum miki, en a arf meira til. Lkka arf greislubyri lna og leirtta hfustl eirra. Me v er komi til mts vi heimilin vegna rttltrar hkkunar hfustl vegna hruns krnunnar. Heimilin eru mrg hver komin me baki upp vi vegg. rri essara heimila er a htta a greia lnin ea htta neyslu. Margir eiga ekki ara rkosti. Vi skulum hafa huga a sfellt strri hluti lna heimilanna eru a tapast vegna ess a au ra ekki vi au. v fyrr sem lnveitendur tta sig v a hr er um sokkinn kostna a ra og fara afskriftir, ess betra. Talsmaur neytenda mun leggja fram tillgur sunnudag, sem g hvet stjrnmlamenn til a taka til alvarlegrar athugunar. g hef fengi r til umsagnar og tel r vera raunhfa lei t r vandanum. a svo sem lka vi um tillgur Hagsmunasamtaka heimilanna um setja 4% ak vertryggingu ri fr 1. janar 2008.

5. Fara arf agerir til a verja velferarkerfi: Lfeyrisegar hafa margir fari mjg illa t r kreppunni. Huga arf a stu eirra. Einnig arf a huga a stu atvinnulausra, en enginn nr a framfleyta sr og fjlskyldu atvinnuleysisbtum samhlia v a greia af hsnislnum.

6. Mta arf framtarsn fyrir sland: a er tmi til kominn a stjrnvld kvei hvaa stefnu a taka nokkrum grundvallar mlum. g geri tillgu a eftirfarandi agerahpum frslu hr 6.11. og 24.11. og er g eiginlega gttaur v a eir hafi ekki veri settir ft strax fyrstu dgum eftir bankahruni:

  1. Fjrmlaumhverfi: Verkefni a fara yfir og endurskoa allt regluumhverfi fjrmlamarkaarins.
  2. Bankahruni og afleiingar ess: Verkefni a fara yfir adraganda bankahrunsins svo hgt s a lra af reynslunni og draga menn til byrga.- Er vinnslu
  3. Atvinnuml: Verkefni a tryggja eins htt atvinnustig landinu og hgt er komandi mnuum.
  4. Hsnisml: Verkefni a finna leiir til a koma veltu fasteignamarkai aftur sta.
  5. Skuldir heimilanna: Verkefni a finna leiir til a koma veg fyrir fjldagjaldrot heimilanna landinu.
  6. mynd slands: Verkefni a endurreisa mynd slands aljavettvangi.
  7. Flagslegir ttir: Verkefni a byggja upp flagslega innvii landsins.
  8. Rkisfjrml: Verkefni a mta hugmyndir um hvernig rtta m af stu rkissjs.
  9. Peningaml: Verkefni a fara ofan peningamlastefnu Selabanka slands, endurskoa hana eftir rfum og hrinda framkvmd breyttri stefnu me a a markmii endurreisa traust umheimsins Selabanka slands - Er gangi
  10. Gengisml: Verkefni a skoa mguleika gengismlum og leggja fram tillgur um framtartilhgun.
  11. Verblga og verbtur: Verkefni a fara yfir fyrirkomulag essara mla og leggja til umbtur sem gtu stula a auknum stugleika.
  12. Framt slands - hverju tlum vi a lifa: Verkefni a mta framtarsn fyrir sland varandi nja atvinnuvegi.
  13. Framt slands - Hvernig jflag viljum vi: Verkefni a mta framtarsn fyrir sland varandi innivii jflagsins.

frslunni 24.11. btti g auk ess vi:

Almenningur bur eftir tlunum fr stjrnvldum um hva a gera. er g a tala um tlanir sem greia r eim vanda sem almenningur stendur frammi fyrir. r tillgur sem hinga til hafa komi, hafa einblnt a auka skuldir flks og tryggja v atvinnuleysisbtur. g get ekki s a etta s a sem flki landinu vill. g fyrir mna parta vil sj a tekjur mnar dugi fyrir tgjldum. g vil sj a fyrirtkjum veri gert kleift a halda flki vinnu og a rekstur eirra breytist ekki of miki. g vil sj a rekstrargrundvllur fyrirtkja og heimila landinu veri styrktur, annig a jflagi dafni en grotni ekki niur. g vil sj hi opinbera fara t mannaflsfrek verkefni, svo a a kosti pening. g vil sj hi opinbera vihalda jnustustigi snu, en ekki samdrtt. ... g hef kalla eftir v fari s endurreisn slenska jflagsins, en ekki auki samdrttinn me niurskuri. a besta sem hgt er a hugsa sr fyrir samflagi, er a tekjur flks aukist, a sem flestir borgi skatta, a framleisla aukist, a tflutningur aukist. etta er grunnurinn a nju slandi og ennan grunn er hgt a leggja strax. Vi urfum ll a leggjast rarnar svo a etta megi vera.

g skora ll framboin a skoa etta ml vandlega og leggist saman rarnar. g skora stjrnmlaflokkana a koma upp r skotgrfunum og stofna jstjrn a loknum kosningum. Verkefnin arf a leysa sameiningu og f til ess asto frustu srfringa.

Aeins eitt atrii er komi eitthva leiis, .e. a koma starfhfu bankakerfi, en v mli er ekki einu sinni loki! Allt anna eru verkefni sem mist er ekki byrja ea a lausnirnar eru fullngjandi.


Agerir fyrir heimilin - endurbirt rmlega rs gmul frsla

Mig langar a endurbirta hluta frslu fr 2. febrar 2009 til a sna a reynd hefur sralti breyst essum rmum 13 mnuum:

g vil byrja v a fagna eim setningi hinnar nju rkisstjrnar a stoppa nauungarslur barhsni nstu 6 mnui. etta er mikilvgt skref til a koma veg fyrir a fjlskyldur veri sendar t Gu og gaddinn.

mnum huga eru nokkur verkefni kaflega brn:

  1. A rast strax a hinu vaxandi atvinnuleysi. g hef sagt a a s betra a borga fyrirtkjum fyrir a hafa flk vinnu, en a borga flki btur fyrir a hafa ekki vinnu. Fjlmrg fyrirtki eru a la fyrir a nna, a heimilin og fyrirtki eru a skera niur tgjld. jnusta essara fyrirtkja er mikilvg fyrir samflagi, svo a einhverjir geti veri n hennar. M ar nefna alls konar tmstundastarfsemi og tgfuflg.
  2. Afnema arf vertrygginguna. mnum huga eru tvr stur fyrir v. Fyrst er a verbtur hafa samkvmt upplsingum fr Selabankanum veri ofmetnar um rarair og v erum vi a greia hrri verbtur vertrygg ln en vi ttum raun og veru a hafa gert. Sari sta er s sem Gunnar Tmasson lsti Silfri-Egils gr. Vertrygging er skuldaaukning n vermtaaukningar. nrri 20% verblgu hefur s upph sem heimilin urfa a greia af lnum snum aukist um rflega 200 milljara, en sama tma er mikil samdrttur jarframleislu og tekjum. a getur einfaldlega ekki staist a lnakerfi geti teki essa 200 milljara til sn. g hef sett fram svipaa hugmynd og Gunnar nefndi gr, .e. setja hluta af hfustl lnanna afskriftarsj, sem anna hvort yri greitt af eftir srstkum reglum ea afskrifa lngum tma (sj Tillgur talsmanns neytenda fr 9. oktber!). Mli er a nna er tkifri til a afnema vertrygginga. Verblgan er hrari niurlei og verur (vonandi) komin niur fyrir 5% vi rslok. g hef ur lagt til a byrja veri v a setja ak verbtur (og vexti lka). Arir hafa gengi lengra og hreinlega lagt til a vertryggingin veri aftengd strax og r verbtur sem ttu a leggjast ln anna hvort falli niur ea leggist afskriftarsj. Hvor leiin sem farin er, vri hgt a afnema vertrygginguna alveg 2-3 rum.
  3. Bregast vi hkkun hfustls og greislubyri. Bin hefur veri til greislujfnunarvsitala vegna vertryggra lna. Hn dregur tmabundi r greislubyri, en frestar bara vandanum. Sama vi, ef tbi verur einhvers konar greislujfnunargengi. Eins og g bendi a ofan, stendur engin vermtaaukning a baki hkkunar hfustls lnanna. a er v vonlaust a flk geti nokkru sinni unni upp hkkunina, n ess a meiri verblga veri sem hkkar hfustlinn enn frekar. Mr finnst mikilvgt a skoa hvaa skuldbindingar liggja a baki lnunum hj lnastofnunum. Vi skulum hafa huga a bi er a leggja har upphir af almannaf a bjarga rkisbnkunum. Mr finnst bara allt lagi a almenningur njti ess me niurfrslu hfustls lnanna. g legg til a hfustll lnanna veri miaur vi gengi og vsitlu 1. mars 2008.
  4. Gta arf a v, a hluti balna flks er hj rum en rkisbnkunum remur ea balnasji. Mr finnst a oft gleymast. a hefur ekkert veri gert t af eim lnum. Allt er mia vi rburana eins og ekkert anna s til.
  5. Jafnri arf a vera milli agera. Bi er a leggja tugi, ef ekki hundru, milljara a bjarga sparif hluta landsmanna. Af hverju eitt sparnaarform er vari me srtkum agerum kostna allra landsmanna, en a er tali lagi a arir beri tap sitt. Hr arf a hugsa mli betur. a gengur ekki a almennir hlutafjreigendur eigi a bera allt sitt tjn btt, mean s sem lagi peninginn inn sparireikning fr sitt btt. eim tma sem flk keypti essi hlutabrf, voru au jafn rugg sparnaarlei og innistureikningar. a er v t htt a rum eigi a bjarga en ekki hinum. Sama gildir um sem lgu sparna sinn steinsteypu. g geri mr grein fyrir a vermti hsnis sveiflast, en hr erum vi a tala um hrun eigin f, sem sambrilegt tap sem hefi ori innlnsreikningum, ef rki hefi ekki komi til bjargar. g f ekki betur s, en a hr s veri a fara skjn vi jafnrisreglu stjrnarskrrinnar. g ver a viurkenna, a g skil ekki af hverju sumir eiga a tapa milljnum, ef ekki milljna tugum, a sparnai snum af v a eir vldu a hafa hann ekki innlnsreikningum.
Mr lst mjg vel a a sl eigi skjaldborg um heimilin, en a verur ekki gert nema gripi veri til alvru agera. g b spenntur.

a er trlegt hva allt a sem g skrifai um byrjun febrar fyrra enn vi dag.


Sannleikurinn er sagna bestur!

g ver a leyfa mr a efast um sannleiksgildi svars Arion banka. Enginn banki hefur veitt meiri upplsingar um stu lnasafna sinna og jafnframt hve miki hefur veri frt afskriftarreikning og Kauping. essar upplsingar er a finna skrslu til krfuhafa (Creditors Report), sem lafur Gararsson, skiptastjri Kaupings, hefur gefi reglulega t fr febrar fyrra. ar er v a finna marg frlegt.

fyrstu skrslu til krfuhafa kom fram a lnasfn a vermti 1.410 milljarar krna hafi veri fr yfir til Nja Kaupings. San kemur fram a 954 milljarar hafi veri fri afskriftarreikning (Impairment on loans to customers), annig a bkfrt vermti s aeins 456 milljarar krna. essi afskrift tengist eingngu eim lnum sem flytjast til Nja Kaupings n Arion banki, en ln til viskiptavina, sem uru eftir gamla bankanum voru a vermti 962 milljarar krna, en sannviri tali 250 milljarar krna. essi ln eru til viskiptavina Bretlandi (661 milljarur krna), Norurlndum (123 milljarar krna), Lxemborg (83 milljarar krna) og annars staar (96 milljarar krna). Jafnframt kemur fram a ln til einstaklinga nmu 52 milljarar kr., til eignarhaldsflaga var lna 318 milljarar krna, "industry" fengu 187 milljara krna a lni, fasteignafyrirtki 158 milljara krna, jnustufyrirtki 136 milljara krna og "trade" 112 milljara krna.

njustu skrslunni koma fram frekari upplsingar um skiptingu lnanna. ar segir meal annars a vermti lna sem flutt voru til Arion banka su skr "transfer price", .e. v mati sem nota var vi flutning lnanna til Arion banka. Einnig er teki fram, a ln undir 2 milljrum eru metin samkvmt flokkun og margfeldi tilteknu bili (e. "valued based on categorisation and multiples at certain intervals"). etta er mikilvgt, ar sem Aljagjaldeyrissjurinn gaf upp oktberskrslu sinni a heildareignir Nja Kaupings voru 624 milljarar kr. mia vi stu 31.12.2008 (tflur bls. 19 og 46). njustu skrslu til krfuhafa er teki fram a essar eignir hafi eitthva lkka, ar sem einhverjar eignir voru frar til baka.

En snum okkur aftur a skrslu AGS. bls. 21 eru birt tv grf me sluritum. Anna grafi er me upplsingar um skuldir heimilanna a brtt viri og sannviri. Lesa m a t r sluritunum a brtt viri skulda heimilanna sem fluttar voru yfir Arion banka hafi veri um 280 milljarar kr. en sannviri um 155 milljarar kr. Hitt grafi er me upplsingar um skuldir fyrirtkja og fyrir Arion banka eru r tlur 930 milljarar kr. brtt en 310 milljarar a sannviri. Hfum huga a essi ln eru, samkvmt skrslu til krfuhafa Kaupings, bkfr "transfer price". Vi hfum v a vermti lnasafna heimilanna hj Arion banka er v 55% af v sem au voru hj Kaupingi. Og n langar mig a vitna skrslu AGS, ar sem sjurinn er a skra hvernig nota m ennan mismun:

The authorities acknowledged the importance of safeguarding credit discipline and of distinguishing between viable debtors (who can be rehabilitated) and non-viable debtors (whose rapid exit should be arranged through credible and efficient liquidation and bankruptcy procedures). For these reasons, they have rejected calls for across-the-board debt relief. The authorities recognized that there would be no room for further fiscal assistance. However, they noted that the compensation agreement between the new and old banks will provide the new banks with a margin to fund restructuring: the difference between the face value and new book value of their loans (text figure). This would be used judiciously, with representatives of old banks monitoring the process.

arna er sem sagt viurkennt a nju bankarnir hafi svigrm til a fjrmagn endurskoun skulda. Hj Arion banka er etta svigrm vegna lna heimilanna sagt vera 125 milljarar kr. ea 45% af brtt viri lnanna. a er gjrsamlega tiloka a Arion banki hafi egar ntt etta svigrm, eins og segir tilkynningu bankans. A halda v fram, eins og kom fram einhverri frtt, a afskriftir eignarhaldsflaganna s a koma veg fyrir frekari leirttingu lna heimilanna, er aum skring. fyrsta lagi, eru skuldir heimilanna har skuldum eignarhaldsflaganna. ru lagi, hef treka veri hamra v a ekki megi nota svigrm fr einum hpi lntaka til a nta til afskrifta hj rum. Og rija lagi, uru skuldir eignarhaldsflaga a mestu eftir Kaupingi.

g hef ur snt fram , a svo a gengistrygg ln heimilanna su fr niur um 50% og vertrygg og vertrygg ln um 20%, er enn eftir svigrm hj Arion banka upp yfir 40 milljara kr. til a mta rum tpuum tlnum og hrri fjrmgnunarkostna af eim 155 milljrum sem teljast sannviri lna. Tilkynning Arion banka gerir ekkert til a hrekja stahfingu ea sanna hi gagnsta. Hn er bara fullyring n nokkurs snnunargildis. Vil g v skora forramenn Arion banka, lkt og g skorai forramenn slandsbanka, a sanna stahfingu sna a svigrmi s a fullu ntt. g ver a viurkenna a a gengur ekki upp mnum huga.

Svona til frekari upplsinga, hefur Arion banki kynnt a um 10.500 viskiptavinir hafi egi greislualgun vertryggra lna. S ager hefur engin hrif "svigrmi". Um 2.000 til vibtar hafa egi nnur rri, ar af um helmingur greislujfnun gengistryggra lna. Af essum 2.000 var frekar fmennur hpur me har skuldir og meal "afskrift" var vel innan vi 10 m.kr. ea vel innan vi 20 milljarar kr. alls. eru a.m.k. 105 milljarar kr. eftir af "svigrminu" samkvmt mnum treikningum. N b g bara eftir nnari treikningum fr Arion banka og slandsbanka sem sanna stahfingar eirra.


mbl.is Geru r fyrir tlnatapi
Tilkynna um vieigandi tengingu vi frtt

g skora slandsbanka a sanna or bankastjrans

au eru hugaver ummli Birnu Einarsdttur, bankastjra slandsbanka, a bankinn "s n egar a nta a svigrm sem hann hefur til afskrifta, bi gagnvart einstaklingum og fyrirtkjum." Skora g bankann a sna fram hvernig bankinn er a nta etta svigrm. Samkvmt oktberskrslu Aljagjaldeyrissjsins voru lnasfn heimilanna fr fr Glitni til slandsbanka me 44% afsltti ea r um 290 milljrum krna niur um 160 milljara krna. Mismunurinn er v 130 milljarar krna. au rri sem slandsbanki bur upp til einstaklinga/heimilanna heggur lti essa upph.

Hsta almenna leirtting/lkkun, sem bankinn bur upp , er samkvmt nverandi gengi rtt rmlega 30%. Fst hn me v a breyta gengistryggu lni me jena vimi vertryggt ln n slks vimis. Bankinn miar "leirttingu" sna vi gengi 29. september 2008, en ann dag var gengi jensins 0,944 kr. en dag er gengi 1,383 kr. (mia vi migengi essara tveggja daga samkvmt upplsingum vef slandsbanka/Glitnis). S mia vi ln tryggt vi svissneska franka, er hlutfallsleg lkkun rtt rm 20%. En lkkun hfustlsins segir ekki allt. Ef lntaki ks a nta sr hfustlslkkunina, breytast vextirnir fr v a vera LIBOR vexti (sem nna standa um 0,25% hvorri mynt um sig) me lagi (2,9% samkvmt upplsingum fr bankanum haust) yfir fasta ea breytilega vexti (n 6%, en voru fyrst 7,5%).

A halda v fram, a hr s bankinn a nta svigrm sitt er harla einkennileg strfri, svo ekki s meira sagt. g hef tt samskiptum vi upplsingafulltra bankans t af essari framsetningu bankans upplsingum, auk ess sem mr var boi fund me Birnu Einarsdttur september. Bankinn lagi fram treikninga sem ttu a sna hve miki bankinn var a koma til mts vi lntaka. v miur reyndust essir treikningar ekki bakka stahfingu bankans uppi. Teki var dmi um 20 milljn kr. gengistryggt ln, sem frt var niur um 25% 15 milljna krnu vertryggt ln. treikningar bankans sndu a riggja ra tmabili nmu heildargreislur af hvoru lni um sig (.e. breyttu lni og san vertryggu lni) um 3 milljnum krna. Greislubyrin af vertryggu lni var um 60.000 kr. lgri ea innan vi 2.000 kr. mnui. a sem meira var, a hfustlsafborgun af vertrygga lninu nam rmlega 340 sund kr., en 1.700 sund kr. af gengistrygga lninu! Mismunurinn er hrri vaxtagreisla af vertrygga lninu.

etta dmi, sem g fkk a skoa hj slandsbanka september, endurspeglar kannski ekki nkvmlega a rri, sem slandsbanki bur upp , ar sem tfrslunni var eitthva breytt. a er aftur nokku frt stlinn hj Birnu Einarsdttur og hreint og beint sanngjarnt gagnvart lntkum, a halda v fram a me essu rri s veri a nta "svigrmi". fyrsta lagi, er "svigrmi" mjg breytilegt fyrirbrigi. annig minnkar a, ef gengi styrkist og stkkar ef gengi veikist, mean lni er gengistryggt. ru lagi, komst hrasdmur a v febrar a gengistrygging vri heimil samkvmt lgum nr. 38/2001 og framkvmdastjri Sambands banka og verbrfafyrirtkja (forveri Samtaka fjrmlafyrirtkja) viurkennir umsgn samtakanna fr 2001 um frumvarp a lgunum a svo s. Stafesti Hstirttur dm hrasdms, verur slandsbanki a fra niur hfustl gengistryggra lna langt umfram a sem bankinn er a bja nna. rija lagi, getur bankinn varla talist vera a nta "svigrmi", ef hann er bara a nvira greislufli sitt, eins og reyndin er me essa reikniknst sem felst v a breyta gengistryggu lni me LIBOR vexti 20- 30% lgra vertryggt ln 6 - 7% vxtum. a eina sem bankinn er a gera, er a fra innfli peninga milli reikninga bkhaldi. fjra lagi, er "afsltturinn" sem bankinn veitir langt fr v a nta a "svigrm" sem myndaist vi frslu lnasafnanna fr Glitni til slandsbanka. svo a ll gengistrygg ln heimilanna hj bankanum vru fr niur um 50% og vertrygg um 20%, vri bankinn lklegast ekki a nta nema 2/3 af svigrminu (ef hgt er a taka mark upplsingum Aljagjaldeyrissjsins). er eftir 1/3 sem hgt er a nota til a mta hrri fjrmgnunarkostnai og afskriftum umfram 50 prsentin annars vegar og 20 prsentin hins vegar. fimmta lagi, er bankinn a fastsetja tap lntaka me v a breyta hinum lglegu gengistryggu lnum yfir vertrygg ln tma egar gengi er mjg hagsttt n nokkurra kva um a lntakinn njti styrkingar krnunnar.

g hef fulla tr v a slandsbanki, lkt og fleiri fjrmlastofnanir, hafa mun meira svigrm til leirttinga hfustli lna, en bankastjrinn vill lta veri vaka. Raunar held g a bankinn s undir a binn, a dmstlar dmi lntkum hag bi hva varar gengistryggingu og forsendubrest. Anna vri byrgt af hlfu bankanna. Bankarnir standa frammi fyrir mikilli lagalegri vissu sem getur haft veruleg hrif vermti lnasafna eirra. Hafi eir ekki gert r fyrir v, a dmstlar gtu dmt eim hag, hafa menn einfaldlega ekki unni heimavinnu sna. a er ekki hgt a vera me hrslurur, eins og Gylfi Magnsson, efnahags- og viskiptarherra, hefur haft uppi um a bankarnir fari hausinn, ef lntakar reynast me rttinn sn megin. Leii slkt til fall bankanna, ir a bara a menn hafa ekki gert r fyrir a dmar fllu eim hag. Hversu fjarlgur mguleiki sem slkt er hugum bankamanna, vri a afsakanlegt kruleysi a gera ekki r fyrir v. Raunar er bnkum gert skylt a.m.k. tvennum reglum a vera me stjrnkerfi rekstrarsamfellu. Slkt stjrnkerfi vri ekki rtt innleitt, nema gert vri r fyrir v a dmar mikilvgum mlum fllu bnkunum hag. g segi etta, ar sem g hef atvinnu af v a veita rgjf um uppbyggingu stjrnkerfis rekstrarsamfellu og veit v hvaa krfur eru gerar til slkra kerfa og hvaa krfur eru gerar til fjrmlafyrirtkja um tilvist slkra kerfa. Annars ttu ll fyrirtki, sem taka rekstur sinn alvarlega, a vera me innleitt stjrnkerfi rekstrarsamfellu.


mbl.is Birna: Erum a nota svigrmi
Tilkynna um vieigandi tengingu vi frtt

Fjrmlafyrirtki vissu ri 2001 a gengistrygging lna var heimil

Hin grimmi slagur sem fjrmgnunarleigur eru vi viskiptavini sna er me lkindum. a er ekki bara a au beiti lntaka miklum rtti vi uppgjr vrslusviptum blum og blum sem hefur veri skila inn, heldur virast au verbrjta r heimildir sem au hafa til starfrkslu fyrirtkjanna. M ar t.d. benda nlegt flopp hins nskipaa slitastjra VBS svari vi kvrtun viskiptavinar Avants til rskurarnefndar um viskipti vi fjrmlafyrirtki.

En a vellur sfellt meiri sktur undan teppum fjrmlafyrirtkjanna. Njasta tilfelli er umsgn Samtaka banka og verbrfafyrirtkja (SBV, undanfari Samtaka fjrmlafyrirtkja) fr 24. aprl 2001 um frumvarp til laga um vexti og vertryggingu. etta frumvarp var san a lgum nr. 38/2001 um vexti og verbtur. umsgninni segir:

Til vibtar vi framangreind atrii telja umsagnarailar nausynlegt a gera athugasemdir vi kvi 1. mgr. 14. gr. frumvarpsins, sem gerir r fyrir a vertrygging sparifjr og lnsfjr skuli miast vi vsitlu neysluvers. 2. mgr. 14. gr. er san teki fram a s heimilt a mia vi hlutabrfavsitlu, ea safn slkra vsitalna, egar um lnasamninga er a ra. Ekki verur s hvaa rk eru fyrir v a takmarka vertrygginguna vi vi essar vsitlur. a gengur gegn almennu samningsfrelsi, enda getur veri fullkomlega elilegt a visemjendur fi a nota arar vimianir sem eir koma sr saman um. Til a skra etta betur m benda a eins og lgin eru dag (og vera a breyttu frumvarpi) er heimilt a tengja lnssamninga slenskum krnum vi erlenda mynt, t.d. danskar krnur. Hins vegar er ekkert sem bannar a lna beint erlendu myntinni. Slk lg leia elilega til ess a menn velja sari leiina, ef eir sj sr hag v, enda skiptir lntakandinn erlendu myntinni slenskar krnur vi mttku lnsfjr. tir a undir a ailar fari arar og mun httusamari leiir, t.d. me v a gera afleiusamninga sn milli fremur en almennan lnssamning, en afleiur eru undanegnar vertryggingu sbr. 2. mgr. 13. gr frumvarpsins. Tenging vi vsitlur ea srstakar vimianir er elilegur hluti af httustringu fjrmlamarkai dag. elilegt er a opinber fyrirmli hindri ann tt starfseminnar. Brnna er a opinbert eftirlit vinni samvinnu vi markasfyrirtkin a v a tryggja a skilmlar slkum samningum su skrir og valdi engum vafa um tlkun sar.

essi hluti umsagnarinnar er alveg trlegur. Teki skal fram a hn er undirritu af Gujni Rnarssyni, framkvmdastjra SBV, en hann er nverandi framkvmdastjri SFF.

Skoum nokkur atrii nnar:

Til a skra etta betur m benda a eins og lgin eru dag (og vera a breyttu frumvarpi) er heimilt a tengja lnssamninga slenskum krnum vi erlenda mynt, t.d. danskar krnur.

arna er a alveg kr skrt a fjrmlafyrirtkin vissu a gengistrygging lnasamninga var og er lgleg! Samt kva strhluti fjrmlafyrirtkja a bja upp afur, sem framkvmdastjri samtaka eirra hafi viurkennt umsgn til Alingis a vri lgleg. a hltur a vera srsaukafullt fyrir lgmenn, sem hafa veri a verja essa fjrmlagjrninga, a sj essa umsgn SBV.

Og a er haldi fram:

Hins vegar er ekkert sem bannar a lna beint erlendu myntinni. Slk lg leia elilega til ess a menn velja sari leiina, ef eir sj sr hag v, enda skiptir lntakandinn erlendu myntinni slenskar krnur vi mttku lnsfjr.

Hr er stra mli, a lntakar fengu aldrei erlenda mynt hendur til a skipta yfir slenskar krnur. Flk stti um slenskum krnum, t.d. kr. 10 milljnir, og fkk upph a frdregnum lntkukostnai. Lntakar voru ekki einu sinni rukkair um knun fyrir a "skipta" r erlendu myntinni yfir slenskar krnur, eins og gert er gjaldeyrisviskiptum. a fru v aldrei nein gjaldeyrisviskipti fram.

er a bending um a hvernig hgt vri a fara framhj kvum laganna:

tir a undir a ailar fari arar og mun httusamari leiir, t.d. me v a gera afleiusamninga sn milli fremur en almennan lnssamning, en afleiur eru undanegnar vertryggingu sbr. 2. mgr. 13. gr frumvarpsins.

N klikkuu mrg fjrmlafyrirtki illilega, ar sem starfsleyfi eirra takmrkuu heimildir eirra til a eiga viskipti me skra afleiusamninga vi viskipti vi fagfjrfesta. Afleiusamninga er ekki hgt a nota sem lnasamninga neytendamarkai.

g tla ekki a fara dpra ofan essa umsgn SBV. Hn segir allt sem segja arf:

Fjrmlafyrirtki vissu ri 2001 a gengistrygging lna var heimil.


mbl.is Mtmla innheimtuaferum fjrmgnunarfyrirtkja
Tilkynna um vieigandi tengingu vi frtt

Nsta sa

Höfundur

Marinó G. Njálsson
Marinó G. Njálsson
Upplýsingaöryggi og persónuvernd eru mínar ær og kýr, þó ég blaðri um allt og ekkert hér á blogginu. Er í Hagsmunasamtökum heimilanna og berst fyrir réttlæti fyrir heimili í landinu.  Loks er ég faggiltur leiðsögumaður.  Netfangið mitt er mgn@islandia.is og netfang fyrirtækisins oryggi@internet.is.

Heimsknir

Flettingar

  • dag (20.8.): 28
  • Sl. slarhring: 90
  • Sl. viku: 1019
  • Fr upphafi: 1541735

Anna

  • Innlit dag: 25
  • Innlit sl. viku: 871
  • Gestir dag: 25
  • IP-tlur dag: 25

Uppfrt 3 mn. fresti.
Skringar

gst 2014
S M M F F L
          1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
31            

Innskrning

Ath. Vinsamlegast kveiki Javascript til a hefja innskrningu.

Hafu samband