Leita frttum mbl.is

Lklegast rflega 52 ma.kr. eftir af svigrminu ea 55%

N er vika san g var boaur fund Hagfristofnunar til a sj drg a eirri skrslu sem gefin hefur veri t. Vi lestur draganna fllust mr eiginlega hendur svo margt einkennilegt var eim. Lokatgfan byrjar smu einkennilegheitunum.

Hagfristofnun skilur ekki ggn sem hn notar

Fyrsta atrii sem hnoti er um skrslu Hagfristofnunar er bls. 4 undir samantekt. ar segir:

A v a fram kemur samantekt Samtaka fjrmlafyrirtkja fr oktber 2011 hafa baln veri fr niur um 144 milljara krna vegna 110% leiar, srtkrar skuldaalgunar og endurreiknings gengisbundinna lna, en kostnaur vegna taps fjrmlafyrirtkja af gjaldrotum einstaklinga liggur ekki fyrir. voru vaxtabtur hkkaar um 12 milljara runum 2011 og 2012 og eru r n um 30% af vaxtagreislum einstaklinga.

Sagt er a upplsingarnar su fengnar r jhagstlun 2012, (Skrsla um efnahagsstefnu), bls. 8.

S bls. 8 tilvsuu efni lesin og samantekt SFF fr oktber, kemur ekki a fram sem lesa m skrslu Hagfristofnunar. fyrsta lagi er eingngu sagt a vaxtabtur su 12 ma.kr. en ekki greint fr v a r su 30% af vaxtagreislum einstaklinga. ru lagi segir hvorki skrslunni n samantekt SFF a baln hafi veri fr niur um 144 ma.kr. Bar heimildir nefna a gengisbundin fasteignaln hafi veri fr niur um 92 ma.kr. og SFF nefnir a niurfrsla vegna 110% leiarinnar s 27,2 ma.kr. og 5,6 ma.kr. vegna srtkrar skuldaalgunar. Hafa skal huga a etta eru leirttingar ea niurfrslur hj LLUM fjrmlafyrirtkjum, en ekki bara bnkunum remur.

Hagfristofnun var bent etta og er raunar ALLUR textinn hr a ofan beint upp r athugasemdum HH til Hagfristofnunar. J, bi er a benda stofnuninni a hn s a fara me rangt ml, en samt breytir hn engu!

Frilegt vaxtatap en raunverulegur vaxtahagnaur

bls. 6-7 skrslunni tala um "vaxtatapi" sem bankarnir rr vera fyrir vi a taka yfir tln viskiptavinanna sem frir voru me valdi fr hrunbnkunum. Skoum hva ar segir me leturbreytingu minni:

Niurfrslum var tla a endurspegla bi taphttu og affll vegna hrra markasvaxta. Var tali a margir myndu eiga erfitt me a standa skilum lnum eim krepputmum sem fru hnd. myndu nju bankarnir aeins geta fjrmagna sig innlendum markai og vextir sem ar buust vru hrri en (fastir) vextir eirra lna sem nju bankarnir hfu eignast.

essi stahfing um ha markasvextir eru algjr steypa. a arf ekki anna en a skoa stofnefnahagsreikning nju bankanna til a sj a eir voru ekki a fjrmagna sig me skuldabrfum innlendum markai heldur me innlnum. Vextirnir sem bnkunum buust voru v verulega miklu lgri en eir sem voru lnunum. Er a grafalvarlegur hlutur a Hagfristofnun s ekki gagnrnni essa framsetningu, sem augljslega heldur ekki vatni. Tafla 1 bls. 7 er v besta falli skemmtiefni og kemur efni skrslunnar a ru leiti ekkert vi.

ess fyrir utan. Hvernig getur a veri a ln sem tekin eru yfir me verulegum afsltti mynda vaxtatap? Skring Hagfristofnunar er a "markasvextir" hefu veri hrri og v hefu bankarnir rr tt a f affll vegna eirra.

g ver a viurkenna, a g skil ekki etta, enda er g ekki hagfringur. Hvernig getur banki sem kaupir 100 milljara viri af lnum segjum 70 milljara haft vaxtatap viskiptunum, egar hann heldur fram a rukka 100 milljara? Anna hvernig getur hann veri me vaxtatap, egar hann borgai fyrir lnin me v a taka sig skuldir formi innlna, sem bru nnast enga vexti? rija, hvernig er hgt a tala um vaxtatap, sem hefi ori ef bankarnir hefu fjrmagna sig markai, egar eir fjrmgnuu sig ekki markai? Loks m spyrja: Hefu bankarnir ori fyrir vaxtatapi, ef lnin hefu ori eftir gmlu bnkunum, lnegar fengi n ln ( smu vxtum) hj nja bankanum, greitt gamla bankanum upp lni, sem san hefi greitt nja bankanum fyrir a taka yfir innsturnar? Eitt vibt: Vera nju bankarnir fyrir tapi af v a lna viskiptavinum snum lgum vxtum, egar eir geta ekki komi fjrmagninu sem er inni bnkunum t?

Gmlu bankarnir fjrmgnuu sig a miklu leiti markai, en eir nju hafa ekki gert a. Strsti hluti fjrmgnunar eirra er formi innlna og strstur hluti eirra er lgum vxtum. a getur veri a samkvmt frunum, s rtt a mia vi markasvexti skuldabrfa, en raunveruleikanum fr fjrmgnunin fram allt annan htt. Verur v a hafna v alfari a bankarnir hafi ori fyrir vaxtatapi vi yfirtku lnanna. Enn sur etta vi eftir a rni Pll rnason, verandi efnahags- og viskiptarherra, og Alingi kvu a gefa nju bnkunum selabankavexti ur gengistrygg ln langt aftur tmann.

Eitt vibt varandi etta. Bankarnir hafa allir veri a bja mun hagstari ln en sem nam mynduum markasvxtum oktber 2008. Meira a segja bera sum essara lna neikva raunvexti. Mia vi a, eru bankarnir a gra t og fingri yfirteknu lnunum.

Talnaleikur um bkfrt viri lna

bls. 8 er fari mikla talnaleikfimi til a skra t hve htt bkfrt viri balna hefi veri hverjum tma. Niurstaa eirra leikfimifinga er vertrygg ln a bkfru viri 218,8 ma.kr. voru fr yfir 153,7 ma.kr. og gengisbundin a bkfru viri 48,1 ma.kr. voru fr yfir 36,8 ma.kr. Alls gerir etta a baln a bkfru viri 266,9 ma.kr. fru yfir 190,5 ma. kr. Afsltturinn var v 76,4 ma.kr. ea 28,6%. Eftir uru gmlu bnkunum og hj rum ailum ln sem voru bkfr 248,8 ma.kr. ea 48,2% af lnunum. Vil g bija flk um a muna essa tlu egar lengra er komi.

A gengisbundin n hefu veri fr yfir me aeins 26,3% afsltti er ekki samrmi vi upplsingar skrslu fjrmlarherra um endurreisn viskiptabankanna. ar segir nefnilega bls. 30:

Mat eignanna miast vi oktbermnu 2008 en eim tma voru tugsundir gengistryggra lna bnkunum sem greitt var af og engum hafi blandast hugur um a vru gildir gerningar. Selabanki slands og FME hfu lti essar lnveitingar taldar og r hfu tkast um rabil. Um a leyti sem endanlega var gengi fr samningum vi gmlu bankana heyrust raddir um a gengistrygging lna kynni a vera lgmt. a atrii var eim tma umdeilt meal lgfringa og algjrlega raunhft a mehndla ll slk ln sem lgmt samningunum. Bent var a ll gengistrygg ln hefu veri afskrifu um meira en helming vi yfirfrslu eirra til nju bankanna, engin greining hefi fari fram lnaskilmlum m.t.t. lgmtis og tt svo fri a hluti eirra yri metinn gildur myndu kvi 18. gr. laga um vexti og vertryggingu nr. 38/2001 leia til ess a upphaflegur hfustll yri framreiknaur me vertryggum vxtum. (Leturbreyting MGN)

J, a er strmerkilegt a Hagfristofnun kemst a annarri niurstu en fjrmlarherra geri fyrir tpum 10 mnuum. Fjrmlarherra segir a "ll gengistrygg ln hefu veri afskrifu um meira en helming" mean Hagfristofnun segir a gengisbundin ln hafi bara veri fr niur um 26,3%. essi skilningur Hagfristofnunar var drgunum og spuru Hagsmunasamtk heimilanna t etta athugasemdum snum vi drgin. Stofnunin ks a svara essu ekki.

Ln sem ekki fru milli

Hagfristofnun kemur me upplsingar um lnin sem ekki fru milli:

  1. Kauping Mortage Institutional Investor Fund (KMIIF) tti vertrygg ln a bkfru viri114 ma.kr. (bi september og oktber).
  2. Kauping hafi lagt vertrygg fasteignaln og gjaldeyrisln inn Selabankann sem ve endurhverfum viskiptum. Bkfrt viri eirra september 2008 virist hafa veri 71 ma.kr. (tlur ekki ljsar, en sagt a bkfrt viri eirra hafi veri 52 ma.kr. janar 2010 eftir 19 ma.kr. niurfrslu. Skiptist 28 ma.kr. gengisbundin ln og 24 ma.kr. vertrygg ln.
  3. september 2008 voru baln a fjrh um 50 ma.kr. flutt balnasj fr Landsbanka slands og Glitni. Hagfristofnun segir a draga urfi au fr egar leita er a skringu mismuninum milli september og oktber. - Hafi veri fr yfir september, er rkrttast a lykta a au hafi veri tlum balnasjs september en ekki bankanna. Var veri a falsa bkhald bankanna ea kann Hagfristofnun ara skringu?
  4. Loks uru gengisbundin ln a upph 14 ma.kr. eftir gmlu bnkunum

Samkvmt essu fru ln a upph 249 ma.kr. ekki yfir nju bankana vi stofnun eirra.

Svigrmi vegna balna

Hagfristofnun kemst a eirri niurstu a svigrm vegna balna hafi veri 95 ma.kr., .e. 70,9 ma.kr. vegna vertryggra lna og 24 ma.kr. vegna gengistryggra lna. En er etta vegna allra lnanna sem voru gmlu bnkunum fyrir hrun? Nei, langt v fr. etta er vegna vertryggra lna sem voru a bkfru viri 248,6 ma.kr., en ln a bkfru viri 164 ma.kr. voru fyrir utan etta. 70,9 ma.kr. eru 28,5% af yfirfru upphinni. a er hrri upph en Hagsmunasamtk heimilanna hefur fari fram a veri leirtt! Raunar kemst Hagfristofnun a v sar skrslunni a krafa HH s upp 18,7%! Rtti upp hnd eir sem hafa fengi ennan afsltt.

Nst eru a gengisbundnu lnin. Ln a bkfru viri 89,1 ma.kr. voru fr yfir og nam afsltturinn 24,3 ma.kr. ea 26,3%! Eigum vi a tra v, a vertrygg ln hafi veri fr meira niur en gengistrygg? g segi bara: ttu annan betri? ess fyrir utan, eins og geti er a ofan, kemur fram skrslu fjrmlarherra um endurreisn viskiptabankanna, a "ll gengistrygg ln hefu veri afskrifu um meira en helming". J, ll, ekki sum.

ar sem g tti von v a menn reyndu a fela sig talnamengun, lagi HH a mnu frumkvmi 10 spurningar fyrir Hagfristofnun snemma vinnuferlinu. Ein spurningin er beint um etta efni, ar sem mr datt hug a reynt yri a menga talnaflruna me misvsandi ggnum:

6. skrslu fjrmlarherra um endurreisn viskiptabankanna er blasu 30 fullyrt a ll gengisbundin ln hafi veri fr yfir me yfir 50% afsltti. ska er eftir stafestingu v a etta s rtt. N ef svo er ekki tilfelli lnasafna heimilanna, hver er skringin v a skrsluhfundar fullyra etta? Ef etta er rtt, hvernig kemur a heim og saman vi 130 ma.kr. tluna a ofan?

(130 ma.kr. er tala fr Samtkum fjrmlafyrirtkja sem enginn skilur nema kannski SFF.)

Hagfristofnun svarai essari spurningu a sjlfsgu ekki.

Er svigrmi fullntt?

Jja, er komi a v a bera saman tlur. Stri dmur Hagfristofnunar er a svigrmi s fullntt ar sem Samtk fjrmlafyrirtkja segja a svo s ea v sem nst. Skring Hagfristofnunar er sem hr segir:

  • Eftirgjf balnum samkvmt 110% leiinni er 31,3 ma.kr. hj fjrmlafyrirtkjum! Ath. a inni eirri tlu eru lka sparisjirnir og lfeyrissjir, annig a talan hj bnkunum er lgri. San btir stofnunin vi a 4,6 ma.kr. hafi veri frir niur hj balnasji.
  • Niurfrsla vegna srtkrar skuldaalgunar er 6 ma.kr. - Hr er hvorki greint milli hvort skuldirnar eru baln ea arar skuldir n hva heyrir undir bankana og hva undir nnur fyrirtkin innan SFF.
  • Umreikningur gengislnum vegnahstarttardma nam a sgn SFF 101 ma.kr. essi tala er hvergi sannreynd og aftur er ekkert sagt til um hvernig skiptingin er milli fjrmlafyrirtkja.
  • Samtals gerir etta 144 ma.kr. sem bi er a fra niur baln hj fjrmlafyrirtkjum, balnasji og lfeyrissjum.

Vi lok essarar upptalningar hj Hagfristofnun segir lok 2. kafla bls. 11:

Samanlagar niurfrslur bankanna eru v nokku umfram ann mun sem fram kemur viri balna september og oktber 2008. Af v m ra a a svigrm sem veri hafi til a fra niur baln hj bnkunum hafi egar veri ntt og rflega a. Srstaklega etta vi um gengisbundin ln, enda var vi stofnun nju bankanna ekki gert r fyrir ru en a au ln vru lgleg.

Skoum etta nnar:

  1. Bankarnir rr fengu afsltt upp 95 ma.kr. vegna balna, ar af 71 ma.kr. vegna vertryggra lna og 24 ma.kr. vegna gengistryggra lna.
  2. Bkfrt viri gengistryggra balna bankanna riggja var 103,1 ma.kr. lok september 2008, af eim uru 14 ma.kr. ln eftir gmlu bnkunum, annig a ln a bkfru viri 89 ma.kr. voru fr yfir tveimur frslum.
  3. ll fjrmlafyrirtki, balnasjur og lfeyrissjir hafa frt niur ln (nnur en blaln) um 144 ma.kr. og ess vegna er svigrmi bi.

Ef etta er fagmennskan sem vigengst hj Hagfristofnun, legg g til a skipt veri um starfsli.

  1. Niurfrsla sem tt hefur sr sta vertryggum balnum bankanna er allra hsta lagi 37 ma.kr., en lklega umtalsvert lgri. g tla leyfa mr a giska innan vi 30 ma.kr. Eftir eru v rflega 40 ma.kr.
  2. Af essum hmarki 30 ma.kr. var lklega hluti vegna lna voru eigu KMIIF og nnur sem fluttust til balnasjs. S hluti niurfrslunnar verur v ekki tekinn af svigrmi bankanna, heldur lendir hann eigendur lnanna, .e. LS og KMIIF. S etta rttum hlutfllum, skrifast 12 ma.kr. ara eigendur en bankanna og bankarnir hafa v aeins ntt 18 ma.kr. af svigrminu a lkka vertrygg ln sinni eigu.
  3. Gengisbundin ln sem fr voru yfir voru a bkfru viri 89 ma.kr. Ekki er nokkur mguleiki a au standi fyrir 101 ma.kr. niurfrslu. Bankarnir fengu, a sgn Hagfristofnunar, 24 ma.kr. afsltt, en samkvmt skrslu fjrmlarherra fengu eir a minnsta kosti 44,5 ma.kr. afsltt. Hagfristofnun gerir heldur enga tilraun til a reikna vaxtahagna bankanna vegna hrifa rna Pls laganna, en mrgum tilfellum fengu lntakar nnast enga lkkun lnum snum. Hvort sem bankarnir notuu alla essa 24 ma.kr. ea ekki er allt umfram 24 ma.kr. utan svigrmsins. Aljagjaldeyrissjurinn lagi hfu herslu a ekki mtti fra afsltti milli lnaflokka og v m ekki fra afgang af afsltti vegna vertryggra lna yfir gengisbundin ln.

Mn niurstaa er v a svigrmi hefur ekki veri fullntt. Raunar er langur vegur a a hafi veri fullntt. Mia vi a sem a ofan segir, eru bankarnir lklegat bnir a nta annars vegar 24 ma.kr. (mr finnst talan vera of h) af svigrmi vegna gengisbundinna lna og 18-19 ma.kr. vegna vertryggra lna. Alls hafa bankarnir v ntt 42-43 milljara af svigrminu og eftir eru 52-53 milljarar krna.

Eftir er a nta 52-53 milljara af svigrminu ea um 55% af v!

Spurningar sem ska var svara vi

A lokum vil g birt hr spurningarnar sem ska var eftir a Hagfristofnun svarai og setti g mitt mat v hvort eim hafi veri svara.

1. Hvaa ln heimilanna frust fr gmlu bnkunum til eirra nju? - essari spurningu er ekki svara.
2. Hver var upph einstakra lnaflokka hj hverjum banka um sig, annars vegar bkfrt ver gamla bankanum og hins vegar gangviri/raunviri nja bankanum vi yfirfrslu? .e. hvaa afsltt fkk hver og einn banki af mismunandi flokkum tlna til heimilanna (samkvmt tlnaflokkun Selabanka slands)? - essari spurningu er bara svara a hluta.
3. Hvaa ln heimilanna uru eftir hj gmlu bnkunum og hvert var bkfrt viri eirra 30/09/2008 og hvert er bkfrt viri eirra nna? - essari spurningu er bara svara a hluta.
4. hagtlum Selabanka slands kemur fram a ln heimilanna lkkuu umtalsvert milli talna september og san lok oktber 2008? Hver er skringin essari lkkun milli mnaa, .e. hve str hluti er vegna lna sem frust milli gmlu og nju bankanna og hve str hluti er ln sem uru eftir gmlu bnkunum og eru v ekki inni tlu S vegna oktber? - essari spurningu er svara a mestu leiti.
5. Samtk fjrmlafyrirtkja hafa fullyrt a ur gengistrygg ln hafi veri fr niur um 130 ma.kr. Hvernig er essi tala fengin? Hver eru hrif endurtreiknara vaxta essa upph? Eru endurtreiknair vextir inni 130 ma.kr. ea utan? Hvernig breyttist (tla) heildargreislufli (tekjustreymi) fjrmlafyrirtkjanna fyrir og eftir endurtreikning? - essari spurningu er ekki svara.
6. skrslu fjrmlarherra um endurreisn viskiptabankanna er blasu 30 fullyrt a ll gengisbundin ln hafi veri fr yfir me yfir 50% afsltti. ska er eftir stafestingu v a etta s rtt. N ef svo er ekki tilfelli lnasafna heimilanna, hver er skringin v a skrsluhfundar fullyra etta? Ef etta er rtt, hvernig kemur a heim og saman vi 130 ma.kr. tluna a ofan? - essari spurningu er ekki svara.
7. Samkvmt Creditor Report Kaupings fr febrar og fram gst 2009, voru lnasfn a bkfru viri 1.410 ma.kr. fr yfir til Nja Kaupings 456 ma.kr. ska er eftir stafestingu a etta s rtt tala og ef ekki hver hn var raun og veru? Ef hn var ekki essi tala, er ska eftir a vita hver talan var. - essari spurningu er ekki svara.
8. svari fjrmlarherra vi fyrirspurn Gulaugs rs rarsonar sem birt var 14. september sl. eru birtar tlur um stu lnasafna stofnefnahagsreikningi nju bankanna. ska er eftir upplsingum um a hvernig ln heimilanna skiptast niur flokka samkvmt tlnaflokkun S. - essari spurningu er bara svara a hluta og ekki er vitna fyrirspurn Gulaugs rs skrslunni.
9. Fjrmlafyrirtkin hafa fullyrt a afskriftir eirra vegna lna heimilanna nemi yfir 160 ma.kr. Hve str hluti essara afskrifta er leirtting bkhaldi fyrirtkjanna vegna lgbrota, hver str hluti er hluti af eim afsltti sem fkkst af lnasfnunum vi flutning eirra og hve str hluti er niurfrsla gangvirtu hfustli eins og hann var skrur vi flutning nju bankana? - essari spurningu er ekki svara.
10. Fjrmlafyrirtkin hafa fullyrt a afskriftir hafi numi 160 ma.kr. Hafa arar afskriftir tt sr sta, .e. svo dmi s teki lnum heimilanna, sem uru eftir hj gmlu bnkunum? Er einhver hluti essara 160 ma.kr. vegna afskrifta lnum sem enn eru eignasfnum gmlum bankanna og hve str hluti, ef svo er? - essari spurningu er ekki svara.


mbl.is Lklegt a rki myndi bera kostna vi niurfellingu skulda
Tilkynna um vieigandi tengingu vi frtt

Sasta frsla | Nsta frsla

Athugasemdir

1 identicon

G grein Marin!

a m lka alveg taka me eitthva af essum "met" hagnai bankanna.

Hagnaurinn hefi ekki ori nema fyrir a a eir tku vi gum bum.

Anna Kristn Ptursdttir (IP-tala skr) 24.1.2012 kl. 22:39

2 Smmynd: Erlingur Alfre Jnsson

a er ekki fyrir alla a skilja ess leikfimi sem fram fer skrslu Hagfristofnunar, en bls. 6 er vsa til svars efnahags- og viskiptarherra vi fyrirspurn sbjarnar ttarssonar ingmanns um niurfellingu hsnislna vi yfirfrslu til nju bankanna og er hn sg hafa veri 28% a jafnai.

ess vegna hj g eftir upphafi kafla 2 bls. 7 sem fjallar um viri balna bankanna en ar eru tilteknar tlur sem g setti upp eftirfarandi tflu til glggvunar:

Ln til heimila milljrum krna:

sep.08okt.08Hlutfall
Lkkun
Alls808,5348,743,1%56,9%
baln491,5190,938,8%61,2%

Eftir frdrtt 50 milljara vegna lna sem fru til LS:

sept 08 (-50)okt.08HlutfallLkkun (-50)
Alls758,5348,746,0%54,0%
baln441,5190,943,2%56,8%

(Hlutfallsdlkurinn er hlutfall bkfrs viri yfirfrra lna af bkfru viri fyrir hrun sept 08.)

Tek a fram a g var ekki binn a grafa mig gengum talnarugli sem eftir essu upphafi kemur og fkk v ekki essa 28% tlu til a passa en mr snist hafa fundi uppruna hennar. S ekki anna en essar tlur komi saman vi umru um afskrifitirnar hafi numi 50-60% en ekki 28%.

g ver a viurkenna a g hef varla ge mr a borga meira af hsnislnunum eftir a hafa lesi etta bull. Srstaklega ar sem Glitnir gat skylda slandsbanka til a setja stofn hvatningarkerfi fyrir stjrnendur bankans til a reyna tryggja a slandsbanki hefi sttanlegan hvata til a hmarka viri skuldabrfs B, eins og a er ora k-li bls 45 skrslu fjrmlarherra um endurreisn bankanna, en endanlegur hfustll ess skuldabrfs verur vst kvaraur 31.mars nk. og ber vexti fr 31.desember 2011. N veit g ekki hvort hvatningarkerfinu var komi en tel lklegt a svo hafi veri. a er ekki skrti a slandsbanki hafi lagt hart a viskiptamnnum snum a gangast vi 110% leiinni fyrir ramt!

Afsaki mean a g li!

Erlingur Alfre Jnsson, 24.1.2012 kl. 23:23

3 identicon

Pntu niurstaa eins og vi var a bast !

etta er ekki spurning um bankana, heldurer veri a vernda balnasj og lfeyrissjina. ar liggja upphirnar sem allt snst umog ekki m ra !

Neytandi (IP-tala skr) 24.1.2012 kl. 23:38

4 identicon

Ekki treysti g hagfristofnun. Hn hefur ekki gert hreint fyrir snum dyrum eftir hruni.Er hn hagsmunagslufjrmlaaflanna mti skuldurum, almennt vanhf ea eitthva anna?

Ef tugir sunda heimila eru me neikva eignastu, af hverju ttu menn a vera a halda fram a borga? Fresta v um nokkur r a vera dregnir einn og einn t r bunum eftir a hafa gengi fram af sr vi a reyna a greia skuldir sem voru ekki einu sinni eirra? Vri ekki nr a essar tugsundir httu strax dag og skpuu annig ngan rsting til samninga? Vi hin sem hldum a vi sum rttu megin vi nlli hldum a vsu fram a hlaupa apabrettinu, en grun hef g umm a drgi af sslumnnum a bja upp og fjrmlastofnunum a fara fram a vi ef tugir sunda heimila httu samtmis a greia af lnum (sem eru hvort e er vonlaus). tli a kmi ekki aeins anna hlj strokkinn og menn fru a "finna" svigrm. gtur talsmaur essara sameinuu hsnis "eigenda" gti svo veri Hagsmunasamtk heimilanna, v vi einhverja arf j a semja.

Ja maur spyr sig.

Bjarni Gunnlaugur (IP-tala skr) 24.1.2012 kl. 23:51

5 Smmynd: Hlmfrur Bjarnadttir

g s ekki ngu fr a skilja ll hugtkin VEIT g a hefur lagt mikla vinnu vi a fara ofan saumana skuldamlum baeigenda og stai dyggan vr um eirra miklu hagmuni.

Fyrir a er g afskaplega akklt og vona svo sannarlega a rttlt leirtting forsendubresti eftir Hrun ni fram a ganga.

Hlmfrur Bjarnadttir, 24.1.2012 kl. 23:58

6 Smmynd: Hlmfrur Bjarnadttir

Frslunni minni er beint til n Marin

Hlmfrur Bjarnadttir, 24.1.2012 kl. 23:59

7 identicon

Hafi i, hj Hagsmunasamtkum Heimilanna,kk fyrir ykkar frbru vinnu gu heimilanna og itt framlag, Marin, er metnalegt.

a sem mr datt hug egar g las blogg itt Marin var a ekki s n von gu jflaginu egar Hagfristofnun Hskla slands gerir sig seka um vlkt vndu vinnubrg. g spyr mig, er etta vsvitandi sett fram me slkri skekkju ea eru menn ar b (Hagfristofnuninni) virkilega svona illa a sr? g tel a sjlfsgu a etta s vsvitandi sett fram til a sl ryki augu flks. Flk hltur a spyrja sig hva essi menn su a kenna nemendum snum!

Slveig Jnsdttir (IP-tala skr) 25.1.2012 kl. 00:37

8 Smmynd: Arinbjrn Kld

essi skrsla virist vera vi a frtt fr NASA um a tungli vri r osti.

Kveja a noran.

Arinbjrn Kld, 25.1.2012 kl. 00:38

9 identicon

A auki m hr bta vi spurningum endurskoandans sem kom a essu mli me HH;

  1. samrmi vi IAS 39 gera bankarnir vntanlega upp tln sem keypt eru me miklum afsltti (deep discount) me afer virkra vaxta. v ljsi arf a greina milli ess hversu stran hluta afslttarins megi rekja til tapara krafna og hversu stran hluta afslttarins megi rekja til nviringar. ljsi ess a veri er a skoa svigrm bankanna til niurfrslu lna til heimilanna er elilegt a bankarnir gefi upp tlum hvernig essi skipting var upphaflegu vermati broti niur tegund lnasafna og hvernig bkfr staa afslttarins, eftir teg., s n m.v. sasta rshlutauppgjr samanburi vi krfuviri. essari spurningu er ekki svara.
  2. Vegna nviringar „deep discount“ lna hafa bankarnir vntanlega gefi sr einhverja vxtunarkrfu og mia vi IAS 39 er vxtunarkrafan s sama t allan lnstman (mia er vi upphaflega virka vexti) a.m.k. barlnum sem bera fasta vexti. Hvaa vxtunarkrfu gera bankarnir til niurfrra lna til heimilanna eftir tegundum tlna? Hefur s vxtunarkrafa breyst fr upphaflegri kvrun ef svo er hvernig? Hr kemur upp s spurning hvernig IAS 39 eigi vi hr, egar lnasfn bankanna voru meira og minna keypt me miklum afsltti og jafn mikil breytingi hefur ori vaxtastigi landinu fr hruni sem raun ber vitni. Vntanlega hefur vxtunarkrafan veri ger egar vaxtastig var elilega htt mv. a sem vnta m dag til framtar. Spurning hvort ekki s elilegt a alaga essa vxtunarkrfu sem gfi elilegilegri niurstu og auki svigrm til afskrifta lnasfnum. Hafa verur huga a hr eru mjg srstakar astur og upphafi gert r fyrir v a str hluti afslttarins fri a leirtta lnasfnin fyrir eim forsendubresti sem hruni leiddi af sr. Auvelt er a „reikna afslttinn t af borinu“ me raunhfri vxtunarkrfu. HH gerir einmitt tilraun til ess a “reikna afslttinn t af borinu” me essum htti byrjun skrslunnar, en n ess a segja nkvmlega til um hvernig bankarnir eru a skr a hj sr. Spurningunni er v ekki svara.
  3. egar bankarnir gefa upp snar afskriftartlur er mikilvgt a gera sr grein fyrir forsendum sem a baki eim liggja. T.d. hefur bnkunum veri gert a tekjufra ekki gengismun af gengistryggum lnum. Hr urfa bankarnir hreinlega a gefa upp aferarfri sna essu sambandi. Best er a taka dmi: Gengistryggt ln a krfuviri kr. 1.000.000 er yfirteki af bankanum kr. 500.000.- Vi endurskipulagningu lnsins er krfuviri kr. 1.500.000.- Lni er frt niur kr. 1.000.000.- Hva myndi bankinn tilgreina a hann hafi veitt mikinn afsltt af lninu samrmi vi r tlur sem opinberlega eru umrunni? Er mismunur eftir tegundum lna, vertryggt, vertryggt ea gengistryggt? essari spurningu er ekki svara
  4. Hluti tlna bankanna til heimilanna eru annig a rtt fyrir forsendubrest er til staar ngjanlegt vermi og greislugeta lntakenda. Hefur afslttur sem fkkst upphafi af essum lnum veri tekjufrur? M..o, er liti essi ln sem fullendurskipulg og afslttur v tekjufrur strax? Hvernig er liti ln sem fari hafa gegnum 110% leiina, eru a ln sem bankarnir lta sem full endurskipulg ln? essari spurningu er ekki svara
  5. Lsing aferarfri bankanna vi tekjufrslu afslttar af niurfrum tlnum til heimilanna (endurmat tlnasafna). Eitthva virist aferarfrin vera mismunandi eftir bnkum mv. framsetningu upplsinga um vaxtainnlausn bankanna skv. rsreikningum. Skrslan gefur ekki nkvma lsingu aferarfri bankanna - spurningu svara

Andrea J.lafs. (IP-tala skr) 25.1.2012 kl. 00:45

10 Smmynd: Sandy

Takk fyrir greinina Marin, r eru alltaf jafn gar og mlefnalegar.

En samt er g a velta v fyrir mr hvernig er yfir hfu hgt a tala um svigrm bankana til a leirtta ln heimilanna? Svo er veri a tala um eignarrttarkvi stjrnarskrrinnar rkara mli en ur. Mn skoun er s a hvorugt essara hugtaka eigi vi.

fyrsta lagi eru bankarnir a innheimta stkkbreytt ln, s mismunur lagast ekki af sjlfu sr og v lengri tmi sem lur fr hruni v erfiara verur a leirtta lnin.

ru lagi eignarrttarkvi stjrnarskr a verja hagsmuni almennings jafnt og fjrmagnseigenda, en umran snst ekki um almenning. g var byramaur lna fr 2004 fram a bankahruni og g get sagt a etta blessaa eignarrttarkvi vari mig ekki hruninu, g mtti gjra svo vel a greia millj meira en g taldi mig hafa gengist byrg fyrir,og vel a merkja ekki fengi neina leirttingu.

Sandy, 25.1.2012 kl. 06:51

11 identicon

a er alveg greinilegt llu a niurstaan var tilbin ur en byrja var a skrifa skrsluna.

A HH hafi svo veri tlaur einn slarhringur til a lesa skrsluna og gera athugasemdir er svo auvita ekkert anna en dmalaus dnaskapur, og snir a a tti ekkert a gera neitt me r athugasemdir.

Trverugleiki Hagfristofnunnar er ruslflokki, og bloggsum og ummlum vi vefmila m sj a varna nokkur landsmaur tekur minnsta mark essari stofnun ea vinnu hennar.

Og a versta er, a stofnuninni virist vera nkvmlega sama um trverugleika sinn.

Alveg nkvmlega sama, og sama tma eru lagaprfessorar vi H a skrifa bkur, birta greinar og koma fram sjnvarpsvitlum og gagnrna krur og mlsmeferir sem settu jina hausinn og gera a nafni stu sinnar vi H, en eru samt launum hj "skrkrimmunum" sama tma sem rgjafar.

Hvernig stendur v a sklinn lur etta, a menn su a birta efni sem a heita frilegt, en er raun bara rursefni, fjrmagna af grunuum glpamnnum?

Hsklasamflagi virist engan lrdm tla a draga af hruninu frekar en arir.

Sigurur #1 (IP-tala skr) 25.1.2012 kl. 08:33

12 Smmynd: orsteinn Siglaugsson

Hva sem lur getu Hagfristofnunar til a reikna etta, er a samt ekki svo a meginhluti hsnislna komi fr balnasji? Og er a ekki einnig svo a r afskriftir sem HH fara fram hlytu endanum a falla skattgreiendur?

orsteinn Siglaugsson, 25.1.2012 kl. 09:34

13 Smmynd: Marin G. Njlsson

orsteinn, bi er a benda treka leiir til a koma veg fyrir a eitthva lendi skattgreiendum. Eftir v sem tminn lur verur a sfellt erfiara. Veri ekki meira gert, lendir reikningurinn lklegast hvort e er hj skattgreiendum. N egar eru 60.000 fjlskyldur neikvu eigin f. venjulegu rferi eru r 20-25 s., .e. yngra flk nkomi r nmi og ltla eign hsninu snu. essar 60.000 fjlskyldur munu a hluta lenda framfri hins opinbera og meira mli egar kemur fram elli rin, ar sem a er ori eignalaust og getur vi ekki selt eignir ea haft tekjur af eim egar fram la stundir. hinu stra samhengi er ekki bara skilegt a fara leirttingar, heldur nausynlegt. ess fyrir utan, eru hkkanir lna afleiingar af vanhfi, fski, svikum, prettum, blekkingum og lgbrotum. g neita a greia fyrir a.

Marin G. Njlsson, 25.1.2012 kl. 09:44

14 Smmynd: Marin G. Njlsson

Andrea, takk fyrir essar upplsingar.

Marin G. Njlsson, 25.1.2012 kl. 09:44

15 Smmynd: orsteinn Siglaugsson

Hvaa leiir eru a sem hgt er a fara til a koma veg fyrir a skattgreiendur beri skaann. g hef s tillgur um mislegt en engar lglegar leiir. Auvita vri skandi a etta vri hgt, en a virist ekki raunhft.

orsteinn Siglaugsson, 25.1.2012 kl. 09:57

16 Smmynd: Erlingur Alfre Jnsson

Ef rkisvaldi getur ekki teki taumana n ess a vera skaabtaskylt er eina raunhfa leiin lklega s a flk htti einfaldlega a greia af lnum snum. Varla lendir slkur kostnaur rkissji.

Erlingur Alfre Jnsson, 25.1.2012 kl. 10:07

17 Smmynd: orsteinn Siglaugsson

Slkur kostnaur lendir reyndar v miur rkissji vegna ess a eigandi meginorra lnanna er balnasjur. a er sfellt veri a halda v a okkur a allar essar skuldir su vi einhverja hrgamma tlndum. En a er ekki svo. essar skuldir eru skuldir vi rki annars vegar og hins vegar vi lfeyrissjina og ar me vi lfeyrisegana.

a eru engir peningapokar liggjandi einhvers staar, sem hgt er a fara bara og n .

a er engin lausn a prenta peninga, skipta um gjaldmiil ea reyna nnur slk trikk.

dag hljum vi a gullgerarmnnum fortarinnar og eim sem dunduu vi a reyna a ba til eilfarvlar. En erum vi eitthva betri?

orsteinn Siglaugsson, 25.1.2012 kl. 10:14

18 Smmynd: Marin G. Njlsson

orsteinn, ein hugmynd er a ba til sj sem heldur utan um ann huta lnanna sem klipptur er ofan af. Sjnum veri skaffaar tekjur formi eirra vaxtabta sem annars fllu skaut lntaka vegna lnanna og mjg hflegan eignaskatt (innan vi 0,2%) eignir fjrmlafyrirtkja og lfeyrissjanna, balnasjur undaneginn. Sjurinn greiddi krfuhfum san lnin til baka 25 rum me hflegum vertryggum vxtum.

mnum huga er allt hgt. Bara er spurning um hugmyndaflug og vilja.

Marin G. Njlsson, 25.1.2012 kl. 10:23

19 Smmynd: Karl lafsson

Hugleiingar um a hvort hgt s a koma veg fyrir a skattgreiendur beri skaann af leirttingu vertryggra lna er villigtum. 60 sund eignalausar og yfirvesettarfjlskyldur eru skattgreiendur!

Ef hyggjuefni er staa LS, .e. a skattgreiendur veri a koma LS til bjargar ef eir vera neyddir til a leirtta bkhald sitt og ljs kemur a LS er raun gjaldrota, hvaa skattgreiendum er greii gerur me v a vihalda blekkingunni? Sama gildir um lfeyrissjina.

g vil lka minna a vertryggingin er mannanna verk sett me lgum. Forsendur vsitluhkkana eru sama elis. Mannanna verkum m breyta!

g f ekki s a margumtalaur stjrnarskrrvarinn eignarrttur s sterkari einhverjum vntum og treiknuum verbtum skuldareiganda heldur en eignarhluta skuldarans sem n hefur veri gerur upptkur formi verbta hsnislnum hans.

Og eitt enn. Segjum a 200 milljara talan sem HH skellir fram s rtt. vil g minna a essir 200 milljarar uru til sem treiknu hkkun hfustls lna, sem sagt etta er treiknu str, ekki beinir fjrmunir. essir 200 milljarar eru ekki ogvoru aldrei til inni hagkerfinu, heldur eru eir tfylltur vxill (v talan bara eftir a hkka) skuldara og raun fyrirmli til heimilanna landinu a au skuli framleia essa fjrmuni nstu rum eftirstvatma lna eirra. Telur HH a heimili landsins hafi rugglega buri til ess a framleia alla essa 200 milljara nstu rin til vibtar vi anna?

Karl lafsson, 25.1.2012 kl. 10:27

20 Smmynd: orsteinn Siglaugsson

J, a er endalaust hgt a varpa fram hugmyndum, en a er anna ml hvort r eru framkvmanlegar. Hver yri niurstaan ef lagur yri srstakur eignaskattur sum fyrirtki? Myndu au ekki einfaldlega fara ml og vinna a grunni jafnriskrfu? a er g hrddur um.

Vertryggingu er hgt a breyta, a er rtt. En a er ekki hgt a breyta henni eftir ekkert frekar en lggan geti komi og skellt upp stvunarskilti vi gatnamt eftir a ert kominn yfir au og sekta ig svo fyrir a hafa ekki stoppa.

Eignarrttur er grundvallaratrii. Ef kaupir vertryggt rkisskuldabrf ttu a og tt tilkall til verbtanna. a er ekki bara eitthva vnt og treikna og ekki til raunveruleikanum. Og a hefur engin eignaupptaka tt sr sta! Flk tk vertrygg ln. Verblga fr r bndunum. Lnin hkkuu. Fasteignaver lkkai. En a kom enginn og tk neinar eignir. Hefi svo veri mtti skja r til hans aftur - krafti eignarrttar.

A lokum er a auvita ekki svo a hsnisln 60 sund heimila takist ef rki tekur ekki sig niurgreislur. a er bara vla. Vissulega uru flestir fyrir skakkafllum, en megni af flki heldur fram a greia af lnum snum.

g held a eim sem gala n hst um a engin sta s til a vira lg ea eignarrtt heldur s allt leyfilegt vri hollt a setja sjlfa sig spor eirra sem urfa a ola eignarnm og afturvirkar lagabreytingar. eim vri lka hollt a velta fyrir sr hvernig fari hefur eim rkjum fortinni ar sem slku ofbeldi hefur veri beitt.

orsteinn Siglaugsson, 25.1.2012 kl. 10:41

21 Smmynd: Eiur Ragnarsson

a vantar alltaf inn allar fullyringar um kostna vi almenna niurfrslu ea arar leiir, hver hugsanlegur kosnaur banka og balnasj verur fari essi 60.000 heimili (ea hluti eirra) rot..

S kosnaur tti a vera me essari jfnu til a f rtta mynd af stunni.

Ea hver kosnaur samflagsins er ar sem balnasjur umtalsvert magn af eignum sem hann vill ekki selja nema topp veri v a me v a lka ver og losa eignir gengisfellir hann eigin ve rum fasteignum.

a segir sig sjlft a mikill hluti essara skuldugu fjlskyldna mun fara rot, me eim kosnai sem v fylgir, a er bara einfaldlega hagkvmara og betra rri fyrir marga en 110% lei ea skuldaalgun. Srstaklega ef vikomandi er undir fertugu, a er ng tkifri til a byrja aftur me hreint bor eftir 2 r. Tlur um gjaldrot einstaklinga styja etta, eim hefur snarfjlga..

En g samantekt Marin.

Eiur Ragnarsson, 25.1.2012 kl. 11:06

22 Smmynd: orsteinn Siglaugsson

Fullyringin um a "mikill hluti essara skuldugu fjlskyldna" muni fara rot er frleit. Hn er rkstudd me v a gjaldrotum einstaklinga hafi snarfjlga. a er alrangt.

Fr rinu 2000 voru flestir gjaldrotarskurir ri 2000, ea 478. Fr rinu 2005 fkkar gjaldrotarskurum bum einstaklinga nokku og eru ll rin innan vi 200, utan rsins 2008 egar gjaldrotarskurir voru 201. ri 2009 voru gjaldrotarskurir bum einstaklinga112 og voru ekki frri tmabilinu. ri 2010 voru gjaldrotarskurir 139. einungis tveimur rum tmabilinu, ri 2009 og 2006, voru gjaldrotarskurir frri. Fr 1. janar til 27. aprl 2011 voru 51 b einstaklinga tekin til gjaldrotaskipta. Veri tni rskura svipu nstu tveim rsrijungum m bast vi a fjldi gjaldrotarskura veri aeins fleiri en ri 2010, en svipaur og var ri 2007.

(teki af vef umbosmanns skuldara)

a er mikilvgt og gagnlegt a ra essi ml. En verur a ra au af viti, ekki lta ngja a kasta bara fram einhverjum fullyringum sem svo reynast rangar!

orsteinn Siglaugsson, 25.1.2012 kl. 11:15

23 identicon

Bankarnir hafa n egar reikna sr htt 200 miljara krna "hagna" fr v eir voru stofnair.

essi hagnaur er ALLUR fenginn me v a endurmeta ln sem eir fengu afsltii, grunnrekstur bankanna er ekki a skila neinum ari sem teljandi er.

Hvernig er hgt a viurkenna a a allur hagnaur bankanna s byggur endurmati lnum, en sama tma halda v fram a svigrmi til leirttinga s loki?

Kolla btinu bylgjunni spuri Hskuld, bankastjra Arion hvort a vri ekki einhver versgn essu?

http://vefutvarp.visir.is/upptokur?itemid=6994

Kolla spyr hann a essu 9:45 mntum og a virist "rigna sandi" Arion.

Sigurur #1 (IP-tala skr) 25.1.2012 kl. 11:21

24 Smmynd: orsteinn Siglaugsson

Megni af lnum bankanna eru ln til fyrirtkja. au voru niurfr mjg duglega en hefur komi ljs a viri eirra var meira en menn hldu.

orsteinn Siglaugsson, 25.1.2012 kl. 11:29

25 identicon

orsteinnsegir:

"En a er ekki hgt a breyta henni eftir ekkert frekar en lggan geti komi og skellt upp stvunarskilti vi gatnamt eftir a ert kominn yfir au og sekta ig svo fyrir a hafa ekki stoppa. "

a var n hgt a breyta vxtum lglega gengistryggra lna, eftir . Allt hgt ef viljinn er fyrir hendi. Stkkbreyting lna var rng, hn var sanngjrn og hn er skynsamleg fyrir jarbi. a eru semsagt bi sanngirnisrk og spurning um almannahag a breyta vertryggingunni afturvirkt.

En amerkilega er a raun vri svo ekki umafturvirka breytingu a a ra heldur m lta svo a sami s um almenna skuldaleirttingu, til jafns vi a sem visitala til vertrygginga hefi veri kvenum tmapunkti.

En til a menn semji arf rsting og hvaan hann a koma?

eir sem standa verastir mti skuldaleirttingu eru ekki "vondu" kaptalistarnir, (eir myndu n trlega tta sig a a borgi sig a gefa eftir innheimtanlegar skuldir til a f eitthva)nei a eru ekki sst, hagsmunagslumenn ntra lfeyrissja sem vilja klna snum vanda skuldara,hanga heimskunni eins og hundar roi.

Minnir svo lti lsingar v egar franska Airbus faregaflugvlin frst 2009, flugmennirnir hldu vlinni ofrisi alla lei niur me stjrnstngina alveg aftur egar allt sem urft hefi a gera var a ta henni fram!

Bjarni Gunnlaugur (IP-tala skr) 25.1.2012 kl. 11:43

26 Smmynd: Dexter Morgan

g skildi frttina grkvldi annig a: i, aumingjarnir ykkar, sem voru svo varkr og sndu rdeild skuldsetningu fyrir hrun me "venjulegum" slenskum vertryggu lnum fi ekki krnu fellda niur. i veri "beisikl" a borga brsann, ekki aeins ykkar stkkbreyttu skuldir, heldur lka erlendu bla og hsnislnin sem httufklarnir tku og eru binn a f felld niur. Tala n ekki um alla tugi ea hundruu MILLJARANA sem aal Fsarnir og eirra flagar hafa fengi afskrifa.

Marin: leirttir mig ef g hef eitthva misskili etta.

Dexter Morgan, 25.1.2012 kl. 11:50

27 Smmynd: orsteinn Siglaugsson

Vxtum gengislnanna var breytt me dmi. a er allt anna en a breyta vxtum ea verbtum lglegum lnum me stjrnvaldsager.

Spurningin um skuldalkkun snst vitanlega engan htt um sanngirni ea rttlti. Rttarbrot vera ekki framin nema einhver fremji au. Hn kann hins vegar a snast um almannahag, a er rtt. En arf a sna fram a. a hefur ekki veri gert. a er svo alveg rtt a lfeyrissjir eru tregir til a fella niur ln. eim er fali a gta ess fjr, sem vitanlega tekst misvel.

g veit ekki betur en bi s a reyna a semja um essi ml. a hefur ekki tekist. Og er vntanlega ekki margt a gera.

Varandi erlendu lnin voru au fr yfir svipa horf og vertrygg ln. Og engin lei er a taka undir a meiri rdeild s v flgin a taka vertrygg krnuln en erlend ln. a snir sagan svo ekki verur um villst.

orsteinn Siglaugsson, 25.1.2012 kl. 12:11

28 Smmynd: Karl lafsson

orsteinn, segir hr fyrir ofan: "a er mikilvgt og gagnlegt a ra essi ml. En verur a ra au af viti, ekki lta ngja a kasta bara fram einhverjum fullyringum sem svo reynast rangar!". g get ekki anna en veri sammla essu, en ver a benda a hefur ekki einkartt a meta hva er "af viti" og hva eru fullyringar sem reynast rangar.

kemur me mrg gtis rk, en v miur kemur lka me fullyringar sem e.t.v gtu reynst rangar ef grannt er skoa og alhfingar sem ekki stemma.

"Ef kaupir vertryggt rkisskuldabrf ttu a og tt tilkall til verbtanna" Enginn vafi v, en a m deila um hvort reiknireglur verbtanna mttu ekki breytast (sbr. afturvirkan vaxtatreikning gjaldeyrislnanna 2010; ar hefur veri skapa fordmi, ekki satt?).

Rangt hj mr a tala um "vntar verbtur", en umdeilanlega eru r aeins "reiknaar" og umdeilanlega eru r ekkert anna en krafa um peningaprentun. Verbtur reikna upphir inn hagkerfi sem eru ekki til og raun ekkert stendur bak vi. a er kjarninn v sem g sagi hr undan.

g hef fyrir lngu gert mr grein fyrir v a a s ekki vi v a bast a auvelt veri a f ranglti leirtt aftur tmann, en getum vi ekki a minnsta kosti sammlst um a kerfi eins og a er geti ekki gengi til framtar .a. brnin okkar urfi ekki a ba vi etta stand? a einfaldlega enginn a taka framar ln sem gengur ekki t a a stagreia af v vextina!

Karl lafsson, 25.1.2012 kl. 12:31

29 Smmynd: orsteinn Siglaugsson

Enginn hefur einkartt a meta hva er rtt og hva er rangt. En a merkir ekki a enginn geti meti a. Og a verur best gert me v a skoa stareyndir.

g er alveg sammla v a vertryggingin er meingalla fyrirkomulag. r eru hins vegar ekki krafa um peningaprentun heldur fremur afleiing af henni.

Vandinn vi vertryggingu er a hn hvetur til verblgu. lndum ar sem ekki er vertrygging eru sterkir hagsmunaailar sem leitast vi a gta ess a verblga fari ekki r bndunum. ar eru helstir bankar, lfeyrissjir og svo auvita rki. Hr eru allir essir ailar nmir fyrir vertryggingunni og hafa v enga hagsmuni af a halda verblgu niri. Margir stjrnmlamenn lta meira a segja verblgu sem gtis lei til a stra hagkerfinu. Margir gervihagfringar s.s. Paul Krugman og fleiri hafa teki undir etta og hvatt til peningaprentunar.

orsteinn Siglaugsson, 25.1.2012 kl. 12:38

30 identicon

orsteinn Sigurlaugsson.

a hefur enginn dmur falli um a a vxtum skuli breytt mrg r aftur tmann, og jafnvel ln sem er bi a greia upp.

a er bara enginn slkur dmur til.

a voru stjrnmlamenn, me rna Pl broddi fylgingar sem kvu a njir vextir skyldu einnig gilda greiddar afborganir, og full uppger ln aftur tmann.

a hafa fjlmargir lgmenn lst efasemdum um essi lg rna Pls og tali au brjta , ekki aeins stjrnarskrnni, heldur einnig mannrttindasttmlum, neytendartti, samningartti, krfurtti og fjlmrgum rum lgum sem taka essum mlum.

Hreinlega a essi afturvirku lg standist ekki nokkra einustu skoun sama hvernig liti er au.

g hef hins vegar aldrei s nokkurn lgmann lsa eirri skoun sinni a hann telji essi afturvirku lg muni standast.

Enda hafa bankarnir forast a eins og heitan eldinn a lta reyna essa afturvirkni fyrir dmi og semja sig fr hverju mlinu ftur ru egar kemur a mlflutningi fyrir Hstartti.

Auvita stenst a enga skoun a tla a gilda ugger viskipti mrg r aftur tmann ar sem lntakandinn borgai allt sem hann var rukkaur um og fkk fullnaarkvittun fyrir?????

etta er bara eins og hvert anna bull a lta sr detta etta hug, enda byggist etta ekki neinu dmafordmi ar sem a fordmi er ekki til.

Dexter,

greinilega veist talsvert minna en alls ekki neitt um essi ml.

Sigurur #1 (IP-tala skr) 25.1.2012 kl. 13:20

31 Smmynd: Marin G. Njlsson

orsteinn, segist ekki vita betur en a bi s a reyna a semja. a kallast ekki samningar egar bara annar ailinn tekur tt samningavirunum.

Dexter, mnnum er frjlst um snar skoanir. g hefi ora etta ru vsi og tla v eingngu a leirtta eitt atrii. Ekki voru allir httufklar sem tku gengistrygg ln. eir treystu a hagstjrn landsins yri eins nstu 15 r og hn hafi veri sustu 15 r undan. Margt er lkt me eim sem tku gengistrygg ln nna og vertrygg ln 1980. Flk treysti kerfinu til a virka rtt, sem a svo geri ekki.

Eiur, fullkomlega rttmt bending. Menn einblna nefnilega allt of miki kostna, en gleyma alveg vinningnum.

Rtt hj Siguri #1. Dmur Hstarttar fr 16/9/2010 sagi ekkert um a reikna tti vexti afturvirkt. Hann kva bara r um a gera tti mli upp samrmi vi treikninga sem menn hfu sammlst um a vru rttir. Reyna mun etta fyrir Hstartti byrjun febrar. Raunar hefur Hstirttur fjalla um etta einu mli, en fr ru sjnarhorni og var komist a v a ekki mtti reikna vexti afturvirkt!

Marin G. Njlsson, 25.1.2012 kl. 14:49

32 identicon

essi skrsla var greinilega pntu til a vera skjldur skjaldborginni um bankana.

mnum huga er a einfalt ml a a a fra hfustl lna tlu sem au stu fyrir hrun. Hrunvaldarnir eru alfari bankarnir og a er sanngjarnt og elilegt a kostnaurinn lendi eim, ekki rum. essi skrsla og allar agerir fr hruni hafa raun snist um a sna hruninu hvolf. A koma byrginni v og kostnainum af v fr bnkunum og yfir almenning. etta er einfaldlega ranglti. a er murlegt kjafti egar allir fringarnir, hsklaeltan og allt etta murlega pakk sem hefur mennta sig en ekkert lrt, noti styrkja og stunings almennra skattgreienda og klra svo llu sem a hefur teki a sr og veri tra fyrir fjrmlkerfinu, stjrnsslunni og stjrnmlunum, segir venjulegu flki a halda bara kjafti og borga. sland sr engrar vireisnar von mean svona hstemmdir vindhanar ra fr.

Jn (IP-tala skr) 25.1.2012 kl. 15:49

33 Smmynd: Gumundur sgeirsson

orsteinn. a hefur aldrei falli dmur um gengistrygga myntkrfulni blnum mnum. Hinsvegar voru sett lg sem n til eirra, og skjli eirra hefur lni veri endurreikna, en n skjn ara lagagrein smu lgum og miklu hrra en ef rttt vri reikna lgum samkvmt. a virist ekki hafa trufla bankann vi ennan gjrning hvort hann stist eignarrttarkvi stjrnarskrr, ea hver kostnaur minn, skattgreienda ea lfeyrissja yri af honum. g var heldur aldrei spurur lits.

Vinsamlegast ekki mga heilbriga skynsemi mna og annara lesenda me v a segja a ekki s hgt a lkka ln me msum htti, alveg eins og au hkkuu vegna laga ea brota eim.

Gumundur sgeirsson, 25.1.2012 kl. 17:13

34 Smmynd: orsteinn Siglaugsson

a er misskilningur a g s a verja hvernig teki hefur veri treikningi gengistryggra lna. tt lg hafi veri sett kjlfar dmsins enn eftir a koma ljs hvort au standast. g bendi aeins muninn v a lkka ln vegna ess a dmstlar hafa rskura au lgleg og a lkka au me einhvers konar stjrnvaldsager eins og krafa hefur veri ger um. arna er einfaldlega reginmunur . Annars vegar er veri a fara a gildandi lgum. Hins vegar er krafist eignaupptku ea afturvirkra lagabreytinga.

orsteinn Siglaugsson, 25.1.2012 kl. 21:56

35 identicon

orsteinn,

"Annars vegar er veri a fara a gildandi lgum. Hins vegar er krafist eignaupptku ea afturvirkra lagabreytinga."

ert ekki a n essu.

Anna hvort er hgt a setja afturvirk lg ea ekki.

Ef a er hgt a setja afturvirk lg almenning, er hgt a gera nkvmlega a sama vi bankana.

Ef a er ekki hgt a setja afturvirk lg bankana, er ekki heldur hgt a setja slk lg almenning.

etta ttu allir a geta veri sammla um, nema menn komi endanlega t r skpnum me r skoanir snar a bankakerfi s hafi yfir lgin landinu.

Sigurur #1 (IP-tala skr) 27.1.2012 kl. 09:37

36 Smmynd: orsteinn Siglaugsson

Sigurur: Eins og g hef bent hefur enn ekki komi ljs hvort fyrirmli laganna sem sett voru kjlfar gengislnadmsins eru rtt. Dmstlar munu skera r um a endanum. essi lg voru sett til a auvelda uppgjr essara lna og vi setningu eirra var byggt v hver menn tldu lklegast a niurstaa dmstla yri. Lgin byggu kvum gildandi laga um hvaa vaxtakjr skyldu gilda ef ekki vri kvei um vexti skuldabrfum og eirri tlkun a sama gilti ef vaxtakvi stust ekki lg.

Hr var v aeins veri a reyna a skra gildandi lggjf nnar til a unnt vri a ljka uppgjrum. Lggjfin er hins vegar h v a niurstur dmstla styji vi hana. Geri r a ekki eiga skuldarar sem gert hafa upp sn ln endurkrfu bankana.

etta voru v ekki afturvirk lg hefbundnum skilningi, annig a veri vri a breyta gildandi lggjf aftur tmann lkt og myndi eiga vi um lg sem geru t.d. verbtur upptkar ea breyttu me rum htti samningum manna eftir . etta held g n a s llum ljst sem anna bori hafa huga a skilja mli.

litamlin essu eru tv. Annars vegar hvort lglegt vaxtakvi s sambrilegt vi skort vaxtakvi. Hins vegar hvort lglegt er a endurtreikningurinn setji skuldara verri stu en hann hefi haft ef hann hefi haldi lninu fram erlendum gjaldmili. etta munu dmstlar skera r um grundvelli eirra laga sem gildi voru egar samningarnir voru gerir. Nju lgin breyta ar engu og eru v bersnilega ekki afturvirk.

orsteinn Siglaugsson, 27.1.2012 kl. 11:04

Bta vi athugasemd

Ekki er lengur hgt a skrifa athugasemdir vi frsluna, ar sem tmamrk athugasemdir eru liin.

Höfundur

Marinó G. Njálsson
Marinó G. Njálsson
Upplýsingaöryggi og persónuvernd eru mínar ær og kýr, þó ég blaðri um allt og ekkert hér á blogginu. Er í Hagsmunasamtökum heimilanna og berst fyrir réttlæti fyrir heimili í landinu.  Loks er ég faggiltur leiðsögumaður.  Netfangið mitt er mgn@islandia.is og netfang fyrirtækisins oryggi@internet.is.

Heimsknir

Flettingar

  • dag (24.3.): 2
  • Sl. slarhring: 3
  • Sl. viku: 52
  • Fr upphafi: 1673443

Anna

  • Innlit dag: 2
  • Innlit sl. viku: 45
  • Gestir dag: 2
  • IP-tlur dag: 2

Uppfrt 3 mn. fresti.
Skringar

Mars 2023
S M M F F L
      1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30 31  

Innskrning

Ath. Vinsamlegast kveiki Javascript til a hefja innskrningu.

Hafu samband